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首页> 保险攻略> 四款1-6类职业都能投保的消费型重疾险产品对比测评!

四款1-6类职业都能投保的消费型重疾险产品对比测评!

更新时间:2019-2-20 来源:梧桐树保险网

买保险,保险公司都会询问职业。这很好理解,不同的职业风险不同。比如清洁写字楼高层玻璃的工人和坐在写字楼里面办公的白领,他们的职业风险显然天差地别。
 

但让人有点哭笑不得的是,风险越高,其实更需要保险保障。
 

不知道您的家人,有没有因为职业原因而被保险公司拒之门外呢?
 

为了让更多的人能够拥有保障,今天就来为大家测评四款1-6类职业都能投保的消费型重疾险产品。
 

一、为什么选择消费型重疾险?
 

相较于几年前泛滥的分红型保险、返还型保险等兼具理财功能的保险产品,这几年消费型保险开始广泛流行。特别是消费型重疾险,产品竞争越来越激烈,各种热销产品层出不穷,也涌现了不少好的产品。
 

什么是消费型重疾险?可能不少朋友对此还没有一个特别清晰的认识。
 

其实很简单,与返还型重疾险、储蓄型重疾险相对应的就是消费型重疾险。消费型重疾险保障到期后没有发生理赔,保险合同终止,保险公司不会返还保费。
 

消费型重疾险,最大的优势就是保障灵活和性价比高,具体表现为:
 

保障期限灵活:可以选择保障终身,或者定期保障,比如保障到70周岁。
 

保障内容灵活:可以选择不附加寿险责任,单纯保障重疾,也可以选择带有寿险责任,保障身故和全残。
 

保费压力小:特别是选择定期保障,尽量拉长缴费期限,不附加寿险责任的时候,保费压力会非常低。
 

二、消费型重疾险适合哪些人群购买?
 

因为消费型重疾险保费低的特点,它主要适合以下情况的家庭购买:
 

1. 家庭收入不高;
 

2. 家庭收入还可以,但是房贷、车贷压力大。
 

这两种情况,换一句话描述,其实就是家庭面临的风险高,但是预算有限的情况。
 

其实这应该符合大多数家庭的现状,不仅仅是针对职业风险较高的家庭。对于普通的工薪家庭来讲,房贷、车贷、子女教育花费、日常开支都不少,普遍留给买保险的预算都不是很足。这也是消费型重疾险获得广泛流行的原因之一。
 

或者,本身已经有了一定的保障,但是想在特定的重要时期增加保障,也可以选择消费型重疾险,进行保障补充。
 

三、四款1-6类职业都能投保的消费型重疾险产品
 

目前,各保险公司都有自己主打的消费型重疾险产品,保障内容各有千秋。今天主要为大家对比测评4款无论是保障还是价格优势都位于行业前列,并且1-6类职业都能投保的消费型重疾险产品,看看大家为什么都买这几款:
 

复星联合康乐一生重疾险C款
 

百年康惠保(旗舰版)重大疾病保险
 

百年康惠保重大疾病保险计划
 

弘康健康一生重大疾病保险A款
 

先对这四款重疾险做个简单的介绍
 

百年康惠保(旗舰版)重大疾病保险,是保障综合性较强的消费型重疾险,保障全面,包含寿险责任,很好地平衡了保障内容和保费,性价比很高。
 

复星联合康乐一生重疾险C款、百年康惠保重大疾病保险计划弘康健康一生重大疾病保险A款,则是比较纯粹的重大疾病保险,保障责任只有重疾和轻症保障,不包含寿险责任,胜在保费超低,基本上任何人都可以负担得起。

 

1、投保规则对比

重疾险怎么选,消费型

 

从保障期限来看,复星联合康乐一生重疾险C款,除了常规的保障到70周岁和保障至终身,还多了一个保障至80周岁的选择,消费者选择更灵活。而投保年龄,复星联合康乐一生的限制则比另外3款产品要严格一些,如果超过50周岁还想买重疾险的话百年康惠保、百年康惠保(旗舰版)、健康一生A款都可以列入考虑范围。
 

百年康惠保(旗舰版)重大疾病保险,作为这几款保险中最晚面市的产品,等待期相对最短,如果对等待期的要求比较高,则可以考虑投保这一款。
 

复星联合康乐一生重疾险C款、百年康惠保弘康健康一生A款,本来就是纯重疾险,再加上可以选择30年缴费,可想而知,保费会非常便宜,下面会进行保费对比。
 

2、保障内容对比

重疾险怎么选,消费型

 

复星联合康乐一生C款百年康惠保(旗舰版)轻症最多可赔付3次,累计赔付次数最多,还带有投/被保人保费豁免保障,保障相对更全面。
 

而总体来说,保障最全面的当数百年康惠保(旗舰版)了,它增加了最近渐渐成为趋势的中症保障,特别是还将有些轻症保障升级为了中症保障,被保险人可因此得到更多的赔付,这一点非常有利于消费者。而且还可附加特定疾病保障,包括儿童、女性、男性等特定疾病保障,提供额外的赔付。除此之外,百年康惠保(旗舰版)还拓展了身故保障和全残保障,保障期间内发生身故和全残,可返还所交保费。
 

之前我们有文章详细测评过百年康惠保(旗舰版)——《康惠保旗舰版降临,刷新重疾险价格底线。百年人寿:我疯起来连自己都打!》,具体细节可以点击文章详细了解。
 

百年康惠保弘康健康一生A款作为最基础的纯重疾险,保障则显然更清晰明了,就是重疾保障、轻症保障,附带轻症豁免。由于健康一生A款推出时间较早,保障的疾病种类相对最少,但是仍然包含了各种高发重疾和轻症,作为最基础的重疾保障还是不错的。当然,如果是第一次购买纯重疾险作为基础健康保障康惠保的保障疾病种类更多,保障更为全面一些,可以说是更好的选择。
 

另外,还有一点就是,这四款消费型重疾险中,除了百年康惠保以外,复星联合康乐一生C款、百年康惠保(旗舰版)、弘康健康一生A款都有线上智能核保功能,如果对于自己的健康状况是否符合健康告知不是很清楚的话,这3款保险产品可以更简单地得到核保结果,并且即使被拒保也不会对购买其他保险产品产生任何影响。
 

3、保费对比

重疾险怎么选,消费型

 

仔细观察表格,可以发现:
 

选择30年缴费时,25周岁被保险人投保纯重疾险,年交保费都可以控制在2000元以下,而百年康惠保的保费最低。
 

选择20年缴费时,则可以看到百年康惠保(旗舰版)这款保障全面的消费型重疾险,保费比起纯重疾险也没有高出许多,这就是它高性价比最好的证明。在预算允许的情况下,购买一款保障更加全面的重疾险,消费者也会更加安心。
 

小结
 

综上,这4款1-6类职业都可购买的消费型重疾险都是性价比很高的好产品。
 

如果预算极其有限百年康惠保肯定是最佳选择;
 

如果想获得更全面的保障百年康惠保(旗舰版)则是性价比更高的选择;
 

如果想增加特定时期的重疾保障,还可以同时选择两款消费型重疾险,将保额做高,比如百年康惠保(旗舰版)(50万,保障终身)+复星联合康乐一生C款(50万,保障至70周岁),轻松将重疾保额做到百万。
 

总之,选择保险产品之前,先想想自己的需求和预算,从实际情况出发,才能给自己和家人更熨帖的保障。同时,高风险职业人群也能买到保障全面、性价比高的好产品。

保险相关回答
  • 消费型保险咋样?和返还型哪个好?

    您好,我们应该明白,不管是消费型,亦或是返还型,两者其实各有各的功能,在保障方面也是各不相同的。因此我们投保的时候,要认真具体地看被保险人是个什么情况。如果目前经济状况一般,建议选择买消费型更好,因为这样保费会低一些,但保额却也不低。当然如果经济条件有所改善之后,不妨再考虑返还型,让保障更全面。

  • 买消费型保险好吗?有什么好处?

    您好,消费型保险与返还型保险相对,保险市场上消费型保险占大多数。消费型保险是最能体现保险保障功能的,与投保返还型保险相比,在同等保额下所需的保费要低得多,即使经济条件一般的家庭也无需担心缴费压力。简而言之,购买消费型保险,可以花更少的钱获得更高的保障。

  • 我儿子三周岁半,想买一款消费型的医疗保险,最好着重医疗方面的,有没有普通疾病产生的普通门急诊和住院或者小手术那些都有得报销的?

    您好,目前性价比不错的医疗险有泰康住院保2018,医疗责任保障全面覆盖意外急门诊、意外住院和疾病住院,还提供有10万元的意外人身保障。免赔额超低,报销比例超高,能有效补充社保不足。如有需求,您可留下您的联系方式或拨打电话:400-9955-788,预约专业的保险经纪人为您服务。

  • 寿险是属于消费型的吗

    您好,单纯只提供身故/全残保障的定期寿险可以被称为消费型寿险。当被保险人不论是因疾病身故/全残还是意外身故/全残,符合保险合同,保险公司就会按照约定的保险金额来进行赔偿,当保险期间届满被保险人没有发生保险事故的话,保险合同终止,保险公司不再承担保险责任,也不会返还保费。 而终身寿险、两全寿险则不是消费型保险。终身寿险,顾名思义是保障终身的,因此只要符合合同约定,就一定会得到保险公司的赔付;两全寿险则是以被保险人的身故/生存为赔付条件,保障期间内身故,保险公司赔付保险金;到达约定年龄被保险人仍生存,保险公司按约定给付生存保险金。 定期寿险,相对于终身寿险和两全寿险来说,性价比是最突出的,适合家庭责任重大、但预算有限的家庭支柱购买。比如华贵大麦定期寿险,最高免体检保额高达300万,可覆盖家庭各经济缺口;1-6类职业、18-60周岁均有机会承保,满足更多人的投保需求;健康告知仅4条,免责条款仅3条,投保更宽松,理赔更简单;低保费,高保额,性价比超高。 当然,在选择寿险时,还是需要根据自身的实际需求选择。如有需要,您可以留下您的联系方式,或者直接拨打电话400-9955-788预约专业的保险经纪人为您提供一对一免费咨询服务。

  • 消费型重疾险哪个好?

    您好,目前市场上的消费型重疾险产品众多,各有特色,应根据家庭经济条件、个人保障需求等因素综合考虑,选择适合自己的产品。目前性价比较高的消费型重疾险有康乐一生重疾险B款,保障80种重疾+35种轻症,最高赔付1+3次,另有身故保障以及投被保人双豁免,还可附加药神一号疾病保险,补充17种恶性肿瘤、40种恶性肿瘤靶向药保障,更多医疗增值服务,保障更全面,适合家长为孩子投保或夫妻互投。如想了解更多产品详情,您可以留下联系方式或者拨打电话400-9955-788预约专业的保险规划师为您服务。

  • 少儿消费型重疾险推荐

    您好,在一个家庭中,父母往往会把大多数的精力放在孩子身上,而现在由于重疾越来越趋于年轻化,罹患重疾往往又会给家庭带来沉重的经济负担,很多父母都会选择给孩子购买一份重疾险来抵挡风险,少儿消费型重疾险因其低廉的价格受到了消费者的青睐,可以以较低的保费投入在孩子罹患重疾时,一次获得保险公司的高额赔付。 目前性价比很高的少儿消费型重疾险有:慧馨安少儿定期重大疾病保险,承保年龄为出生满28天-17周岁,保障期限为20年、25年以及30年,可以根据实际情况来进行选择。提供重疾、少儿特定重疾、轻症、身故的保障,还有轻症豁免保费的功能,另外8种少儿特定重疾双倍赔付,保障可高达160万元,性价比超高。如有需求,可留下您的联系方式或拨打电话:400-9955-788,预约专业的保险经纪人为您服务。

  • 消费型重疾险买长期好,还是一年期好?

    您好,虽然对于收入有限的年轻人来说,一年期的重疾险保费很划算,对于保障的缺失可以作为暂时的过渡或者补充。但是长远考虑来看,还是购买长期保障的重疾险比较好。 因为一年期的重疾险,对比长期保障的重疾险来说还是有不少劣势的: 1.保障不够完善 短期重疾险承保的重大疾病种类一般没有常见的重疾险产品多,而且很少有承保轻症责任的。其他延伸的保障责任,例如多次赔付、全残责任、疾病终末期保障等也都十分有限。 2.不能保证续保 短期重疾险如果不能保证续保,每年还要重新进行健康告知,大多在50-60岁时达到续保年龄上限。随着年龄增长身体素质变差,难免会有健康问题出现,也极有可能因此无法继续购买重疾险,面临失去保障的风险。 3.相对于保障期间来说,等待期过长 重疾险都设有等待期,短期重疾险也一样,本来短期重疾险的保障期就不长,如果再减去等待期所占的时间,实际的保障期限就更短了。 4.无法保障终身 保险产品都有承保的年龄范围,终身重疾险可以保障终身,但是一年期的重疾险即使可以续保成功,也会有年龄限制,还是会造成保障的缺失。 5.一年期重疾险的保费不恒定 大家都知道,购买长期险之后,每年缴的保费都是一样的。但是一年期的重疾险,每年的保费是与年龄挂钩的,而且保险公司还会保留统一调整费率的权益,因此年龄越大,购买一年期重疾险的保费就越贵。平均下来看,并不一定比购买长期重疾险来得便宜。 综上,在手头预算有限,只能承担一年期重疾险的时候,可以用来弥补保障,但是如果推荐允许,还是要尽早配置长期保障的重疾险。

  • 有哪些消费型的重疾险60岁以上的老人可以买?

    您好,一般的60岁以上的老人很难买到重疾险了,大多数重疾险产品的投保年龄上限在55周岁左右,年龄较大还可能导致保费倒挂。为了让高龄老人具备一定的重疾保障,可以考虑投保百万医疗险或老年人防癌险。百万医疗险的高保额可以对重大疾病的治疗费用进行一定的报销,有些甚至可以提前给付一部分保险金,一般的百万医疗险中还包含额外的癌症医疗保险金,有一些是专门的癌症医疗险,专用于癌症赔付。另外,老年人防癌险也是专门针对癌症进行保障,与重疾险一样是确诊赔付,可弥补部分重疾保障的缺失。这些都属于消费型保险,也比较适合老年人投保。

  • 什么是消费型保险?

    您好,消费型保险是指约定期限内,客户缴纳保费,保险公司承担保险责任。约定期限结束,保险责任结束,并不退还保费,这种保险产品只具有保障的功能。用通俗一点的话来理解,就是指消费者选择一份消费型保险的话,如果没发生风险,钱就消费了,没有任何返还。 与消费型保险相对应的,就是返还型保险,指约定期限内,客户交纳保费,保险公司承担保险责任。约定期限结束,退还不同程度的保费。如果是分红险、万能险,则还享有投资性收益。即返还型产品在获得保障的同时还获得保费的返还或合同列明的保险金额。 一般来讲,返还型险种具有较强的储蓄性,但需支付的保费较高。 不少人之所以愿意选择有返还功能的保险产品,一部分原因是觉得保费没有“打水漂”还能返还回来。而面对纯消费型的保障型产品,多少会觉得“不太划算”。 其实,不同的产品都有不同的适应人群,没有划算与否之说。对于经济情况一般,同时又有较高保障需求的人群而言,消费型产品相对是更适合一些的。 如果你不擅理财,或你不是激进型的投资者,返还型保险产品作为一个保障+强制储蓄的手段,也是不错的。

  • 什么是消费型重疾险

    您好,消费型重疾险指的是在约定的时间内发生了合同约定的保险事故,保险公司则会按照保险合同进行赔偿,而如果在约定时间内没有发生保险事故,保险公司也不会返还所交保费。消费型重疾险主要是定期型的产品,例如保30年,保至70岁等等,投保人可根据自己的实际情况来选择适合自己的保险产品。消费型保险的保费一般来说更为便宜,作为保障型产品而言,性价比也会更高。有任何疑问您也可留下您的联系方式或拨打电话400-9955-788在线预约专业的保险规划师为您服务。

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