2019最推荐的一款年金险——信泰如意享，自己的养老金、孩子的教育金

人至中年，高房贷、高教育支出、高医疗费用三座大山压在身上，天天都是负重前行。这个时候再提起养老计划好像很太过奢侈。可是不提，就不代表问题不存在，毕竟，每个人都一定会变老。

我们的老年生活要靠谁？靠儿女？他们到时候压力说不定比我们现在还大，再说没有想给儿女添麻烦的父母；靠国家的社保？实际上，在不考虑通货膨胀的情况下，社会养老保险也只能勉强满足基本的养老生活。想要老年生活过得更好，商业养老保险就成为了一个不错的选择。

2019年朋友圈里都刷爆了的一款年金险，预定利率4.025%，是市场上能够看到的最高的预定利率水平。

很多人都说预定利率 4.025% 的年金好，但具体好在哪里却说不清楚。我们一起来看看预定利率，到底是什么？

简单来说，预定利率是保险定价时需要用到的一个参数。

预定利率越高，年金险的收益就越高，而 4.025% 就是市场上最高的预定利率，对应产品的收益也会相对高一点。

其实在过去，银保监会就多次调整过预定利率：

1997 年：6.5%

1998 年：5.0%

1999 年：2.5%

2013 年：3.5%（其中年金险 4.025%）

2019 年：3.5%（含年金险）

预定利率每隔一段时间，就会根据经济环境进行调整，有时候调低，也有时候调高，但是无法准确预测。而目前，市场上普遍预定利率为3.5%，4.025%的预定利率是市场上最高水平了！

为了让大家有更直观的感受，现在就以如意享年金险为例：

若30岁的小吴先生为0岁的儿子投保，10年缴费，年交保费10万元，合计交费100万元，60岁领取养老年金，保险期间至终身。则享有的利益如下：

到第10年时，保单的现金价值达到1252156元，已经超过了投入的保费。

可以说预定4.025%的回报率是非常高的。现在我们就一起来具体分析一下【信泰如意享】这款年金保险：

先来看看产品的基本形态

仅从基本形态，我们可以看出信泰如意享这款产品有几个特点：

第一，真·养老金

男性最早60岁，女性最早55岁每年或每月可领取生存金，领取至终身，拥有与生命等长的稳健的现金流。经过测算，月领更划算，相当于一年领取基本保额的102%，收益更客观，也更符合领取退休金的习惯。

第二，投保规则灵活

投保年龄18-76周岁，被保险人年龄0-69岁，支持隔代投保（被保人需8周岁以上）

第三，身故有保障

保证领取25年之后如不幸身故，保险公司将保单现金价值赔付身故保险金。

接下来我们看看不同年龄、不同需求的投保方案

30男士，养老计划

给孩子的教育金计划

30岁的张先生，为0岁的儿子张小宝投保，年交保费20万元，交费期5年，累计交费100万元，采取减保方式领取教育金。

孩子教育金+自己养老计划

30岁的张先生有个0岁的儿子，张先生为自己投保，年交保费100万元，交费期3年，累计交费300万元，采取减保方式为儿子领取教育金；张先生则从60周岁开始领取养老金。

我们来总结一下信泰如意享这款产品的亮点

亮点一：回报高，最高预定利率4.025%

保险公司收取保费后，按合同100%要给予客户的回报率即是预定利率。预定利率越高，相同保障需要交的保费越低，实际回报就越高。

对保险公司来说，产品预定利率过高，而自身投资回报率不够高的话，就容易面临赔付风险。银保监会已经不再批准4.025%的产品上市，拒绝申请的原因是：终身产品，4.025%定价，有较大利率风险。如意享已经站在了限定利率的顶端，且买且珍惜！

亮点二：现金价值高，增长快

现金价值通俗点理解就是你退保时能反回的钱。现金价值的利益是可以100％保证的刚性兑付，不会存在任何纠纷。

我们以30岁男性，年交保费10万，交10年，从65岁开始领钱为例，看看现金价值表。

信泰如意享的现金价值增长很快，五年交，第八年末现价高于保费支出；十年交，第九年末现价高于保费支出。

亮点三：保额高，无风险保额限制，投保无需体检。

亮点四：领取灵活

可自行设定55/60/65/70周岁多种年龄段领取养老年金，可选择年领或月领，提供稳健、终身现金流，确保养老无忧。

亮点五：投保灵活

信泰如意享特有的隔代投保、同辈投保（兄弟姐妹、婆媳、祖孙、叔侄）免费添加顺位投保人（3人）杜绝现价变遗产增加纠纷。

亮点六：账户支取灵活

投保之后，可以非常灵活的加保和减保，进一步提升了年金资产的灵活性。

加保规则：保单2周年之后的缴费期间内，每年最多可增加保额的20%，如10年交费最高可加1.6倍保障。

如果需要资金来支付孩子教育金和婚嫁金，可以采取减保的方式领取年金，对于灵活支配年金资产十分实用。

写在最后

相对于分红型类产品收益的不确定，信泰如意享的所有收益都是在投保之时就确定的，即“所见即所得”。现金价值自缴费期结束时就以4%的复利一直滚动到约定的开始领取养老金的年份，之后每年都能领取固定的养老金至终身，还可以通过减额取现或是保单质押借款来满足自己在不同时期的现金流需求，如教育金、创业金、婚嫁金、应急金等。

如意享是一款兼顾了资金的安全性、灵活性、收益性的产品，在确定了基础保障之后，如果想要配置年金保险，如意享将是你最好的选择之一。