为什么要买不分组多次赔付重疾险倍吉星

环境变化与生活节奏的加快推动着人们进入“亚健康”时代，健康问题日益突出，重大疾病已经成为大多数中老年人乃至年轻人都面临的风险，不少人将目光投向了重疾险产品。

重疾险自发明以来不断演变，保障疾病范围变广，保障责任也越来越多样化，逐渐衍生出多次赔付、特定疾病额外赔付、身故/全残赔付、保费豁免等各项责任。

近年来，众多保险公司就致力于以“多次赔付”为核心打造高性价比重疾险产品，起初对于这一新鲜条款，很多人认为是一种所谓的噱头，并无太大实用。

然而实际研究证明，患过一次重大疾病的人，即使治愈，再次罹患重疾的可能性要比普通人大得多。丹麦一支研究团队的研究数据就表明，发生心肌梗塞后，患癌风险明显增加。

研究纳入的300余万例丹麦人中，近12.6万人诊断为心肌梗塞，其余部分人群设为对照组。经过17年的随访后，对照组中有363383例继发癌症，相当于每年发病率为95.1/万；心肌梗塞病史人群中有10680例继发癌症，发病率为167.2/万。

医疗技术日益完善使得重疾治愈率提升，但医疗费用也大幅上涨。同时人们发现，如果早年罹患重疾，通过单次赔付的重疾险进行理赔，保险合同终止，也无法投保新的重疾险了，万一多年后再次患上重疾，只能自行承担高额医疗费。

可见，多次赔付的重疾险其实是顺应医药健康研究的发展而诞生的，不过多次赔付的重疾险中还有一项需要格外注意的条款——疾病分组。

目前市场上的多次赔付重疾险产品通常会将保障的重大疾病分为不同组别，分组进行赔付，只有极少数重疾险采取不分组的设计。

分组赔付：按重大疾病种类进行分组划分，第一次赔付之后，同组疾病保障终止，之后罹患非同组疾病，达到理赔条件才能再次进行赔付。

（某分组多次赔付重疾险对25种高发重疾的分组）

不分组赔付：每种重大疾病之间保障互不冲突，第一次赔付之后，第二次罹患保障范围内其它任一疾病，达到理赔条件就可以再次进行赔付。

举个简单的例子，购买多次赔付的重疾险好比拥有了多组锦囊，分组赔付就是在遇到危机时，打开一个锦囊获得帮助，但同组剩余锦囊会随之失效；不分组赔付则是打开一个锦囊获得帮助后，其它剩余所有锦囊仍继续有效，能够更全面地应对往后其它各种危机。

很明显，不分组多次赔付重疾险对于被保险人来说，保障更加有利。

重疾保障是这款重疾险的最大亮点——108种重疾不分组三次递增赔付，前十年额外赔付50%。

疾病不分组：在分组多次赔付重疾险中，癌症单独分组、高发重疾均匀分组已经算是做到了极致。而重疾不分组，无论罹患哪种重疾，都不会对其它种类的疾病保障造成影响，大大提高了二次赔付的可能。

赔付比例递增：重疾第二次、第三次赔付可附加，赔付比例依次为100%、120%、150%，不断递增，有效应对通胀或医疗费用上涨。一些多次赔付的重疾险可能要等第五、六次赔付才能达到150%保额的赔付力度。

前十年额外赔付50%：保单前十年，首次罹患重疾可以一次性赔付150%保额，并且在这项保障上无投保年龄限制，无出险年龄限制，覆盖人群更广。

重疾保障以外的其它保障责任同样可圈可点。

中症、轻症高发疾病赔付条件优：25种中症疾病累计赔付2次，单次50%保额赔付；40种轻症疾病累计赔付3次，逐次递增赔付：35%、40%、45%保额；覆盖高发疾病，部分疾病理赔要求更宽松。

可附加癌症二次赔付：首次罹患癌症三年后再次罹患癌症，即可获得赔付，且不限癌症的持续、复发、转移或新发，真正实现重疾+癌症的完美保障。癌症二次赔付也是目前重疾险的一大重点保障责任。

可附加特定重疾失能保障：独创重疾失能保障，如被保险人因意外或者等待期后因以下12种疾病导致失能，每年按20%保额给付特定疾病失能保险金，连续给付五年或至被保险人身故。

投保可享优质健康增值服务：投保后可享受专业、便捷的电话健康咨询服务，保额达到30万，还可享受国内专家手术安排服务、住院绿色通道服务、获取全球医疗专家第二诊疗意见、海外转诊安排服务四大增值服务。

作为不分组多次赔付型重疾险，倍吉星的保障比一般重疾险产品更丰富，兼顾健康服务，但保费却与单次赔付重疾险、分组多次赔付重疾险保费处于同一水平，甚至更低。

覆盖重疾、中症和轻症高发疾病，疾病不分组，赔付比例高，前十年重疾保额无条件额外赔，同时还有三种责任自由附加，防范癌症复发转移，关爱失能人群，投被保人双豁免。全面的保障设计无疑给高需求人群带来了福音，加之保费也极具优势，使得这款产品成为当下重疾险的不二之选。