【梧桐树保险研究院】2019年保险业关键词盘点：加强监管力度，助力经济新动能发展

2019年已抵达尾声，保险业在这一年里，强化监管体系，将防范系统性风险与服务实体经济紧密结合，取得了显著成效。我们从过去一年保险业的发展历程中提炼出了几个行业关键词，尝试着通过这些关键词来找到明年保险行业的发展新方向。

关键词：强监管

年初，银保监会在全国保险业监督管理工作会议上强调要坚持不懈治理保险市场乱象，真正提升监管能力和监管效率、提高金融服务效率，推动银行业保险业向高质量发展转变。

为进一步做好风险防控、促进行业稳定发展，今年以来银保监会下发多个文件，从保险业处罚工作机制、保险关联交易、保险机构公司治理、保险公司综合偿付能力、保险中介渠道业务、保险中介从业人员清核整顿、网络互助平台、保险业消费者权益保障等多方面加强监管力度，严厉打击违法违规行为和市场乱象，把防范系统性风险与服务实体经济更为紧密地结合起来。

关键词：4.025%预定利率

为进一步降低保险市场低利率风险，银保监会多次对预定利率4.025%的年金险等保险产品采取措施。

年初，银保监会暂停部分险企报批预定利率为4.025%人身险产品，以防定价利率过高导致行业出现利差损；8月，银保监会出台正式文件，将年金险责任准备金评估利率上限从4.025%下调至3.5%，11月中下旬，13家人身险公司总精算师被约谈，据知情人士透露，和4.025%的年金险仍在销售有关。在此期间，高定价利率的年金险陆续停售。

银保监会通过完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制，进一步深化人身保险费率形成机制改革，从而推动人身保险市场高质量发展。

关键词：长期医疗险

为进一步推动和规范健康保险发展，银保监会出台了新版《健康保险管理办法》，提出了鼓励开发多样的健康保险产品，将医疗意外险纳入健康保险范畴；明确长期医疗保险可以进行费率调整，支持健康保险产品结构向长期化方向发展等多项规定。

新《办法》的实施，不仅从理论上让长期医疗险具有了可保证续保的可行性，更促进了健康保险良性发展，推动健康管理服务水平进一步提升。

关键词：科技重构

大数据、人工智能等科技元素正逐渐瓦解着传统保险业的运营模式，保险业中对新科技的应用变得广泛且多样化。越来越多的科技手段被运用到保险服务中，从投保、理赔等多个环节提升了客户的消费体验。

新科技的运用提升了保险业务经营管理效率，改变了产品形态与服务交互方式，实现了保险业从电子化，到信息化，再到智能化的跨越，为保险业向数字化保险时代迈进奠定了基础。

关键词：开放

2019年我国保险业对外开放力度显著增强，5月银保监会公布了保险业对外开放12条新措施，取消外资机构进入我国相关金融领域的总资产规模限制，强调在金融业对外开放中内外资一致的原则。

随后，银保监会又按国务院金融委办公室要求进一步放宽外资保险公司准入限制，并允许外国保险集团在中国境内投资设立外资保险公司，允许境外金融机构入股外资保险公司。在利好政策的促进下，外资保险集团对我国市场充满热情，增资、并购动作不断。不同性质、不同规模的保险主体将在竞争与合作的双向作用下，共同做大做强我国保险业。

关键词：经济新动能

年末，中国银保监会副主席黄洪在“第十四届21世纪亚洲金融年会”上表示：“保险机构通过服务新技术、新产业、新业态，能够有效助力发掘经济新动能，推动经济转型发展。”

从保险业的功能作用看，保险机构想要有效助力发掘经济新动能，可从以下三方面着手推进：

1.通过服务新技术助力培育经济新动能

以大数据、人工智能等为代表的新信息技术迅速发展，蕴含着巨大的机遇和潜力。但新技术前期研发需大量资金支持，后期测试和商业应用也充满不确定性，需要充足的风险保障。未来保险业还将继续通过组织流程改造和产品服务创新，为新技术发展提供更加多元化的金融服务。

2.通过服务新产业助力培育经济新动能

保险机构应进一步把握和适应产业转型升级的大趋势，优化金融资源配置，加强新产业相关金融服务。同时，在确保金融安全的基础上创新特色化金融产品，支持新业态持续健康发展。

3.通过服务新业态助力培育经济新动能

将传统产业和新兴产业相结合，是经济新动能的重要表现形式。保险机构将积极提供线上支付、资金托管、担保增信、授信融资、风险保障等一系列综合金融服务，为新业态发展壮大创造良好的金融条件。

随着大数据、人工智能等为代表的新兴技术与保险公司的结合日益深入，保险服务的触达能力和便捷性将会逐步提高，保险产品也会更个性化、精细化。2020年，保险业定将继往开来助力经济新动能发展，我们拭目以待！