买了多份保险,出险后都能得到理赔吗?-梧桐树保险网

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买了多份保险,出险后都能得到理赔吗?

更新时间:2019-8-26 来源:梧桐树保险网

有客户留言:我之前买了一份保额30万的保险,现在觉得保障不够充足,能不能再买一份?到时候生病住院了,这两份保险都可以理赔吗?

和这个客户一样,想必很多消费者都对“买了多份保险都能赔吗”存在疑问,从而也不知道有没有必要同种险种买多份。这个问题得从保险的理赔类型着手,首先要弄明白你买的是什么险种,是什么样的理赔原则。保险的理赔类型:

理赔类型分为两种,一种是定额赔付,一种是报销补偿。

定额赔付的原则是,买了多少保额,出险了就能得到多少理赔款。这个保额是固定的,和你实际上花了多少钱没有关系。所以买了多份定额给付类型的保险,可以叠加理赔,保额买得越高理赔款就越多。

报销补偿的原则是,凭借实际花费的票据,按照合同约定的比例报销一部分,不会超过这个实际花费的金额。所以报销补偿类型的险种,理赔款只会比实际花费少,也不能叠加理赔,没有必要多买几份。

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买了多份重疾险,怎么赔?

我们熟知的四大险种中,重疾险、寿险和意外险的意外身故、伤残责任都是定额给付型的,买多份可以叠加赔付。

比如说留言的这位客户,假如之前买的是30万的重疾险,现在觉得保额不够,又买了一份保额50万的重疾险。如果不幸罹患重疾,符合两款产品的条款,就可以得到共计80万的保险金,保障足够充足。

因为现在罹患重疾越来越年轻化,我们也建议大家,应该趁着身体健康可以选择的产品多,年纪小保费也比较低的时候,尽早配置重疾保障。万一以后因为货币贬值、医疗费用提高等原因,觉得保额不够充足了也不用担心,可以再买一份重疾险,及时提高保额,出险后可以拿到两笔保险金。

买了多份医疗险,怎么赔?

如果这位客户买的是医疗险呢?医疗险和意外险的意外医疗责任是报销补偿型的,不能重复报销,保险公司报销的金额不会比疾病/意外住院的实际花费多。

如果购买了多份医疗险,虽然对同一笔医疗费用不能重复报销,但是如果医疗费用支出较大,超过了单一一份医疗险的报销额度,超出的部分是可以用另一份医疗险接着报销的。

比如,王先生购买了两份保障额度都是一万元的住院医疗险,生病住院后花费15000元,其中一份医疗险报销10000元后,剩下的5000元医疗费则可以用另一份医疗险报销。

肯定有人由此想到既有医保,又买了商业医疗保险的情况,怎么报销呢?

遵循先医保后商保。医保先报销,商业医疗保险再根据条款约定进行报销。比如生病住院花了5万,医保先报了1万,剩下的4万,商业医保会按照条款,对超过免赔额部分的金额进行报销。所以既有医保又有商业医保,也不会存在重复报销的情况,总计报销的金额不会超过实际花费。

说到免赔额,如果有需求的,可以买一份百万医疗险(免赔额1万,报销范围不受医保限制)和一份小额住院保险(免赔额100元,报销范围和医保一样,但比例更高),超过一万的医疗费用百万医疗险报销,一万以下的由小额住院报销。这两种医疗险都是医保报销的有力补充。

写在最后

所以,买了多份保险是否都能赔,要看买的是哪种理赔类型的保险。像重疾险、寿险、意外险这一类定额给付型的险种,是可以叠加赔付的,大家可以根据自己的需求买多份。医疗险是报销补偿型的,报销金额比实际花费只会少不会多,不能重复报销。但可以通过买一份百万医疗险加一份小额住院保险来提高保额,缓解医疗费用的支出压力。

保险相关回答

口袋宠物

那买了重疾险,又买了百万医疗险,也都可以赔吗?

梧桐树保险网

重疾险和百万医疗险都投保了的情况下,如果罹患某种大病,在重疾险的保障范围内,可以定额给付一笔保险金,治疗之后,凭借医疗费用的收据,可以用百万医疗险报销。百万医疗险一般有1万元的免赔额,超过1万元的费用可以按照合同约定的比例进行报销,具体需要看产品的合同条款。所以我们也建议消费者,投保重疾险+百万医疗险,大病保障更充足,经济损失更小。

一米眼光

如果是买了两份重疾险,报销会不会很麻烦,要找两家保险公司?

梧桐树保险网

如果是两款重疾险属于不同公司,理论上是需要分别理赔两次,流程稍微复杂一些,但是如果是在梧桐树保险网投保,可以免费享受梧优理赔服务,享快速理赔通道,由理赔专员直接对接保险公司,全程协办,简化过程,理赔速度更快,质量更优。

骄傲放纵

定额给付的意思是买了多少保额,就赔多少吗?重疾险投30万,就可以赔30万吗?

暴走库珀

不一定吧,要看是什么病。一般重疾是赔100%保额,就是30万。轻症中症赔不到这么多,可能只能赔40%左右,就是十几万。

清晨小茉莉

医疗险理赔感觉有点麻烦,如果有医保、又买了小额住院保险,还买了百万医疗险,是怎么赔的?一个个排队赔吗?

梧桐树保险网

是的,您的理解非常正确。如果既有社保医保,又有小额住院保险、百万医疗险的情况,理赔就按照这个顺序。当然具体还是要看医疗费用有多少,因为百万医疗险一般有1万的免赔额,如果治疗花费不足1万,就赔不了。应该说小病用小额住院保险,大病用百万医疗险,这两种医疗险性保费都很便宜,小花费,大保障,配置齐全保障会更全面一些,经济损失也会更小一些。

仔仔

反正重疾险是可以叠加赔的,现在买保额少一点的,等过两年我再买一份行不行?

莫妮卡

我觉得没有必要这样。现在经济能力可以买更高保额,就先买着,以后保费更贵了,搞不好压力更大。作者应该是说如果现在实在是经济比较紧张的,趁着保费低先买着,万一以后觉得不够用,收入也高了,就可以及时再买一份。

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