买错保险了,可以退掉吗?这样退保最划算!

买错保险了,可以退掉吗?这样退保最划算!
2020-04-06
退保保险

保险有一定的知识门槛,一些几乎没有保险知识的朋友,在投保之后发现获得的保障与想象中的不一样,不免有退保的想法。外加上最近几年保险行业的快速发展,保障力度更强、性价比更高的好产品不断涌现,很多人看着自己之前买的保险也会产生退保的想法。

我们今天就来从以下几个方面跟大家聊一聊退保的那些事儿。

■常常听说,退保有损失,到底退保有什么损失?

■哪些情况下应该退保?哪些情况不该退保?

■如果实在要退保,请注意这几点

■可退可不退,但不想继续缴费的保险,我们还可以这样处理

1、退保有什么损失?

虽然说保险也是一种商品,但是保险退保远不像淘宝退货那么随意。因为一旦投保成功,那么我们就和保险公司签订了具有法律效力的合同,按期缴纳保费就是我们应该履行的义务,如果不想履行义务、终止合同,那必然要承担一些损失的。具体来说,退保有以下几方面的损失和风险。

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针对第一点经济损失,我们来详细说一下。有的人或许会有疑问,我这投保才过犹豫期没多久,为什么不能全额退还保费呢?

因为保险公司也是有经营成本的,它们每卖出一份保险都有成本的,像推广费、管理费、手续费、佣金、保障成本、为剩余保费支付的利息等。这些都要在退保时扣除。

那么退保可获得的现金价值又是什么呢?

现金价值,又称“解约退还金”或“退保价值”,通俗说,就是在什么时间,这份保单值多少钱。我们可以以某款重疾险,投保人18岁,保额30万元来看看不同年度的现金价值:

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比如第六个保单年度选择退保,此时的已交保费合计是10836元,退保可获得的现金价值是3183元,损失还是比较大的。再有就是可以看到这款重疾险前期的现金价值非常低,以后逐年增加。但并非所有保险都这样,也有现金价值随着缴费时间的增长而逐年降低的,或先增后降的。这取决于你购买的产品的类型。

2、哪些情况下应该退保?哪些情况不该退保?

■几种可以考虑退保的情况

看到了退保会造成的损失,我们要明确一点,退保真的需要谨慎再谨慎。可是确实也存在一些情况,退保是最好的决定了,能够及时止损。

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以上几种情况,以配置的保险已经无法提供需要的保障,可以考虑退保。

■以下几种情况不建议退保

情况一:已有保障也很不错,只是出现了更好的新产品,保费相差也不多

这种情况完全没有必要退保。保险行业不断发展,产品肯定也是不断更新的。只要原有的产品核心保障是全面的、足够的,保费也在预算之内,也不用一味地追求新款。

情况二:自己的身体状况出现变化,也要慎重退保

如果自身的健康状况出现了变化,比如出现了高血压、结节等身体疾病,或者抑郁症等精神疾病,一般投保健康险的选择会比较少,如果退掉现在的产品,可能也无法投保其他产品。

所以,还是那句话,投保需谨慎,一定要了解产品责任是否满足自身需求后再投保;退保更需谨慎,了解退保损失、是不是不得不退保之后,再进行操作。

3、如果实在要退保,请注意这几点

如果存在以上几种实在不得不退保的情况,建议大家要注意以下几点问题

第一,新的保险是否买好?

保险不是想买就能买的,所以一定要确定新的保险已经买好,且已经过了等待期,再退旧的保险,这样我们的风险保障是没有缺失的。

第二,注意为之前产品自动缴费的银行卡不要留有余额

如果已经决定退保了,建议为之前产品自动续费的银行卡不要留有余额,避免因为拖沓,没有及时办理退保事宜,而导致缴费期银行卡被扣款的情况。

第三,两种可以无损失退保的情况

我们知道退保一定是有损失的,以下 2 种情况是可以 100% 无损失退保的:

犹豫期:一般购买保险都有犹豫期,在犹豫期之内退保可以全额返还保费(会扣除几十块工本费、手续费);

代签名:某些业务员不规范操作,保险合同的签名不是本人签名,这种情况下是有机会申请退保全额返还保费的。不过可能没有那么顺利,而且当时的业务人员也会受一定的处罚。

建议大家决定退保后,一定要注意这几点。

4、可退可不退,但不想继续缴费的保险,我们还可以这样处理

有一些保险产品,也有一定的保障作用,但是因为保障力度很小、保费过高或者现阶段经济压力大等原因,不想继续缴费了,我们可以用以下几种方式减少损失:

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需要指出的是,减额交清、自动垫交等功能并不是所有的产品都有,而且需要根据自己的具体情况来选择。

写在最后

退保确实很复杂,我们能做的,就是一开始就尽量选准买对,如果自己对保险知识了解不够,一定要寻求专业人士的帮助。

梧桐树保险网能根据具体的需求,定制合适划算的保险方案,帮助用户买对保险,也就避开了退保的麻烦。

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