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忘记交保费也能获得理赔?不可不知的保险宽限期

更新时间:2019-11-5 来源:梧桐树保险网

大家都知道,保险的保费一般都是每年一交。但是有些时候,投保人因为工作繁忙、外出、生病、暂时性的经济拮据等原因,或者不太具备保单管理意识的,可能会出现忘记按时缴纳保费的情况。

说到忘记交费,大家会很自然地想到“欠费停机”,那么如果保费未及时缴纳,会对保障有影响吗?如果在此期间,被保人不幸出险了,保险公司赔不赔呢?

其实,对于这一类情况,保险公司也并非“铁面无私”,而是提供给大家一个宽限期。本文就来聊一聊宽限期和保费逾期的问题。

一、宽限期是什么?有多久?

缴费期限为两年以上的保单,到了缴费日,如果投保人没能按时缴纳保费,自当日起的一段时间内,投保人可以随时补交保费,和按时缴纳无异。这个时间,就是宽限期。

宽限期一般是60天,也有部分医疗险是30天。

二、宽限期内出险,赔不赔?

忘记交保费可以在宽限期内及时补上,那么如果在此期间出险了,能正常赔付吗?

按照规定,如果被保人在宽限期内出险,保障合同依然有效,保险公司需要承担并支付保险金。同时,保险金需要扣除应交的当期保费。

可以看出,宽限期的存在,其实就是为了保护投保人未能如期缴纳续期保费也能享有相应的权益。

但是,这并不代表着大家可以利用宽限期,刻意延迟交费,毕竟不是所有保险都有宽限期,而且宽限期的使用也有限制:

● 短期保险,如意外险,没有宽限期

上文宽限期的定义种提到“缴费期限为两年以上的保单”,也就是需要分期支付,如10年、20年缴费的保险才有,例如重疾险、寿险。而意外险之类的险种,一般是一次性交清费用,所以也不存在宽限期的说法。

● 长期保险有宽限期,但需注意条款

保单合同会有“保险费过期未付选择”一栏,选项一般有“保费自动垫付”和“中止合同”两种。

选择“自动垫交”:当宽限期已过,仍未交纳保费,会由保险的现金价值“自动垫付”当期保费,被保人的保障额度不变。但是如果现金价值用完了,保障期限也会自动终止。

选择“中止合同”:宽限期已过,仍未缴纳保费,保单自动中止,不再享有保障。

考虑到大家可能买的保险太多,记不清交费日期,或者因为种种原因没能及时缴费,在投保的时候需要注意条款,确定一下保险有没有宽限期,有宽限期的尽量选择“自动垫付”,更保险一些。

三、宽限期过了,出险还能赔吗?

如果宽限期已经过了,投保的时候也没有选择“自动垫付”,怎么办?保单就失效了吗?出险了还能赔吗?

这种情况下,保单就进入了中止期。

按照规定,中止期时限两年,期间保险公司不承担任何保险责任。也就是说,在中止期内出险,是无法得到赔偿的。

当然这只是“中止”,并不是终止,还是有机会恢复效力的。

在两年的中止期内,如果投保人向保险公司申请复效,一般需要重新告知健康状况,如果危险程度没有明显提高,保险公司一般都会统一复效。同时,投保人需要补交所欠的保费和相应的利息。而如果两年过去了,投保人一直仍未申请复效,保险公司有权解除合同,合同终止,并退还投保人保单的现金价值。

小结

宽限期能够保护投保人的利益,一定程度地避免其因为某些因素导致合同失效,失去保障。为了维护自己的利益,我们要对保险常识有一定的了解,买保险的时候要注意条款,选择“自动垫付”,同时自己也要尽量避免拖到宽限期最后几天才缴费,以免影响自己的保障。

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