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等待期患病,究竟赔不赔?一文实例详细解读!

更新时间:2019-12-24 来源:梧桐树保险网

我们在浏览业内新闻的时候,经常会刷到一些理赔纠纷的案件,其中很多纠纷就是等待期内出险造成的。最近后台也有很多关于等待期的疑问,那么今天我们就来好好聊一下等待期。

一、什么是等待期?

保险产品等待期是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿。可以简单理解为投保后的一段审核期。

设置等待期,主要是预防恶意骗保和带病投保。防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得理赔的行为。

二、等待期患病一定不赔吗?

这个问题要与三个要素有关:购买的什么险种、患的是何种疾病、以及买的是哪款产品。我们一个一个来看。

(一)购买的是什么险种

医疗险等待期一般是30天

重疾险和寿险的等待期一般是90天或180天

意外险,以及医疗险、重疾险、寿险里边关于意外的条款,没有等待期

(二)患的是何种疾病

我们以重疾险为例,分四种情况来解释:

等待期,保险理赔

第一种:等待期内罹患合同所约定的轻症

等待期内罹患轻症的,一般有三种结果。

1、该项轻症责任不赔付,责任除外,其他保障继续有效。

如完美人生守护(尊享版)等待期条款:

等待期,保险理赔

2、轻症保障责任终止,其他保障继续有效。

轻症保障是附加险的情况,如果在等待期发生轻症,只有附加险会失效,主险的重疾还可以继续保障。如瑞泰瑞盈、慧馨安等产品。

3、退还保费,合同终止。

例如支付宝健康福重疾险等待期条款:

等待期,保险理赔

罹患轻症的三种情况,第一种最优,只不承担正在患有的轻症疾病,其他轻症疾病保障和重疾保障还会持续;第二种次之,不承担轻症责任,重疾和其他保障还在;第三种最差,直接结束合同,所有保障终止。

第二种:等待期内罹患合同所约定的重疾

等待期内罹患合同约定的重疾,一般会直接退还保费,终止合同。

第三种:等待期内患病,未达到轻症/重疾程度,等待期后确诊的

我们拿一个实例来讲:

周女士为自己的儿子浩浩在3月10日投保了重疾险,等待期还没过,浩浩因为反复发烧去医院检查。在等待期过后,不幸发生,浩浩于9月18日被确诊白血病。

等待期,保险理赔

这种情况不同的产品条款会有两种结果:

①只看确诊时间,浩浩可以正常获得赔付;

②看首次发病以及确诊时间,浩浩就无法获得赔付。

第四种:等待期内患病,与合同约定疾病关联不大,后续也没有发展成重疾

若被保险人在等待期内被确诊为轻度高血压,用药物进行了有效的控制,后续病情也没有进一步的发展,那么保障是继续有效的,也不用进行补充告知。

相对于重疾险而言,医疗险的处理方式会简单一些:如果在等待期内出险,通常是免责的,也就是,在等待期内住院,保险公司是不赔的,但是保险合同继续有效。要注意,在等待期内确诊的疾病,不论治疗时间是不是在等待期内,都不能获得补偿。

写在最后

不过我们如果在等待期内确实不舒服,还是要到医院去进行检查治疗,毕竟健康才是我们的最终目的。如果只是常规的身体检查,我们还是建议等待期后再做。

等待期其实不是为了刁难我们,而是为了防止恶意骗保的情况发生,同时也进一步说明了买保险要趁早的重要性,早买才能早点有保障。

保险相关回答

滚珠

文章写得很详细,我想为孩子投保一个重疾险,请问有哪些等待期条款比较优秀的产品推荐吗?

梧桐树保险网

感谢您的肯定。少儿重疾险的话,妈咪保贝的等待期条款就很优秀:在等待期内,若罹患轻症/中症,仅不承担该项轻症/中症疾病责任,但合同继续有效。妈咪保贝保证责任十分优秀,轻症&中症&重疾都有保障,且含有18种少儿高发特疾双倍赔和5种罕见特疾三倍赔,覆盖病种广泛,性价比也很高,非常适合为孩子配置。

闪烁

你好,我想请问,我是购买的重疾险,但是等待期内做了一个妇科疾病的小手术,与重疾无关联,那么需要告知保险公司吗?会影响以后的理赔吗?

梧桐树保险网

你好,您这种属于第四种情况,一般来讲与重疾没关联是不用补充告知,也不会影响保障。不过保险起见,您可以把投保的产品名称以及您的联系方式留下,也可以拨打电话400-9955-788,详细查询之后给您明确回复。

碧野

之前买了好医保里面的健康福重疾险,本来都没在意,看到这篇文章才知道它的等待期条款竟然这么坑,我该怎么办?

梧桐树保险网

等待期条款只是判定重疾险优劣的其中一项,不能因之而全盘否定任何一款产品。既然已经配置好了,建议不要轻易放弃保障。

少年

你好,我感到有点不舒服,看到这篇文章有点拿不准到底要不要去检查了,还有三个月才过等待期。

梧桐树保险网

在等待期内若觉得身体不适,一定不能硬撑着等到等待期过后再去就医,早治疗早痊愈,不能因小失大,以防将病情拖延恶化。此外,退一万步来讲,在等待期内出险,保险合同终止了也不用着急,有些保险产品在病情痊愈后可以重新投保,保险公司会按照病情的情况考虑标准体承保、加费承保,还是除外承保。

一眼万年

那么选择产品的时候是不是要选择等待期短的呢?

梧桐树保险网

保险最重要的还是保障范围和价格等,同类型的大多数保险产品,等待期限差不多都一样,没有必要为了特意缩短等待期,放弃性价比高和保障范围宽泛的产品。

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