自在人生A款|保证领取20倍基本保额，领得多、收益高，专注养老的硬核年金险

去年8月底以来，银保监会的一纸批文引发了预定利率4.025%的热潮，一时间大家好像都有了迫切的养老需求。

其实退休是与毕业工作、结婚生子一样重要的人生节点，退休后十几年甚至几十年的养老需求一直存在，只不过我们一直没有给予足够的重视。

显然，因外在的变化而跟风焦躁并非良策，从真实需求出发，从容规划才是我们真正需要做的。

今天就让我们抛掉狂热与焦躁，理智而冷静地从养老需求出发，探讨一下招商信诺【自在人生A款】为何是一款优质的养老年金。

产品基本形态：

【自在人生A款】具有保证领取20倍基本保额、领取金额高、领取时间与生命等长等特点，能够完美契合养老需求，确保老年生活自在、无忧。

一、保证领取20倍基本保额，超越生命长度领取

终身养老金通常都是活多久领多久，年轻的时候强制储蓄，老了就可以固定领取，直到身故。于是，不少人就有一个顾虑：如果过早身故，养老金是不是白交了？然而选择【自在人生A款】，就不存在这样的顾虑！

【自在人生A款】有非常人性化的保障，可以确保领取至少20倍基本保额。如果被保人在开始领取养老金的20年间不幸身故，保险公司会将保证领取金额和已累计领取金额的差额，一次性给付给受益人。

什么意思呢？我们举个例子以便于大家理解：

▲活着，与生命等长领取

▲若不幸在保证领取期限内身故，则将剩余未给付年金总额以身故金的形式给付给身故收益人，相当于遗产传承。如此，通过保证给付20倍基本保额的形式，保证利益不受影响。

也就是说，选择【自在人生A款】，在保证领取年限之间身故，也可以保证至少领取20倍基本保额的养老金，超越生命长度领取！

二、高领取金额持续终身，确保养老无忧

根据目前的养老金计算公式，哪怕老老实实交满30年，退休之后领的钱也只相当于在职工资的30～50%。想想现在的生活，每个月的工资已然不够。等到退休后，不光每月领的钱断崖式下降，还要经历几十年的通货膨胀，老年生活完全无法保障。

为了避免辛苦一辈子，老年却只能紧衣缩食的情况。养老最迫切也最直观的需求是每个月/每年要有稳定的一笔钱，当然这笔钱越高越好。

我们以30岁男士，年交10万，交10年，不同的领取年龄进行测算：

很明显，在保费投入相同的情况下，无论是55岁、60岁还是65岁开始领取，【自在人生A款】养老年金每年领取的年金额度都很高：

▲选择55岁领取，每年领取的年金是年保费的1.17倍！

▲选择60岁领取，每年领取的年金是年保费的1.51倍！

▲选择65岁领取，每年领取的年金是年保费的1.94倍！

【自在人生A款】的高领取特点，能在老年阶段提供真正稳固、高额的现金流，确保养老终身无忧！

三、现金价值延续终身，生存总利益十分可观

当然，领取的年金只是生存总利益的一部分，只看领取的年金额太过片面。开始领取后，现金价值如果太低或者逐渐归零的话，消费者的生存总利益就会受损。

【自在人生A款】，从开始就一直有现金价值，哪怕是已经领取了20年，现金价值依旧很可观！

我们以35岁男士，年交10万，交10年，60岁领取为例，计算了【自在人生A款】的生存总利益（现价为该保单年度末金额）：

▲自60周岁起，每年可以领取年金12.42万元；

▲至70周岁，累计领取年金136.62万元，若此时不幸身故，还有111.78万元身故保险金留给家人；

▲至80周岁，累计领取年金260.82万元，此时还有80.5614万元现金价值；

▲至85周岁，累计领取年金322.92万元，此时还有63.5856万元现金价值。

四、内部收益率高

IRR（内部收益率）是衡量一款年金险优劣的重要标准，预定利率相同的年金产品，IRR（内部收益率）也有所不同。

【自在人生A款】在IRR内部收益率这个年金险“照妖镜”下表现如何呢？

我们以30岁男，10年交，年交10万，60岁领取为例，看看【自在人生A款】的IRR内部收益率（非产品回报）的走势图：

可以看出，若投保【自在人生A款】不仅活着时，每年到手的钱很多（养老当然每年领取的金额越高越好），而且IRR内部收益率（非产品实际回报）也是很高的，生存总利益令人惊叹！

五、重疾豁免保费，更显人性化

【自在人生A款】可以附加保费豁免条款，罹患附加合同中规定的65种重大疾病，可以豁免主合同和附加合同的各期保费。

重疾会对个人及家庭造成很大的打击，【自在人生A款】的重疾豁免保费的责任十分人性化。在为家人投保时若附加保费豁免保障，一旦投保人身故或者罹患约定的重疾，不仅豁免余期要交的保费，领取的金额也不会发生变化，还能够按照保费缴满的金额领取。这是一种双重保险。

六、承保公司招商信诺实力强大，保障收益更安心

【自在人生A款】的承保公司招商信诺，是一家实力非常强的中外合资寿险公司。中方股东是招商银行，中国内地市值第五大的银行，仅次于四大国有银行；外方股东是美国信诺集团，美国四大商业健康保险之一，2018年《财富》世界500强第256位。

强强联手的招商信诺，更为【自在人生A款】养老年金增加了一重保障，投保更安心。

写在最后

【自在人生A款】专注满足养老需求，可以确保养老金专款专用，不被挪动，并且具有领取金额高、领取时间与生命等长、领取后现价不为零，且保证领取20倍基本保额的特点。

若想老年生活自在无忧，终身高领取的硬核养老年金【自在人生A款】实在是非常不错的选择。