给小孩子买保险有必要么？事实告诉你，这笔钱省不得！

时间过得很快，不少身边的人都当上了准爸爸准妈妈。当自己身为人母，或者身为人父，孩子的健康成长就成了大人心中最重要的事，多数家长会选择买保险来为孩子的健康祈福。但是不少家长认为孩子小时候有家长贴身照顾，很少有出事的机会。不少家长反映以前买过保险，但没出过意外，所以保险对于他们没有发挥作用，家庭开销大，有浪费的嫌疑。在学校有学校安排监护学习，即使出事学校也有义务负责管理。

一、给孩子买保险有必要么？买了会浪费么？

首先来说，给孩子买保险是必要的，是不可或缺的。主要原因在于孩子保险保费低，保障范围广，对于一个家庭来说有益无害。所以，这笔钱不该省。

那么就要从以下几点考虑了：

1、孩子自制力差——孩子的意外伤害险

孩子因为年龄小，好动，对世界充满好奇心，发生意外的可能性大大加大，在婴幼儿阶段孩子的自制力是最差的时候，在该阶段孩子还没有自我保护意识，对待意外的可预判性几乎为零，可能在家长走神瞬间发生意外，所以孩子的意外伤害险是很有必要的。

2、孩子抵抗力弱——孩子的重疾险以及健康医疗险

在现代社会中，重大疾病的趋势开始从老龄化转向低龄化，从老年化转为年轻化。在这个趋势下孩子生病住院这种不可抗因素应该提前防备，这个时候应该购买重大疾病险以及医疗险等，万一生病住院，医疗费可以进行报销，为家庭节省不少开支。

3、父母压力不可预测未来——孩子的教育储蓄险

现代的社会，是科技的时代，是终身学习的时代，面对越来越高的教育支出，一些准父母很是头疼，怕自己的经济实力不足以供给孩子教育经费，那么这是可以考虑为不可预测的未来为孩子买少儿险，为孩子的教育基金做安排。

二、如何挑选保险产品？

挑选合适的保险对于家长们又是一个头疼的问题，市面上种类越来越多的保险种类，那么怎么挑选合适的产品呢？其实掌握窍门并不难，根据上述的几点，我们为小孩子买保险的顺序应该是：重疾险、医疗险、意外险；在三种都完善之后根据家庭经济条件合理购买教育金等未来需要的保障。

1、重疾险

买保险一定要做到先大人在小孩，因为只有大人平安，孩子才能健康顺利的成长，就重疾险而言，家长不应一味选择保障疾病种类多的重疾险，并不是说保障种类多不好，而是家长应该选择疾病保障种类包含少儿时期高发疾病，如白血病、严重烧伤、脊椎灰质炎等，保额也不用设置太高，一般在30-50万元之间即可，这样不仅保障充分而且可以控制保费支出。

复星联合康乐一生重疾险B款，承保年龄在30天-50周岁；80种重疾+35种轻症，覆盖全面，一经确诊，立即赔付；轻症+豁免；投保人+豁免，投保人如按照合约出现重大疾病/轻症疾病/身故/失能，无需缴纳后续保费，被保险人重疾保障依然有效。超高性价比，全面保障且保障期限可自由选择。

2、医疗险

挑选医疗险最看重的是医疗险本身的保障范围，其次就是保额的高低，大家都知道，小孩易生病，比大人看门诊的概率要多，那么除了医疗保险额度外，门诊医疗的赔付和报销比例可以说是相当重要了。

平安e生保2017是一款超高性价比的产品，百万保障174/年起——保费低；恶性肿瘤保额翻倍，最高600万保障——保额高；大小疾病全覆盖，并且有无社保都可以购买，不限社保用药，不限疾病种类，不限治疗手段，是一款不可多得良心产品。

3、意外险

意外险最重要的特点就是杠杆高，通过较小的投入就能转移由于意外带来的风险和损失。买保险就是买保额，意外险保额相同价钱要选择保额高的产品，但是家长也要注意了国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万，而且如果发生了意外伤残是需要按照1-10个等级来评定的，1级最高赔付100%，10级可以赔付10%。所以在购买时需要注意控制保额范围。最后一点也是最重要的一点：要看报销时免赔的额度，和具体的报销比例。肯定是没有免赔额低，报销比例高的最好。

泰康e顺综合意外险，是一款保障全的产品，身故+伤残+医疗+住院津贴，全面保护人身安全，同时保费也很低——平均0.27/天起，保额高——最高赔付40万。

4、年金险

教育金保险属于投资理财类险种，购买教育金保险可以有效地给宝宝未来的教育经费进行提前储蓄，有相应的保障作用，适合成长中的孩子的需要。

（1）费用不宜太高。孩子的保险费应根据家庭经济状况量入为出不应盲目攀比。一般来说孩子的保费支出应该占家庭总收入的10%-20%左右。

（2）缴费期不宜太长。对于小孩子而言不建议购买承保期限过长的产品一般来说选择承保到孩子25周岁的教育金保险就可以满足孩子的教育经费需要了。

（3）保障尽可能全面。建议补充购买宝宝的医疗险、意外险这类保障性质险种。选择同时包括重大疾病、意外伤害、意外医疗等保障全面的险种投保使孩子得到最全面的照顾。

买教育年金险可以考虑珍爱未来少儿教育年金保险，教育金+重疾+住院，3合1保障更全面，18岁起领钱，连续领取8年；少儿重大疾病赔付可高达60万，其中包括30种少儿高危重疾+5种少儿特定疾病，住院津贴，意外、疾病住院都可以领钱，最高150元/天；保费豁免——投保人初次发生并首次确诊合同约定重疾或身故，可免交剩余保费，保障继续，守护孩子的成长，是一款保障全的产品。

此外，再次强调下要树立“先保父母后保孩子”的理念，日常生活中，很多家长为孩子买了多份保险，却偏偏不肯为自己投保，孰不知孩子最大的保障是父母，只有家长保障齐全才是对孩子负责。因此，父母一定要先为自己配置合适的保险，再给孩子规划保险。