成人方案┃单身人士应该如何规划保障方案?三份典型高性价比方案请拿走-梧桐树保险网

横琴无忧人生2020重大疾病保险
首页> 保险攻略> 成人方案┃单身人士应该如何规划保障方案?三份典型高性价比方案请拿走

成人方案┃单身人士应该如何规划保障方案?三份典型高性价比方案请拿走

更新时间:2020-2-13 来源:梧桐树保险网

很多消费者都是成家以后,尤其是有了孩子之后才意识到保险的重要性。那难道单身人士就不需要配置保险了吗?我们今天就从单身人士对保险的常见误区入手,分析日常风险,合理规划单身人士的保障方案,文章主要有以下几个板块内容:

▲单身人士有必要配置保险吗?

▲单身人士需要配置哪些险种?

▲不同预算下,三套单身人士保障方案

▲几点小贴士

1.单身人士需要配置保险吗?

很多单身人士觉得不需要配置保险,主要是因为对于保险有三个误区:

误区一:年轻,身强力壮,不需要保险

很多二十几岁的单身人士,认为自己还年轻,身体很健康,离疾病很遥远,然而真的是这样吗?

我们可以看某保险公司一组理赔数据:

单身,保险,完美人生守护(尊享版)

18-40岁的男性占所有男性重疾出险量的四分之一,这个年龄段内,心脑血管疾病(如高发的急性心梗、严重冠心病)的出险率相当高。在环境污染、社会压力、不健康饮食、不规律的作息等多重影响下,重症已经不是年长或年老人的专利了,重症年轻化的趋势不容忽视。

误区二:月光族,没钱购置保险

在很多人的印象中,买份保险就意味着每年都要交上万的保险费。而且大多数单身人士年龄比较小,考虑到自己收入有限,还有购置房车的规划,便忽略了自身的保障。

其实,保险的类型非常多,价格也可以很便宜。比如意外险一年保费仅百元,医疗险一年也仅需几百块。定期的重疾险和定期寿险的保费也没有想象中那么贵,在大多数人可接受的范围之内。

再者,健康险的保费与年龄有直接的关系,年龄越小,价格越低,早买能用更低的保费获得更长久的保障。

退一万步来讲,配置保险所需的几百、几千元都没有,若生病或发生意外时需要几万、几十万医疗费用不就更加困哪了吗?

误区三:单身人士承担的责任较少,顾好自己就行了,不用买保险

单身人士的生活稳定性比已婚人士弱,如果生病或者发生意外,缺少伴侣在经济上和精神上的支持,其实更需要通过配置保险来获得一份保障。

另外,单身青年虽然没有自己的小家庭,但是并不意味着没有家庭责任,原生家庭的责任不可忽略。父母的晚年需要你的照顾,你正在成为家里的支柱。为自己配置一份保险,能在风险到来时不拖累自己年迈的父母。

所以,单身人士非常需要配置保险!

2.单身人士需要配置哪些险种?

首先要明确,保险的本质是利用较少的保费撬动较大的保额,从而对冲生活的风险。想要确定需要配置哪些险种,先要从风险分析入手。

单身人士生活中主要面临三大风险:

第一,意外风险:通勤上班,外出旅行,包括独居在家,都要注意意外的风险;

第二,疾病风险:现代人生活节奏快,压力大,很多年轻人加班也比较多,一定要注意身体健康,也要提前针对疾病的医疗开支做好准备;

第三,身故风险:单身并不意味着没有责任。就如我们前文所说,单身人士还有父母需要赡养,或许有车贷房贷的需要偿还。一旦发生不幸,不仅父母会受到重创,甚至会雪上加霜给他们带来经济压力。

应对如上三大风险,建议单身人士配置意外险+重疾险+医疗险+定期寿险,不同险种的作用,我们也整理了如下表格:

单身,保险,完美人生守护(尊享版)

3.不同预算情况下,三套单身人士保障方案

无论是单身人士还是已有家室的人群,配置保险都是非常个性化的事情,年龄不同,预算不同,产品选择、保额、保障时长都会有所不同。我们以三个典型的单身人士做了不同的方案,供大家参考。

案例1:小茹,23岁,初入职场,月入6千,父母还在工作,收入尚可。

▲方案思路:小茹收入不高,除开日常的房租、水电和生活开支外,结余不多。保险以消费型为主,可适当缩短保障期限保证保额充足。父母还在工作,赡养责任不重,寿险可延后配置。

单身,保险,完美人生守护(尊享版)

▲保障详情

每年保费1600多元,小茹可以获得

重疾保障:30万,保障至70周岁

医疗保障:一般医疗200万,重大疾病医疗最高400万以及意外医疗最高1万

意外身故保障:10万,交通意外保障最高50万

▲方案亮点:整套方案全部保费加在一起,一年保费才1600元,仅占小茹年收入的2.3%左右,完全可以承受。而且重疾、医疗、意外保障全有了,一旦发生大病或者意外,有治疗的经济实力。

案例2:刚子,28岁,工作5年,年入15万,有房贷30万,父母已退休,家境一般。

▲方案思路:刚子工作5年,收入还是不错的,但相应的,家庭责任也增加了很多。父母年迈需要赡养,房贷需要偿还,除了重疾险、医疗险和意外险之外,还需要配置一份足额的寿险,万一发生不幸还可延续自己的责任,偿还债务。

单身,保险,完美人生守护(尊享版)

▲保障详情

每年保费3800多元,刚子可以获得

重疾保障:30万,保障至终身

医疗保障:一般医疗200万,重大疾病医疗最高400万以及意外医疗最高1万

身故保障:50万,意外身故60万,交通意外保障最高100万

▲方案亮点:与方案1相比,此方案重疾保障延长至终身,如此一来,日后经济条件好了可以采取加保的方式增强特定时期的保障,就算不加保,打底30万重疾也够用了。

此外还增加了50万身故保障,万一发生不幸,覆盖掉30万房贷债务之后,还可以有一笔钱留给父母补充养老。

案例3:夏康,32岁,工作年,年入20万以上,有房贷60万,父母年迈

▲方案思路:夏康算是事业小成,几乎精力都放在工作上,有房有车有贷款,按照收入和负债情况,应该配置更为全面的保障。

单身,保险,完美人生守护(尊享版)

▲保障详情

每年保费11073元,夏康可以获得

重疾保障:50万保额,六次递增赔付,累计375万元,保障至终身

医疗保障:一般医疗200万,重大疾病医疗最高400万以及意外医疗最高1万

身故保障:100万,意外身故110万,交通意外保障最高150万

▲方案亮点:与方案2相比,此方案主要改变在重疾险和寿险上。重疾险更换为完美人生守护(尊享版),重疾保额逐次递增,轻、中症赔付比例高,含有身故,与同类型产品对比,保障更全,费率更低。

寿险则将身故保额提升至100万,万一发生不幸,能够覆盖所有债务,还能为父母补充养老。

当然啦,这三套方案只是给大家做个参考,具体的方案配置还是要根据自己的实际情况,做适当的调整。

4.单身人士投保后的小贴士

▲提前指定好受益人

如果投保了寿险,或者有身故保障的重疾险,建议在投保的时候就指定受益人。对于单身的朋友而言,爸妈一般是受益人首选,你可以指定给其中一人,或者同时指定两个人,提前确定好受益比例。

▲投保时登记紧急联系人

不少产品在投保时,会有填写紧急联系人的选项,这一项也建议加上。方便保险公司在关键时刻能够联系到你,避免错失一些重要信息。

▲投保后,告诉家人以及值得信任的朋友

这一点对单身人士来说,尤其重要。除了父母,也别忘了告诉一两个关系密切,常能了解你生活近况的好友。如果真的碰到什么意外事故或者风险,能够让保险及时发挥作用。

写在最后

接触保险久了,我们越来越发现,大多有家庭的人会更重视保险,而单身一族对人生的保险规划则显得比较淡漠。大多数年轻人从象牙塔毕业后,便一心扑在了工作上,认为自己身体还健康,肩上也没有背负太多的家庭责任,所以对风险的防范意识就没有那么强烈。

现在大部分年轻单身群体正处在“活在当下”与抵御“未来风险”的天性和理性矛盾中,希望通过本文可以给予你一些思考,开始规划自身的保障,并找到合适自己的保险,更加坦然地迎接未来无法预知的风险。

保险相关回答

关注梧桐树公众平台