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文章马伊琍离婚了,保险要怎么分?

更新时间:2019-8-20 来源:梧桐树保险网

从“且行且珍惜”到“往生,各自欢喜”,趟过了大风大浪,文章和马伊琍还是离婚了……很多网友又一次感慨起来:再也不相信爱情了。
 

当今社会充满着各种躁动,年轻人不仅越来越不想结婚,离婚率也越来越高,有数据表明:从2002年至今,中国人的离婚率逐年上升,十几年来已经翻了四倍。
 

离婚,财产分割的问题不可避免。房产和车还算比较好协商的,但是以夫妻名义购买的保险怎么处理?离婚之后,保障还能继续吗?本文就来为大家答疑解惑,包含以下内容:
 

哪些保险属于夫妻共同财产,需要分割?

需要分割的保险,怎么处理?保单变更的注意点
 

一、哪些保险需要分割
 

根据《婚姻法》、《保险法》等规定,离婚后,夫妻双方需要对共同财产进行分割,一人一半。那么什么是共同财产呢?
 

法律对于夫妻共同财产的定义为:婚姻期间内,夫妻双方的所有收入、购买的财产和财产性权利举个例子,婚内买房,无论是一方还是双方出资,也无论登记的是谁的名字,都属于共同财产。
 

如果是保险产品:
 

1、需要分割的情况

婚前配置的保险,婚后仍在继续缴纳保费。

婚姻期间内的保费支出,来源于夫妻双方的所有收入,所以属于共同财产,离婚之后需要给对方一半的保费补偿。

婚前买的理财保险,婚姻期间内产生的收益。同样属于共同财产,需要分割。

婚后配置的保险。在婚姻期间内,无论是给自己投保,还是夫妻互相投保的保险,一般都是属于共同财产。
 

与之对应,哪些保险是个人财产,离婚后不需要进行分割呢?
 

2、不需要分割的保险

①婚前买的保险,且结婚前已经交完了所有保费。

②自己的父母作为投保人,出钱给自己投保的保险。

③婚前已经进行了资产隔离,已经公证用个人财产购买的保险。

④因为人身伤害或疾病,一方自己获得的保险金。
 

实际生活中的情况可能会更复杂,大家可以根据共同财产的定义来确定,或者寻求保险经济人的帮助。
 

二、需要分割的保险,怎么处理?
 

上面说了3种需要进行保险分割的情况,在实际操作中,常见的有两种方式:
 

1、退保,平分现金价值
 

长期险都是有现金价值的,如果退保,可以拿到一笔钱,双方平分。
 

2、不退保,协商补偿一半的现金价值
 

退保看上去洒脱,但是也有弊端。被保人可能会因为年龄、身体健康等因素,导致再次投保不顺利。
 

中国人总说“好聚好散”,离婚了就退保,保障也没有了,好像有点太两败俱伤了。其实也可以选择不退保,双方协商一下,补偿一半的现金价值给对方,保留原有的保单,保障得以延续。
 

三、保单变更的注意点
 

既然要进行保险分割,就不得不涉及保单变更的问题。
 

保单合同上,有两个角色很重要,投保人和受益人,简单来说,一个是交钱的人,一个是拿钱的人。离婚了,双方就不再具有保险利益关系了,如果投保人、受益人是原来的配偶,就需要变更,否则可能会发生:
 

离婚了,前妻/前夫还是你的投保人,但她不愿意付保费甚至退保,导致你的保障终止了,怎么办?
 

离婚了,前妻/前夫还是你的受益人,你不幸出险了,保险公司却把理赔款打到了她/他的账上,怎么办?
 

因此,在保单变更的时候需要注意三点:
 

1、投保人变更
 

对于家庭保单,夫妻互相投保很常见。为了保证在离婚之后,自己的保障不受影响,可以将投保人变更为自己
 

同时,因为变更投保人需要原投保人确认,所以建议在离婚之后尽快办理,以免影响续保。
 

如果是给孩子买的保险,也建议在离婚之后,尽快商定好后续的缴费义务由谁履行,以免影响孩子的保障。比如可以由一方承担后续保费,而另一方支付一定的补偿金。
 

2、投保人豁免功能
 

以投保重疾险为例,投保人豁免一般是附加功能。比如妻子给丈夫投保,附加了这项保障,如果妻子不幸发生了合同约定的情况,后续保费不用再缴纳,而且丈夫的重疾保障不受影响。
 

但是如果离婚了,投保人已经从原来的配偶变更成了自己,投保人豁免就会自动退保,部分产品还会退回一部分现金价值
 

3、受益人变更
 

有些险种,默认受益人是被保人自己,比如重疾险;有些险种则需要指定受益人,比如寿险,在投保的时候就需要填写清楚受益人姓名等信息。
 

一般来说,夫妻双方都会指定对方为受益人,如果自己不幸出险,配偶可以拿到一笔保险金,承担起家庭责任。没有指定受益人的情况,则会为默认法定受益人。
 

但是离婚后,出险了,按照规定,保险金只会赔付给指定受益人,也就是前任配偶,不会考虑双方的实际关系。所以指定受益人需要及时变更,可以变更为孩子或是自己的父母。 
 

如果没有指定受益人,默认法定,保险金会按照《遗产法》继承。第一顺序继承人为配偶、子女、父母,第二顺序继承人为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母,和前任配偶没有关系。
 

写在最后
 

离婚后,很多人都为了财产分割撕破脸皮,闹得沸沸扬扬,同时也很容易忽略了保险分割。为了保证自己的保障不受影响,建议大家保持理性,分割保险的同时,注意变更保单的投保人和受益人,以免后续发生纠纷。

保险相关回答

福师傅

好奇心驱使我点了进来,作为依然是单身狗的我只能说,记下了,万一离婚一定记得变更投保人和受益人。

甜圈达人

坐在媳妇旁边,求生欲催着我赶紧退出去。

养梦

婚前个人买的保险,婚后还在交保费,这也属于共同财产?

梧桐树保险网

是的。按照法律规定,夫妻双方在婚姻期间内的所有收入都属于共同财产。而婚姻期间内付出的保费,无论是婚前买的保险,还是婚后买的,所用的都是夫妻双方在婚姻期间内的所有收入,也就是共同财产。

卡力多

我感觉没有必要离婚就退保吧?不至于不至于,补偿对方一半现金价值也是可以接受的。虽然不能一起生活了,肯定还是希望彼此能安全幸福的。

沙海

主要是很多人离婚的时候根本顾不上保险,很多家庭都是妻子给丈夫买保险,很多男性都不知道自己有保险,或者不知道妻子给自己买了些什么保险。这样其实并不是很好,多了解保险,多查看自己和家人的保险,更加负责一些。

小樱

受益人可以指定谁?只能是孩子或者是父母吗?

梧桐树保险网

受益人指的是被保人出险后,有权领取保险金的人。人身保险的受益人由投保人或被保险人指定,须经被保险人同意,可以随意指定,一般都是优先考虑指定配偶、子女、父母,也可以指定多人为受益人。如果在投保的时候,没有指定受益人,则会按照法定受益人顺序领取保险金。第一顺序:配偶、子女、父母。第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

笑靥如花

投保人豁免什么意思?离婚了,被保人豁免不受影响的吧?

梧桐树保险网

投保人豁免指的是投保出现罹患重疾、轻症、身故等情况(具体以产品条款为例),后续的保费不需要缴纳,同时被保人的保障不受影响,仍或继续。如果是夫妻互为对方的投保人,离婚后,需要将投保人改为自己,投保人豁免就会自动退保,可能会退回一部分现金价值。被保人豁免是一会受影响的,被保人豁免一般是产品自带的,而且被保人一直是你自己,不受离婚的影响。

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