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四款1-6类职业都能投保的消费型重疾险产品对比测评!

更新时间:2019-2-20 来源:梧桐树保险网

买保险,保险公司都会询问职业。这很好理解,不同的职业风险不同。比如清洁写字楼高层玻璃的工人和坐在写字楼里面办公的白领,他们的职业风险显然天差地别。
 

但让人有点哭笑不得的是,风险越高,其实更需要保险保障。
 

不知道您的家人,有没有因为职业原因而被保险公司拒之门外呢?
 

为了让更多的人能够拥有保障,今天就来为大家测评四款1-6类职业都能投保的消费型重疾险产品。
 

一、为什么选择消费型重疾险?
 

相较于几年前泛滥的分红型保险、返还型保险等兼具理财功能的保险产品,这几年消费型保险开始广泛流行。特别是消费型重疾险,产品竞争越来越激烈,各种热销产品层出不穷,也涌现了不少好的产品。
 

什么是消费型重疾险?可能不少朋友对此还没有一个特别清晰的认识。
 

其实很简单,与返还型重疾险、储蓄型重疾险相对应的就是消费型重疾险。消费型重疾险保障到期后没有发生理赔,保险合同终止,保险公司不会返还保费。
 

消费型重疾险,最大的优势就是保障灵活和性价比高,具体表现为:
 

保障期限灵活:可以选择保障终身,或者定期保障,比如保障到70周岁。
 

保障内容灵活:可以选择不附加寿险责任,单纯保障重疾,也可以选择带有寿险责任,保障身故和全残。
 

保费压力小:特别是选择定期保障,尽量拉长缴费期限,不附加寿险责任的时候,保费压力会非常低。
 

二、消费型重疾险适合哪些人群购买?
 

因为消费型重疾险保费低的特点,它主要适合以下情况的家庭购买:
 

1. 家庭收入不高;
 

2. 家庭收入还可以,但是房贷、车贷压力大。
 

这两种情况,换一句话描述,其实就是家庭面临的风险高,但是预算有限的情况。
 

其实这应该符合大多数家庭的现状,不仅仅是针对职业风险较高的家庭。对于普通的工薪家庭来讲,房贷、车贷、子女教育花费、日常开支都不少,普遍留给买保险的预算都不是很足。这也是消费型重疾险获得广泛流行的原因之一。
 

或者,本身已经有了一定的保障,但是想在特定的重要时期增加保障,也可以选择消费型重疾险,进行保障补充。
 

三、四款1-6类职业都能投保的消费型重疾险产品
 

目前,各保险公司都有自己主打的消费型重疾险产品,保障内容各有千秋。今天主要为大家对比测评4款无论是保障还是价格优势都位于行业前列,并且1-6类职业都能投保的消费型重疾险产品,看看大家为什么都买这几款:
 

复星联合康乐一生重疾险C款
 

百年康惠保(旗舰版)重大疾病保险
 

百年康惠保重大疾病保险计划
 

弘康健康一生重大疾病保险A款
 

先对这四款重疾险做个简单的介绍
 

百年康惠保(旗舰版)重大疾病保险,是保障综合性较强的消费型重疾险,保障全面,包含寿险责任,很好地平衡了保障内容和保费,性价比很高。
 

复星联合康乐一生重疾险C款、百年康惠保重大疾病保险计划弘康健康一生重大疾病保险A款,则是比较纯粹的重大疾病保险,保障责任只有重疾和轻症保障,不包含寿险责任,胜在保费超低,基本上任何人都可以负担得起。

 

1、投保规则对比

重疾险怎么选,消费型

 

从保障期限来看,复星联合康乐一生重疾险C款,除了常规的保障到70周岁和保障至终身,还多了一个保障至80周岁的选择,消费者选择更灵活。而投保年龄,复星联合康乐一生的限制则比另外3款产品要严格一些,如果超过50周岁还想买重疾险的话百年康惠保、百年康惠保(旗舰版)、健康一生A款都可以列入考虑范围。
 

百年康惠保(旗舰版)重大疾病保险,作为这几款保险中最晚面市的产品,等待期相对最短,如果对等待期的要求比较高,则可以考虑投保这一款。
 

复星联合康乐一生重疾险C款、百年康惠保弘康健康一生A款,本来就是纯重疾险,再加上可以选择30年缴费,可想而知,保费会非常便宜,下面会进行保费对比。
 

2、保障内容对比

重疾险怎么选,消费型

 

复星联合康乐一生C款百年康惠保(旗舰版)轻症最多可赔付3次,累计赔付次数最多,还带有投/被保人保费豁免保障,保障相对更全面。
 

而总体来说,保障最全面的当数百年康惠保(旗舰版)了,它增加了最近渐渐成为趋势的中症保障,特别是还将有些轻症保障升级为了中症保障,被保险人可因此得到更多的赔付,这一点非常有利于消费者。而且还可附加特定疾病保障,包括儿童、女性、男性等特定疾病保障,提供额外的赔付。除此之外,百年康惠保(旗舰版)还拓展了身故保障和全残保障,保障期间内发生身故和全残,可返还所交保费。
 

之前我们有文章详细测评过百年康惠保(旗舰版)——《康惠保旗舰版降临,刷新重疾险价格底线。百年人寿:我疯起来连自己都打!》,具体细节可以点击文章详细了解。
 

百年康惠保弘康健康一生A款作为最基础的纯重疾险,保障则显然更清晰明了,就是重疾保障、轻症保障,附带轻症豁免。由于健康一生A款推出时间较早,保障的疾病种类相对最少,但是仍然包含了各种高发重疾和轻症,作为最基础的重疾保障还是不错的。当然,如果是第一次购买纯重疾险作为基础健康保障康惠保的保障疾病种类更多,保障更为全面一些,可以说是更好的选择。
 

另外,还有一点就是,这四款消费型重疾险中,除了百年康惠保以外,复星联合康乐一生C款、百年康惠保(旗舰版)、弘康健康一生A款都有线上智能核保功能,如果对于自己的健康状况是否符合健康告知不是很清楚的话,这3款保险产品可以更简单地得到核保结果,并且即使被拒保也不会对购买其他保险产品产生任何影响。
 

3、保费对比

重疾险怎么选,消费型

 

仔细观察表格,可以发现:
 

选择30年缴费时,25周岁被保险人投保纯重疾险,年交保费都可以控制在2000元以下,而百年康惠保的保费最低。
 

选择20年缴费时,则可以看到百年康惠保(旗舰版)这款保障全面的消费型重疾险,保费比起纯重疾险也没有高出许多,这就是它高性价比最好的证明。在预算允许的情况下,购买一款保障更加全面的重疾险,消费者也会更加安心。
 

小结
 

综上,这4款1-6类职业都可购买的消费型重疾险都是性价比很高的好产品。
 

如果预算极其有限百年康惠保肯定是最佳选择;
 

如果想获得更全面的保障百年康惠保(旗舰版)则是性价比更高的选择;
 

如果想增加特定时期的重疾保障,还可以同时选择两款消费型重疾险,将保额做高,比如百年康惠保(旗舰版)(50万,保障终身)+复星联合康乐一生C款(50万,保障至70周岁),轻松将重疾保额做到百万。
 

总之,选择保险产品之前,先想想自己的需求和预算,从实际情况出发,才能给自己和家人更熨帖的保障。同时,高风险职业人群也能买到保障全面、性价比高的好产品。

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