成人方案┃单身人士应该如何规划保障方案？三份典型高性价比方案请拿走

很多消费者都是成家以后，尤其是有了孩子之后才意识到保险的重要性。那难道单身人士就不需要配置保险了吗？我们今天就从单身人士对保险的常见误区入手，分析日常风险，合理规划单身人士的保障方案，文章主要有以下几个板块内容：

▲单身人士有必要配置保险吗？

▲单身人士需要配置哪些险种？

▲不同预算下，三套单身人士保障方案

▲几点小贴士

1.单身人士需要配置保险吗？

很多单身人士觉得不需要配置保险，主要是因为对于保险有三个误区：

误区一：年轻，身强力壮，不需要保险

很多二十几岁的单身人士，认为自己还年轻，身体很健康，离疾病很遥远，然而真的是这样吗？

我们可以看某保险公司一组理赔数据：

18-40岁的男性占所有男性重疾出险量的四分之一，这个年龄段内，心脑血管疾病（如高发的急性心梗、严重冠心病）的出险率相当高。在环境污染、社会压力、不健康饮食、不规律的作息等多重影响下，重症已经不是年长或年老人的专利了，重症年轻化的趋势不容忽视。

误区二：月光族，没钱购置保险

在很多人的印象中，买份保险就意味着每年都要交上万的保险费。而且大多数单身人士年龄比较小，考虑到自己收入有限，还有购置房车的规划，便忽略了自身的保障。

其实，保险的类型非常多，价格也可以很便宜。比如意外险一年保费仅百元，医疗险一年也仅需几百块。定期的重疾险和定期寿险的保费也没有想象中那么贵，在大多数人可接受的范围之内。

再者，健康险的保费与年龄有直接的关系，年龄越小，价格越低，早买能用更低的保费获得更长久的保障。

退一万步来讲，配置保险所需的几百、几千元都没有，若生病或发生意外时需要几万、几十万医疗费用不就更加困哪了吗?

误区三：单身人士承担的责任较少，顾好自己就行了，不用买保险

单身人士的生活稳定性比已婚人士弱，如果生病或者发生意外，缺少伴侣在经济上和精神上的支持，其实更需要通过配置保险来获得一份保障。

另外，单身青年虽然没有自己的小家庭，但是并不意味着没有家庭责任，原生家庭的责任不可忽略。父母的晚年需要你的照顾，你正在成为家里的支柱。为自己配置一份保险，能在风险到来时不拖累自己年迈的父母。

所以，单身人士非常需要配置保险！

2.单身人士需要配置哪些险种？

首先要明确，保险的本质是利用较少的保费撬动较大的保额，从而对冲生活的风险。想要确定需要配置哪些险种，先要从风险分析入手。

单身人士生活中主要面临三大风险：

第一，意外风险：通勤上班，外出旅行，包括独居在家，都要注意意外的风险；

第二，疾病风险：现代人生活节奏快，压力大，很多年轻人加班也比较多，一定要注意身体健康，也要提前针对疾病的医疗开支做好准备；

第三，身故风险：单身并不意味着没有责任。就如我们前文所说，单身人士还有父母需要赡养，或许有车贷房贷的需要偿还。一旦发生不幸，不仅父母会受到重创，甚至会雪上加霜给他们带来经济压力。

应对如上三大风险，建议单身人士配置意外险+重疾险+医疗险+定期寿险，不同险种的作用，我们也整理了如下表格：

3.不同预算情况下，三套单身人士保障方案

无论是单身人士还是已有家室的人群，配置保险都是非常个性化的事情，年龄不同，预算不同，产品选择、保额、保障时长都会有所不同。我们以三个典型的单身人士做了不同的方案，供大家参考。

案例1：小茹，23岁，初入职场，月入6千，父母还在工作，收入尚可。

▲方案思路：小茹收入不高，除开日常的房租、水电和生活开支外，结余不多。保险以消费型为主，可适当缩短保障期限保证保额充足。父母还在工作，赡养责任不重，寿险可延后配置。

▲保障详情

每年保费1600多元，小茹可以获得

重疾保障：30万，保障至70周岁

医疗保障：一般医疗200万，重大疾病医疗最高400万以及意外医疗最高1万

意外身故保障：10万，交通意外保障最高50万

▲方案亮点：整套方案全部保费加在一起，一年保费才1600元，仅占小茹年收入的2.3%左右，完全可以承受。而且重疾、医疗、意外保障全有了，一旦发生大病或者意外，有治疗的经济实力。

案例2：刚子，28岁，工作5年，年入15万，有房贷30万，父母已退休，家境一般。

▲方案思路：刚子工作5年，收入还是不错的，但相应的，家庭责任也增加了很多。父母年迈需要赡养，房贷需要偿还，除了重疾险、医疗险和意外险之外，还需要配置一份足额的寿险，万一发生不幸还可延续自己的责任，偿还债务。

▲保障详情

每年保费3800多元，刚子可以获得

重疾保障：30万，保障至终身

医疗保障：一般医疗200万，重大疾病医疗最高400万以及意外医疗最高1万

身故保障：50万，意外身故60万，交通意外保障最高100万

▲方案亮点：与方案1相比，此方案重疾保障延长至终身，如此一来，日后经济条件好了可以采取加保的方式增强特定时期的保障，就算不加保，打底30万重疾也够用了。

此外还增加了50万身故保障，万一发生不幸，覆盖掉30万房贷债务之后，还可以有一笔钱留给父母补充养老。

案例3：夏康，32岁，工作年，年入20万以上，有房贷60万，父母年迈

▲方案思路：夏康算是事业小成，几乎精力都放在工作上，有房有车有贷款，按照收入和负债情况，应该配置更为全面的保障。

▲保障详情

每年保费11073元，夏康可以获得

重疾保障：50万保额，六次递增赔付，累计375万元，保障至终身

医疗保障：一般医疗200万，重大疾病医疗最高400万以及意外医疗最高1万

身故保障：100万，意外身故110万，交通意外保障最高150万

▲方案亮点：与方案2相比，此方案主要改变在重疾险和寿险上。重疾险更换为完美人生守护（尊享版），重疾保额逐次递增，轻、中症赔付比例高，含有身故，与同类型产品对比，保障更全，费率更低。

寿险则将身故保额提升至100万，万一发生不幸，能够覆盖所有债务，还能为父母补充养老。

当然啦，这三套方案只是给大家做个参考，具体的方案配置还是要根据自己的实际情况，做适当的调整。

4.单身人士投保后的小贴士

▲提前指定好受益人

如果投保了寿险，或者有身故保障的重疾险，建议在投保的时候就指定受益人。对于单身的朋友而言，爸妈一般是受益人首选，你可以指定给其中一人，或者同时指定两个人，提前确定好受益比例。

▲投保时登记紧急联系人

不少产品在投保时，会有填写紧急联系人的选项，这一项也建议加上。方便保险公司在关键时刻能够联系到你，避免错失一些重要信息。

▲投保后，告诉家人以及值得信任的朋友

这一点对单身人士来说，尤其重要。除了父母，也别忘了告诉一两个关系密切，常能了解你生活近况的好友。如果真的碰到什么意外事故或者风险，能够让保险及时发挥作用。

写在最后

接触保险久了，我们越来越发现，大多有家庭的人会更重视保险，而单身一族对人生的保险规划则显得比较淡漠。大多数年轻人从象牙塔毕业后，便一心扑在了工作上，认为自己身体还健康，肩上也没有背负太多的家庭责任，所以对风险的防范意识就没有那么强烈。

现在大部分年轻单身群体正处在“活在当下”与抵御“未来风险”的天性和理性矛盾中，希望通过本文可以给予你一些思考，开始规划自身的保障，并找到合适自己的保险，更加坦然地迎接未来无法预知的风险。