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定期还是终身?消费型还是返还型?手把手教你找到适合自己的重疾险

更新时间:2019-11-26 来源:梧桐树保险网

大家在购买医疗险和意外险的时候,通常都是很爽快的,毕竟保费便宜,保障内容也相差不大,而且一般都是只保一年,不合适了来年再换就好了。但是重疾险就不同了,保费可能要大几百、几千、甚至上万,种类又比较多,光选消费型还是返还型,选定期还是终身,就让很多人摸不着头脑了。投保之前,各方面都要顾及,考虑稳妥。

怎样才算是稳妥呢?本文就来手把手教你选择适合自己的重疾险。

一、定期重疾险or终身重疾险?

按照保障期限,重疾险可分为:定期型和终身型。

>>定期重疾险:只在一定期间提供保障的险种,比如保障期间为10年、20年、30年,或者保障到70岁、保障到75岁等。此外,市面上也有一些一年期重疾险

>>终身重疾险:终此一生,都提供保障的险种。

这几种类型的重疾险是各有优缺点,我们用一个表格来区分一下:

重疾险哪种好,重疾险怎么买

毋庸置疑,随着年龄上涨,重疾风险会越来越高,因此,原则上应该是买长不买短。但是在实际操作中,当然需要结合自己的预算,在保障期限和保费中取得一个平衡。

如果目前预算充足:强烈建议购买终身重疾险。不会因为在保障期间出险,而无法再次投保。而且因为保费恒定,从长远的角度看,其实保费优势也是很大的。

如果目前预算比较紧张的:建议先购买一份定期重疾险,等到经济宽裕再及时补充终身保障。

而一年期重疾险,仅适合作为临时补充。

二、消费型or返还型?

按照是否能够返还保费,重疾险可分为:消费型和返还型。

>>消费型重疾险:保费非常便宜,患病才赔付,不患病,到期不会返还保费。

>>返还型重疾险:到期或者身故可获得保额赔偿,相当于是一份主险附加了一份终身寿险,或者定期寿险,但自然保费要贵一些。

怎么选呢?

预算比较紧张的,希望每一分保费都用来保障疾病的,着重于重疾险最本质的保障的,很明显消费型比较适合;如果是有保费返还的需求的,“有病治病、无病返本”的观念比较强的,就比较适合返还型重疾险了。

此外,也可以结合投保时的年龄。

比如如果是20岁左右,刚刚步入社会,经济基础也比较差的时候投保,选择消费型重疾险作为保障就比较充足了,能够起到“以小博大”的作用;如果年纪大一点,三四十岁,事业稳定,家庭美满,可支配资金更充足,身上的担子也更重要,选择一款返还型重疾险可能就更合适一些。生病了可以得到保障,没有生病,也能用返还的保费补充养老,或者作为资产传承。

写在最后

除消费型/返还型,定期/终身,重疾险还有单次赔付/多次赔付,以及分组/不分组等分类,一般来说,保障越全面,保障期限越长,保费也会越贵。在何种预算情况,其实都可以选到合适自己的产品。我们在配置重疾险的时候,不需要贪大求全,在目前的预算范围内,结合自己的需求,能够在保费和保障中取得一个平衡,就是适合自己的产品。

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