儿童投保重疾险的“三大充足”原则

儿童重疾险我们已经写过无数次投保攻略了，产品评测也做了很多。可以说是将少儿重疾险已经解析的透透彻彻的了。可还是有很多朋友，迷失在文章的过细、过深的解析中，十分苦恼。

今天我们就不考虑那么多，简单直接的来讲一下，选购儿童重疾险的三大充足原则。首先声明，三大充足原则的优先级是递减的，也就是，在预算不足的情况下，先要满足第一个原则，再来考虑第二和第三个。

配置儿童重疾险的三大充足原则

1、当下充足，最为重要

当下充足，也可以说是保额充足。我们之前分享过一个案例，一位妈妈特别看重终身保障，选购了一款终身重疾险，但手头预算只够买10万保额。我们可以看下少儿高发特定疾病的治疗费用：

白血病、恶性脑肿瘤这种可治愈的疾病，需要最少的治疗费用也在10万以上，一旦需要骨髓移植等手术，费用将达到30万-100万，更遑论还有血友病这类无法根治，每年花费都要在10万以上的疾病。就算不考虑通过膨胀和医疗费的上涨，10万保额依然是杯水车薪，现在都没办法保障，何谈将来，何谈终身？

如果预算有限，方案1是30万保额，保障至70周岁；方案2 是10万保额，保障终身，在保费相差不多的情况下，你如何选？当然要选择前者。因为，购买重疾险其实就是购买保额，保额充足才能保障当下，有了当下，才有将来。

2、时间充足

所谓时间充足就是，你在当下保障充足第一关的基础上，预算充足的情况下，保障时限越长越好。预算少的情况下，没得选，但预算比较充足的情况下，还是要考虑到在成年后重新购买重疾险，是否有机会成功购买。我们可以看下，购买定期和购买终身的四种情况：

购买保险肯定不是为了出险去的，但事实上在孩子20年30年内身体出现健康异常，不能再有购买重疾险的资格，仍是一个概率事件。比如结节、感染、意外事件、器官类的各种疾病，都会导致这张保单到期后，丧失再次购买重疾险的资格。第三种是最糟糕的情形，也可见终身重疾的作用和意义在于——在最健康的时候，锁定最长期稳定的保障。

3、余量充足

余量充足就是，条件及预算差不多的情况下，有多次重疾赔付的产品，不选择一次重疾赔付的产品。

有人说，一辈子怎么可能这么倒霉，发生一次重疾，还能得第二次？当然，发生多次重疾是一个超小概率事件，可是一旦发生，对家庭来说就是毁灭性的灾难。尤其是对孩子而言，他们的人生还很长，相较于成人罹患多次重疾的几率要大很多，假如发生多次重疾的是0.01%，但我们没有能力去承担这0.01%。

所以为了应对可能发生的这0.01%的多次重疾风险，我们最好选购多次赔付的重疾险产品。

一款优质重疾险的多种方案

我们选择了市场上高性价比的优质重疾险——完美人生守护（尊享版）重疾险，来看看它能否满足三大充足原则，先来看产品特点：

1、重疾保障充足

完美人生守护（尊享版）是一款重疾多次递增赔付产品，将重疾分为6组，递增赔6次，依次赔100%、110%、120%、130%、140%、150%保额，共计750%保额。优于单次赔付，同时也能更有效应对未来医疗费用上涨的情况。假设小朋友不幸罹患了白血病，赔付一次之后，保障继续有效，如果再患严重哮喘，还可以再次获得赔付。

2、少儿特定重疾双倍赔

针对少儿特定高发重疾如白血病、重症手足口、严重川崎病、重症肌无力等，完美人生守护（尊享版）

可以提供200%保额的保障！

3、轻症/中症赔付比例高

完美人生守护（尊享版）轻症/中症赔付比例非常高，轻症45%*3次，中症60%*2次。轻症/中症赔付比例高，能够提供更好的保障，让被保险人早发现、早治疗，避免病情的恶化。

我们可以按照上文所说的原则，来看看完美人生守护（尊享版）的多种方案：

完美人生守护（尊享版）一款产品可以满足不同的保障需求，方案1中满足了当下充足和余量充足的原则，方案2，满足时间充足和余量充足的原则，方案3满足了三大充足原则，且保费也仅在3000元每年，相信大多中产家庭都可以承担。

写在最后

无论从多重保障、可多次递增赔付、少儿特定疾病翻倍赔、性价比高等哪个角度来看，完美人生守护（尊享版）都是一款的高性价比少儿重疾险！买保险不是一个简单的事情，尤其是为孩子购买保险，更是需要考虑到当下及未来的多项需求，还好，我们有如同完美人生守护（尊享版）这样优质的产品可以选择。