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不到5000元,就可以搞定全家人的保险?

更新时间:2020-2-17 来源:梧桐树保险网

年收入5-10万元,换算下来就是月收入4000-8000元,这样的家庭在我们身边其实非常常见。这样的的家庭,大多数的花费都用在日常生活所需,再加上孩子的花销,积蓄不多,用于配置保险的预算也比较有限。但是对于这样的家庭来说,抵御风险的能力也是比较差的。

其实,保费预算较少的家庭同样是可以配置到非常完善的保障的,选对产品是关键!今天我们就来结合具体的例子,来看看预算较少的家庭怎么配置保险方案。

本文的主要内容有:

▲年收入5-10万的家庭,保险配置需求分析

▲年收入5万元家庭投保方案示例    

▲年收入10万元家庭投保方案示例  

一、年收入5-10万家庭保险配置需求分析

如果是在三四线小城市,年收入5-10万,其实还会可以生活得过得比较滋润的,一家三口,幸福美满,可以很好的满足日常的生活。但同时,如果没有完善的保障,如果有突发的意外或者疾病,也很难承担高昂的医疗费用。对于普通人来说,转嫁风险最好的办法就是配置保险。

我们始终建议,为了全方位抵御风险,要配置完善的保障方案:

●重疾险:如果不幸罹患重疾,可以获得高额的保险金,用于治疗恢复以及弥补家庭的收入损失,是非常重要的保险。

●医疗险:可以有效补充国家社保,报销社保内外的医药费用。百万医疗险可以增强对重疾的保障力度,小额医疗险对于可以报销日常小病小痛,非常实用。

●意外险:可以很好的转嫁生活中的意外风险,保费低,性价比非常高。

●寿险:是家庭爱与责任的延续,如果家庭成员尤其是家庭顶梁柱不幸离世,可以获得高额的保险金,覆盖家庭贷款,保障其他成员的生活。

很多人一直认为,配置保险是有钱人的事,而且如果要配置齐全以上好几种险种,对于年收入5-10万的家庭来说,会不会压力太大呢?接下来我们就用具体的例子来告诉大家:一家三口,年收入5-10万,依旧可以获得充足的保险保障。

二、年收入5万元家庭具体投保方案

情景案例:王先生与王太太住在小县城里,王先生是一名货车司机,是家庭的主要收入来源,年收入在5万元左右,没有负债,今年他们迎来了第一个宝宝……

保险方案:

保费预算,家庭保障方案

方案思路:在有限的预算内尽可能做高保额,确保保障全面和保额足够高。

具体保障:

王先生和王太太每人均可拥有:

重疾保额:30万

医疗保额:200万(重疾400万)

身故保额:(30+10)万=40万

●宝宝:

重疾保额:30万

医疗保障:10万

身故保额:(30+10+10)万=50万

方案特色:

●保费压力小:家庭年保费仅4340.5元,不到全家年收入的10%,一家三口就都有了保障,保障全面,保额充足,性价比高。

●大病保障足:王先生王太太重疾保障不仅有保额30万的重疾险,还有保额200万的百万医疗险(重疾保额翻倍至400万),二者搭配,保障充分,可以有效抵御大病风险。

●有效转移重点人生阶段的风险:王先生与王太太的重疾保障到60岁,定期寿险保障至50岁,是人生中家庭责任最为重大的阶段,可以有效转嫁风险。

买重疾就是买保额,在家庭负担最重要的阶段,尽可能做高保额才是最重要的,这种投保方案对于预算较少的家庭很有利,大家可以参考一下。

三、年收入10万元家庭具体投保方案           

情景案例:李先生和李太太住在三线小城市,李先生在一家国企工作,李女士是幼儿园老师,年收入在10万元左右,且较为稳定。李先生家有一个2岁大的宝宝,还有车贷要还,花销较大,保险预算在1万元以下。

保险方案:

保费预算,家庭保障方案

方案思路:家庭仍有负债,提高抵御意外风险的能力。

具体保障:

●李先生和李太太每人均可拥有:

重疾保额:30*(100%+110%+120%+130%+140%+150%)万=225万 

医疗保障:200万

身故保额:(30+60+20)=110万

●宝宝:

重疾保额:30万

医疗保额:10万

身故保额:(30+10+20)万=60万

方案特色:

●保障期限长:李先生李太太的重疾可以保障至70周岁,且完美人生守护尊享版重疾6次+递增赔付的特点,大大增强了重疾保障效力,不会因为一次赔付就失去保障;宝宝的重疾保障至70周岁,且妈咪保贝保障责任优秀,保障强劲。

●身故保障足:李先生李太太都是家庭收入来源,且家庭有负债,如果不幸离世对家庭的打击是巨大的,上述方案对于二人的身故保障非常充足,尤其是华贵甜蜜家这一款夫妻共保的寿险产品:如果夫妻双方因为不幸同一事故离世,可以赔付四倍保额,非常有安全感。

对于有车贷房贷需要还的家庭来说,定期寿险非常重要,万一不幸发生意外,也可以保障家人有足够的保险金支付贷款并维持正常生活。如果有符合这种情况的家庭,可以参考以上投保方案。

同样的,这一份方案的年保费也不到家庭年收入的10%,保费压力不会太大,而各方面的风险都可以基本覆盖到了,保障也都非常充足。

小结

一份全面的保障方案,可以有效的转移风险,对于家庭来说是必要的。即使是年收入5-10万元,预算不是很充足的情况下,也是可以选到合适的保险。

不同家庭的保障方案一定会有差异,要根据自己的保障需求来确定投保方案。通过科学的规划,为家人提供保障。

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