保费豁免有什么用？投保时应注意些什么？

为孩子参谋过保险的家长朋友们一定都对“保费豁免”这个词不陌生，挑选儿童保险时，一定要重视起这一项功能。

所谓保费豁免，指的是在保险合同规定的缴费期内，若投保人或被保险人达到某些特定的情况（例如身故、残疾、罹患重疾或轻症疾病等），保险公司同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

从定义中可以看到，保费豁免包含投保人豁免和被保险人豁免两种情况，有的保险产品仅包含其中一项豁免功能，有的保险产品则可以投被保人双豁免。

由于孩子没有独立的收入，生活上也需要大人照料，如果大人因故中断了经济来源，孩子将会失去生活依靠，而且保险的保费也会反过来成为家庭的经济负担。所以家长为孩子投保时，我们通常建议选择带有投保人豁免的保险产品，尤其是缴费期间长的险种，例如重疾险、教育金保险等。万一家长因特定原因导致无法继续为孩子缴纳保费，保险公司能豁免后续未缴保费，孩子的保障也不会受到影响。

那么，怎样才能够给孩子买到带保费豁免功能的保险呢？目前市场上，儿童保险的保费豁免主要有三种形式：

1、直接存在于儿童保险的保障项中；

2、与儿童保险的主险捆绑的附加险；

3、单独的附加险，可以自由与其它保险搭配购买。

如果给孩子挑选的保险产品中，保费豁免是以附加险形式存在，家长们一定别忘了和主险一同购买。豁免险的保费一般都较低，无需担心会产生经济负担。

不过，不同保险公司的保费豁免条款规定会有所不同，了解清楚儿童保险具体的豁免情况尤为重要。

首先是达成豁免的条件，前面提到的身故、残疾、罹患重疾或轻症疾病等，有的保险公司规定只要满足其中任意一种情况都可以豁免，有的保险公司可能只针对其中一种或一部分情况进行豁免。例如某一款产品规定投保人身故或全残即可豁免保费，而投保人因意外导致的残疾并未达到全残的程度，就无法豁免了。

另外，保费豁免并非是终身制的，在儿童保险的交费期满，或者投保人恢复部分工作能力，能够正常工作生活等一些情况下，保费豁免的功能就会自动终止。例如家长作为投保人发生事故导致当下无法自主行动，保险公司予以豁免保费，几年后经过复健，身体机能有所恢复，可以从事一些简单工作了，这时保险公司也会结束豁免。

综上所述，缴费年限较长的儿童保险，最好挑选附带豁免条款的产品，豁免条款涵盖的限定条件范围越大，涵盖的投保人风险种类多，这样获得保费豁免的机会也越大。