2019诺贝尔生理学奖揭晓：癌症新疗法来了？

北京时间10月7日，美国医学家William G. Kaelin Jr.、英国医学家Sir. Peter J. Ratcliffe和美国医学家Gregg L. Semenza因“发现细胞如何感知和适应氧气变化机制”被授予2019诺贝尔生理学、医学奖。

这个研究主要贡献是，如果能够弄清楚氧气对细胞的影响，那么就可能会找到抑制某些因为血管和红细胞过多而导致的疾病的方式，如心脏病和癌症。可以说，William G. Kaelin 的正在通过分子和细胞的方法来寻求更新、更有效的抗癌策略。

随着医疗科技的发展，癌症不再是难以攻克的难题，但面临癌症，有时候我们差的真不是医疗手段，而是金钱！对于普通家庭来讲，“癌症”几乎是倾家荡产的代名词，不少罹患癌症的患者表示“癌症不一定要命，但一定要钱。”

那么需要多少钱，我们才能有足够的底气来对抗癌症呢？

一、癌症会带来哪些经济风险？

第一，癌症的治疗费用

根据肿瘤的不同性质可以选择不同的治疗方法，肿瘤的发现时间、恶性程度等也都能影响其治疗方式的选择。一般来讲，早期的癌症治疗是以手术治疗为主，晚期治疗以放、化疗和靶向药物治疗为主，中期治疗为综合治疗，相对应的费用大概如下：

虽然说并不是所有的患者都要经历全部的治疗手段，但无可置疑的是，罹患癌症的治疗费用是一般家庭无法承担的，我们将最常见的几种癌症所需的平均治疗费用进行了整理。

肺癌是最高发的癌症，占常见癌症发病率的25%左右，治疗肺癌的平均花费大约在50万左右，就算医保进行报销，自费部分也大概在30万以上，那么对于没有购置保险的普通家庭而言，卖房治病或许成为了唯一的选择。

如果想要享受更好的医疗科技及治疗手段、治疗药物等，将要支出更多的医疗花费，我们可以看下美国、日本等国家的癌症治疗费用。

随着医学的进步，很多新的治疗手段，如肿瘤的靶向治疗，免疫治疗，这些治疗手段的研发费用都会落到医疗费用里面，癌症的治疗费用会越来越高。

第二，经济收入损失

一旦罹患癌症，没有三五年的恢复期是不可能正常工作的，在这期间，我们除了要承担高额的医疗费用，还需要面对无经济收入的压力，按照普通中产家庭来算，年收入在15万-20万的话，5年的收入损失大概在75-100万左右。这阶段可能房贷、车贷还要继续偿还，家庭生活费用支出也不可能中断，这更增添了患者家庭的压力。

二、我们应该如何看待癌症，抵御风险？

癌症治疗费用如此高昂，且还会逐步上升，对家庭的打击非常大，那么我们该如何看待癌症，抵御风险呢？

第一，癌症并不遥远

癌症发病率与日俱增已经成为当今越来越普遍的现象。近期国家癌症中心也公布了最新一期的中国恶性肿瘤发病和死亡分析报告。报告显示，我国平均每天超过1万人被确诊为癌症，也就是说每分钟有7.5个人被确诊为癌症。

对于男性而言肺癌、前列腺癌、结肠癌为最高发的癌症，对于女性而言，乳腺癌、胃癌和宫颈癌的发病率也在逐年升高。我们要清楚的认识到癌症离我们并不遥远。

第二，事前做好保障计划，合理转移风险

在癌症治疗费用昂贵且如此高发的情况下，提前为自己规划好保障计划，转移癌症带来的风险是很有必要的。保险在癌症面前的作用主要有：第一，帮助患者早发现早治疗；第二，提高治疗品质；第三，更好的康复期；第四，为家庭提供收入补偿。

那么我们应该如何配置保险方案，从而抵御癌症的风险呢？

三、两种应对癌症风险的保障方案

每个人的家庭经济状况都不相同，承受的风险的能力和用来抵御风险的资金也不一样，针对癌症带来的高医疗费用、高康复费用、经济损失等，以30岁男士为例，我们整理了两种保障。

方案1：勉强够用型

这款方案采取的是防癌险+医疗险的组合，防癌险选择的是昆仑康爱保恶性肿瘤疾病保险，保至80周岁，30万保额；医疗险选择的是续保条件好的平安e生保（保证续保版），恶性肿瘤医疗保险金200万。

这款方案的优势是，第一，每年保费压力较小，仅在2000元左右，第二，在医疗险覆盖癌症医疗费用之后，防癌险能够部分弥补家庭经济的收入损失。缺点是，第一，保额不够充足，其他重大疾病没有保障。第二，原位癌的赔付比例不高；第三，癌症的发病率随着年龄而增加，这款方案，80岁以后却没有了保障。

方案2：保障充足型

这款方案中，采用的是医疗险+重疾险的组合。重疾险选择的是完美人生守护（尊享版），保额选定的是50万；医疗险依旧选择的是续保条件好的平安e生保（保证续保版），恶性肿瘤医疗保险金200万。

这款方案的优势是：第一，保额比较充足；第二，终身有癌症及其他重疾保障；第三，为多次递增赔付，有效应对未来医疗费用高涨；第四，原位癌赔付比例高，有助于提早发现提早治疗；第五，癌症二次赔付，癌症的复发、转移、持续、新发都有保障；第六，有身故保险金，万一不幸身故，还可留下一笔钱弥补家庭损失。同时保费也在合理范围之内，足以应对癌症带来的高治疗费用风险，并且可以弥补家庭收入损失。

写在最后

当然，我们面临的风险肯定不止癌症一种，还有其他重大疾病风险、意外风险等，本文给出的两种方案仅是针对癌症的风险而设计的，一份完善的保障方案是重疾险、医疗险、寿险和意外险的合理组合。希望大家都能够在风险来临之前，根据自己的情况做好保障计划。