方案设计|男性综合保障方案(中产阶级版)

方案设计|男性综合保障方案(中产阶级版)
2019-04-28
男性保障方案中产阶级

最近看了一篇文章名为《作为一个中产阶级,我有哪些不满》的文章颇有感触,作者提到了很多第一代到大城市打拼的人到了中年面临的现实苦恼。中产焦虑已经不算是什么新鲜的话题,中产阶级虽然有着不错的学历,受到过良好的教育,有稳定的工作、住房。具有专业知识和较强的职业素养,看似收入不菲但是其实充满了焦虑。

一、中产阶级有哪些焦虑?

医疗焦虑:医疗费用高、无法获得更为优质的医疗保障;

教育焦虑:望子成龙心切,人力财力跟不上;

理财焦虑:怕失业、怕通货膨胀、怕资产贬值;

支出焦虑,房贷、二胎肩上压,家庭支出压力大;

养老焦虑,自己养老及父母的养老压力等。

中产阶级的压力大,对中产阶级而言,缓解焦虑的当务之急就是要对自己的财务进行规划,给自己一份强有力的保障,一份科学合理的保险方案,可以让中产们更具有安全感,减少焦虑。

二、保险方案设计

对任何一个人而言,疾病和意外是怎么都避免不了的风险点。《我不是药神》也给我们上了很生动的一课,一旦患上重大疾病,经济条件不错的家庭都能被拖垮。

因此,在男性保险方案设计中,基础的健康保障和人身保障都不可缺少,至少要包含重疾险、意外险、寿险、医疗险。

重疾险:防止因重疾造成经济负担、弥补无法工作带来的收入损失以及后续康复疗养费用;

寿险:防止家庭经济支柱不在了,把房贷、债务、子女父母的责任留给另一半;

意外险:意外风险无处不在,没有人能保证自己一生平安顺遂,而且意外险杠杆高,小投入大保障;

医疗险:选择合适的医疗险作为社保的补充,有效预防大病给家庭带来经济危机。

以30岁中产男性为例,目前家庭经济状况:

(1)个人年收入30万左右,保费预算1-2万

(2)有房屋贷款80万;无车贷

产品选择:完美人生守护重疾险、华贵大麦定期寿险、泰康e顺综合意外险、安联臻爱医疗险(感恩版)

方案如下:

男性保障方案,中产阶级

规划思路:终身重疾险保障长久,定期寿险与定期意外险保额高,覆盖房贷费用。

保障具体如下:

意外身故保障:50万+100万+40万+10万=200万

疾病身故保障:50万+100万=150万

全残保障:50万+100万=150万

意外残疾保障:20万+10万=30万

重疾保障:50万*500%=250万

轻症保障:50万*135%=67.5万

医疗保障:300万(100种重大疾病600万)

三、方案解析

这个方案的优势在于,重疾险和医疗险的保额足够高,以目前重大疾病治疗的费用来说,50万的重疾保障还算充足,而且补充了百万医疗,重大疾病提前给付重疾险保额之后,还能用医疗险进行报销,重大疾病的治疗费用是有比较充足的保障的。

意外险性价比高,也容易购买,一年保费只需几百元,保障40万。

寿险是体现爱与责任的险种,寿险保额100万,覆盖房贷还多出20万,万一发生不幸,不将债务留给爱的人,家人生活有保障。

四、写在最后

对于中产男性而言,购买保险的主要目的应该是获得高额的保障,确保在风险来临时家庭经济不会受到较大的动荡。

除此之外,有教育焦虑或者养老焦虑的中产可以在基础保障完善之后补充一份教育年金险或者养老保险,珍爱未来教育金及福享金生年金保险可以考虑配置。这类型的理财保险主要还是起到锁定资产,强制储蓄,专款专用的作用,若说基础保障是雪中送碳的配置,那么理财保险则属于锦上添花的保险配置。万万不可本末倒置。

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