大小三阳、结节、囊肿...……身体健康异常，如何在线上正确购买健康险？

经常会有朋友在后台询问，患有或者曾经患过某种病，还能不能买重疾险和医疗险，而且一般问到的都是小三阳、大三阳、甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤等非常常见的身体问题。

众所周知，购买健康险要进行健康告知，那么如果身体异常，该如何购买保险呢？

一、不符合健康告知，该怎么办？

所谓健康告知，就是保险公司针对被保险人的身体健康状况做的一个评估，保证其承保的是健康体。

原本，网销保险产品对于健康告知都是采用一刀切的策略，即符合健康告知就可以买，不符合就没法购买，只能线下走人工核保流程。

但是随着越来越多的人开始在网上投保，一些保险公司开发出了智能核保功能。如果不符合健康告知，在线上就能通过智能核保立即获得核保结果，消费者可享受到更加便捷的投保体验。

二、智能核保功能，让投保简单

科技方便生活，智能核保功能的出现和发展，无论是对于传统的线下核保、还是线上单一的健康告知，都有它独特的优势，让保险消费者的投保更简单、更轻松。

1.流程简化，整个核保过程几分钟就可以完成。比起过去传统人工核保，几天才能出结果，智能核保的效率十分高。

2.即使拒保，也不会留下核保记录。智能核保是在录入信息前做的，并不会留下任何记录。即使没通过核保，也不影响投保其他保险产品。

3.承保条件更宽松，核保结果更多。过去在线上投保，只有正常承保和拒保两种结果。通过智能核保，可以得到正常承保、责任除外承保、加费承保、延期承保和拒保等5种不同的核保结果，承保可能性更大。

举个例子，乙肝病毒携带者占我国总人口数的8%-10%，很多人在购买保险时，不清楚自己是否可以顺利承保。有了智能核保，则可对核保结果一目了然。体验弘康哆啦A保重疾险的智能核保结果如下：

进入智能核保后，关于乙肝的问询有两处，只要是没有被诊断为乙型肝炎，无论是病毒携带、小三阳、大三阳，通过智能核保在少量加费的情况下，都是可以承保的。

三、哪些健康险产品有智能核保功能？

重疾险：复星联合康乐一生重大疾病保险B款

性价比超高，秒杀市场上同类型产品！

产品亮点：

1.全面升级，80种重疾+35种轻症保障更充分。

2.轻症+豁免保费，保障更周全，性价比高。

3.投保人+豁免保费，父母给孩子投保，若出现合同约定的重疾/轻症/失能/身故，后续保费不用缴纳，孩子的保障依然有效。防护更强，更安心！

重疾险：弘康哆啦A保重疾保障计划

保障160种疾病，重疾/轻症多次赔，最高300万医疗保障！

产品亮点：

1.105种重疾+55种轻症保障终身，人生各个阶段高发疾病广覆盖。

2.重疾可赔付3次，六大高危重疾平均分配于4组疾病，分组更实惠；轻症可赔付2次，且不影响重疾赔付。

3.被保险人重疾/轻症豁免保费，投保人重疾/轻症/身故/全残豁免保费，保单持续有效。

4.重大疾病免体检最高保额50万，重疾医疗保障最高300万，保障高，性价比更高。

重疾险：弘康健康一生重大疾病保险A款

纯消费型重疾险，保费价更低，性价比之王！

产品亮点：

1.保费低、保额高。同样保费，保额翻倍，免体检最高保额50万元。

2.覆盖最常见的50种重疾+15种轻症，保障更集中。

3.轻症可赔付两次，不影响重疾保额，同时还可以豁免保费，保障继续有效，解除后顾之忧。

4.根据预算和需求可灵活选择保障期间和保障内容，普适性更强，谁都买得起！

百万医疗险：平安e生保plus

最高600万医疗报销，一站式解决医疗费用！

产品亮点：

1.一般医疗保障300万元，免赔额1万；不限医保，赔付比例100%。

2.癌症无免赔，保额高达600万，大病无忧。

3.性价比超高，住院前后门诊/急诊，特殊门诊都可报销。

4.服务升级，可享就医绿色通道和癌症第二诊疗意见等医疗健康服务。

5.在上一保险期间届满后60日内申请重新投保，不因健康状况、历史理赔等情况拒绝被保险人重新投保，也不会单独调整被保险人的重新投保保费，让保障更有保障！

百万医疗险：复星联合乐享一生5年期百万医疗险

5年期保单，5年内无涨价停售风险，无需担心续保！

产品亮点：

1.每5年续保一次，5年累计免赔额，赔付门槛更低。

2.罹患恶性肿瘤，保额翻倍0免赔。

3.保费低赔付多，疾病/意外医疗、特殊门诊全保障！

随着时代的发展，人们的保险意识越来越高、保险产品也在不断进化，保险购买的门槛也越来越低，智能核保就是这种趋势的很好体现。而重疾险+百万医疗，又正是可以完美覆盖高额医疗风险的组合，可为被保险人提供更完善的健康保障。