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骗保能成功吗?保单受益人怎么填?电影《受益人》教会我的那些事儿……

更新时间:2019-11-11 来源:梧桐树保险网

近日,由大鹏、柳岩主演的《受益人》一经上映,便凭借现实题材和强烈的风格吸引了众多网友的关注,有望成为2019年度中国电影最后一匹黑马。电影围绕着一张寿险的保单展开,讲述了代驾司机吴海(大鹏 饰)为给罹患哮喘的儿子吴悠治病,在好友怂恿下刻意结识了一个与他同样身处底层的网络主播岳淼淼(柳岩 饰),企图杀妻骗保,以受益人身份拿到大笔赔偿金的故事。

保险受益人,指定受益人

《受益人》用一场骗局,展现出社会底层人物的艰辛和挣扎。今天我们就着《受益人》说一说,关于骗保和保单受益人的那些事儿……

一、魔高一尺,道高一丈,法律利剑严惩骗保行为

电影中,吴海本以为可以获取高额保险金给孩子治病,却在最后给自己招致了牢狱之灾……《受益人》这部电影极具教育意义,“骗保”的行为肯定是不正确,也是不可取的。

我国法律严厉打击骗保行为。法律规定,个人进行保险诈骗,数额在1万元以上的,都将被追究法律责任。

保险本该是用来转移人生风险的,却被别有用心的人用来企图钻空子,最后害了自己和家人,得不偿失啊……配置保险的实质是“未雨绸缪”,可以实现小投入、大回报,对于抵御风险能力较弱的中、低收入人群来说,尤为必要。

电影中,吴海的儿子罹患的哮喘,是儿童群体中非常高发的重疾,如果能够在早些时候投保重疾险,就不会酿成这一场闹剧了。

二、尽早配置重疾险,小投入大回报

哮喘是儿童中最常见的非传染性疾病。近年来,我国儿童哮喘患病率不断攀升,1990年全国0-14岁儿童哮喘患病率调查为0.91%;2000年已上升为1.5%;而2010年发病率高达3.6%左右。这是一种慢性呼吸道疾病,一般不能完全被治愈,需要进行长期治疗才能稳定病情,一旦罹患,就意味着需要大笔治疗费用。

面对身患哮喘病的儿子,吴海采取了“极端方式”,也从侧面反映出绝大多数人并没有主动防御风险的意识,只有风险真正降临时才会意识到对保险保障的迫切需要。

保险受益人,指定受益人

(一)重疾险保什么?

因为环境污染、工作压力大和心理因素等原因,近年来,重大疾病的发病率居高不下,并且向年轻化发展。

现在重疾险的保障的疾病种类越来越多,保障责任也越来越多样化了。除了重疾,还有轻症、中症保障,疾病种类一般可以达到一百多种;以及一些儿童/成人高发重疾保障,可以提供更具有针对化的保障;考虑到癌症复发的可能性,有的产品还可以附加第二次癌症保障,方方面面都替消费者考虑到了。

重疾险的保额是定额给付的,一旦不幸出险,被保人可以接受到一笔高额的经济补偿,接受更及时、更有效、更全面的治疗。

(二)为什么重疾险要趁早买?

和电影中的吴海一样,很多人一直觉得自己和家人的身体很健康,不需要买保险,等到不幸发生了,才追悔莫及。因为重疾治疗周期长、费用高,重疾险被称为“人生中的第一份保险”。尽早配置重疾险,主要有两个好处:

①年龄越小,保费越低,保障也越早开始。可以用更低的保费,得到更长久的保障。

②年龄小,身体都比较健康,也没有太多的就医记录,更容易通过核保审核。

而如果等到已经罹患某种疾病才想到买保险,可能就不会那么顺利了。以哮喘为例,保险公司需要询问被保人的病情,并进行审核,一般会给出标准体投保、加费承保或拒保的结论。

总的来说,重疾险要尽早配置,孩子的重疾险最好是出生后不久就安排好,越早买越安心。重疾险能能够将大病风险变得可控,把治疗重大疾病的费用从“天价”变为“平价”,彻底改变因病致贫和因病返贫的严峻现实,从经济上防范一人重病全家拖垮的状况发生。

三、你不可不知的保单“受益人”

淼淼出事,吴海就成了保单“受益人”。究竟什么是受益人?受益人可以指定谁呢?

(一)什么是受益人?

受益人,又称“保险金受领人”,是指被投保人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时,享有保险赔偿金请求权的人,也就是领取保险金的人。

受益人分为指定受益人和法定受益人。不同保险责任,保险金会赔付给不同的人:

保险受益人,指定受益人

一般疾病或者伤残的情况下,受益人是被保人本人,而身故保险金的领取对象,则需要指定,或默认法定。

>>指定受益人:投保时,我们填写的受益人。被投保人身故后指定受益人能获得赔偿金。

>>法定受益人:如果没有指定受益人,则会默认为法定受益人。《继承法》对法定继承人的规定:第一顺位继承人包括:配偶、子女、父母;第二顺位继承人包括:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

那么,我们在投保人寿保险等含寿险责任的保险的时候,需要指定受益人吗?

(二)投保时指定好受益人的好处

1、避免可能会产生的家庭纠纷

家庭的结构、家庭成员间的关系不一定是一成不变的,如果没有指定受益人,以后家庭结构和人员关系改变,理赔结果可能会与投保初衷有悖,容易产生不必要的家庭纠纷。

2、理赔简单

指定受益人去申请理赔,需提供的理赔资料相对更简单。被投保人身故,指定受益人只需要提供自身相关资料,向保险公司申请理赔就可以了。而法定受益人,因涉及人数较多,往往还需要提供可证明继承权的文件,有的保险公司还要求全部法定受益人一同前往办理理赔,比较麻烦。

3、指定受益人,能起到一定程度上的债务隔离

保险一定程度上能起到一定程度上的债务隔离,传承财富,但前提是需要指定受益人。当被投保人身故,受益人是法定受益人,保险金将会被视为遗产由法定继承人继承,继承人同时也需要承担被投保人生前的债务。如果以后开始征收遗产税,还需要纳税。

由此可看出,投保时指定受益人可以免去很多麻烦。同时,指定受益人的时候我们也需要注意:

1)受益人可指定一人或多人,受益顺序和份额可提前确定

受益人可以是一人,也可以多人。有多个受益人,如果确定了受益顺序和受益的份额,可以照此分配保险金;如果没有确定受益份额,受益人按照相等份额享有受益权,简单讲就是平分。

投保时,应准确填写受益人的姓名、性别、身份证号、与被投保人的关系、受益顺序、受益份额等。

2)如有必要,受益人可重新指定或及时更改

如果受益人先于被投保人去世,受益权会归被投保人所有,投保人和被投保人可重新指定新的受益人。无论是法定受益人,还是指定受益人,投保后都能变更。只要被投保人同意,并通知保险公司,保险公司就会在保险单上批注。当被投保人为未成年人时,变更受益人需经过投保人同意,由投保人提出变更申请。

写在最后

电影《受益人》的结尾,男主吴海因诈骗坐牢,女主淼淼带着身患哮喘的吴悠辛苦生活,其实一番折腾下来谁都没有受益……而如果,影片中吴海给淼淼买的那份暗含欺诈性质的保单,是在吴悠刚出生时就投保的重疾险保单,那么电影的结局可能就是一家三口幸福快乐地生活下去。

趁着身体还健康,趁早给自己和家人配置一份重疾险吧!它是转移大病风险的最佳手段,是病后疗养生活的资金保证,是提高治疗标准的经济保证,是弥补自己和家人收入损失的保证,是对家人爱和责任的体现!

保险相关回答

塔塔

打算去看看这个电影,深入了解一下,推文写的很好,点个赞

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