买保险前要不要体检?哪些人需要体检?-梧桐树保险网

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买保险前要不要体检?哪些人需要体检?

更新时间:2019-10-17 来源:梧桐树保险网

很多人对于买保险之前要不要去体检这个事情比较纠结,担心自己在投保的时候不能完全说清楚自己的身体是什么状况,有一些小的毛病没有去医院就诊过,应不应该告知给保险公司?或者之前有过一些既往的病史,现在已经恢复正常了,投保的时候要不要告知,需不需要重新做个体检一起交给保险公司来以示清白?

今天我们就一起来看看买保险与体检的那些事。

一、买保险前需要体检吗?

先说结论:没有必要为了投保特地去体检。

首先,只要之前没有大病史,在投保时保险公司一般默认投保人是健康的。所以即使没有体检,保险公司也不会以“没有事先体检”这个理由拒赔;

其次,目前健康险的核保,采用的是有限告知,也就是说,你只需要回答健康告知里面提及的内容就行了,没有问到的,哪怕自己某个指标“可能”有问题也不需要主动告知,自然也就不需要去体检“确诊”了。

相反,如果进行了体检,万一查出身体的指标异常,就会影响承保结果,反而增加风险。

二、哪些情况需要体检?

我们也遇到过很多为保险公司操心的人,担心万一不体检,保险公司不了解投保人的健康状况或者了解的不全面怎么办。

其实,大家完全不用替保险公司担心。保险公司设定产品的时候,都会从精算方便考虑,哪些因素对该产品有影响,哪些影响不大,其保障和价格方面都已做出预定,同时也对被保人的身体情况做出假设。这也就是健康告知的内容。

基于投保人的最大诚信原则,保险公司可以基本了解投保人/被保险人的基本健康状况,而且保险公司会针对以下几种情况要求投保人/被保险人进行体检:

1、有既往病史的人:如果在投保的“健康告知”环节,客户告知了某些病史,保险公司将会根据病史的情况来评估,部分健康问题就会被要求体检。

2、超额投保的人:保险产品都有自己的“免体检最高保额”,超过这个额度就会被要求体检,这也是保险公司的风控手段。但是对于不同年龄的投保人来说,这个额度是不同的,年龄越大免体检额度越低。

3、被随机抽到的人:保险公司也会随机抽取一部分客户参加体检,这也是一种风控手段。

三、万一投保时被告知需要体检,该如何体检?

1、要看不符的项目具体是什么,这个疾病自己什么时候发生的、经过什么治疗、最近一次的复查/体检报告有多久了。通常,已经治愈的疾病不影响投保。处于治疗中或者慢性长期处于持续状态的(如息肉、结节等)复查/体检报告是半年内的,通常不需要再次复查(不超过半年过长,大部分公司也认可)。

2、针对性进行复查或体检(专项)。什么叫专项复查?举个例子:如果你在N年前体检发现有甲状腺结节,那么:你可以做一个甲状腺相关的专项复查如:甲状腺B超和甲状腺功能检查。

四、买过保险后赶快体检?

有朋友会说,买保险前不让体检,那我买保险后体检总可以了吧?

答案还是不可以。

因为我们买完保险后,保险公司是有观察期的,也就是等待期,如果等待期出险,那保险公司是不赔的。所以我们在等待期体检可是会面临很大的风险的。

毕竟如果我们在等待期体检,检查出了身体异常那也是需要向保险公司进行补充告知的,如隐瞒不告知,属于未如实告知。当然如果我们进行了补充告知后,那保险公司会根据我们的体检结果,然后在重新审视我们的保险,做出除外、加费承保、还可能是退保的决定。

写在最后

并不是在劝大家不要体检,定期体检是个好习惯,可以让我们随时掌握自身健康状况,万一不幸患病,也可以早发现早治疗。但是如果近期准备买保险了,那么尽量在买好保险之后再去体检。投保的时候,也尽量选择那些不用体检的产品,可以尽量获得比较理想的核保结果。

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