重疾险——我开始家庭财务风险管理的第一步

开始分享我购买保险的经历之前，先说一下我们家的大体情况吧。

我今年30岁，在公司是部门经理，年收入20万左右，我老公收入比我高一点。我自身性格比较外向，做事风风火火、不拘小节，所以大部分精力都放在工作上，家里的事情一般是老公和家里的老人照料地比较多。

家里的事情我本来一般是不怎么操心的，因此当我突然对保险表现出兴趣，并开始给家人买保险的时候，家里人还蛮惊讶的，一开始还以为我是帮做保险的朋友的忙。其实，我开始买保险，并不是因为某一个单一的原因，而是有几件事情同时让我意识到了保险的重要性。

第一件事情：老公的高中同学得了尿毒症，治疗了一段时间，家里实在是负担不起，于是在朋友圈发起了众筹。我们第一时间去医院看望了他，也尽自己的能力给了他一点帮助，但是看到昔日的同学不仅要面临病痛的折磨，在病床上还要担心医药费，而且对家人也感到非常愧疚。我们看着心里也感到非常难受，有病没钱治，真的让人很绝望。

第二件事情：因为生了小儿子，去年家里换了面积大点的房子，家里因此多了100多万的房贷。再加上现在有两个孩子，开支也大了很多，家里的经济负担一下子就重了。以前我觉得我家虽然不是大富大贵，但是我和老公加起来赚的钱，养我们这个家还是没什么问题的。但是看到老公的高中同学之后，我意识到，我们现在仍然病不起！

第三件事情：年前，公司给工龄满5年的老员工配置了团体商业险。说实话，之前除了五险一金，我完全不了解商业保险，当时我也并没有太在意。今年5月份公司体检，一个跟我同龄的女员工查出了乳腺癌。公司立刻帮她联系了保险公司，没过几天她就得到了30万的保险金。这是我第一次亲自、直观地见识到重疾险的作用。

综合这几件事情，我决定给家人买保险，当然最重要的就是重疾险。

重疾险，是我开始管理家庭财务风险的第一步。

我在网上咨询了很多保险平台或者保险从业者，通过比较感觉梧桐树保险网的保险经纪人最为专业和耐心。就说给我设计方案的小周吧，他没有一上来就推荐什么热销产品、人气产品，而是仔细问了我家的经济情况、家庭组成和保障需求等。

我个人认为，重大疾病是每个人一辈子的风险，任何年龄都有可能遭遇，为了不拖累家人，保障到终身是最让人安心的。另外，在能力范围内，疾病种类比较全面的也会让我更加安心。总而言之，我想给家人买一款各方面保障都很全面的重疾险。小周在听了我的想法之后，给我推荐了信泰百万健康重疾保障计划。我拿着信泰百万健康重疾的保障内容对比了好几款其他的重疾险，比来比去都是信泰百万健康重疾险的保障更加全面。于是最终决定，就是它了。我分别给两个儿子买了30万的保额，给老公买了40万的保额。

我为什么会一眼就看中信泰百万重疾保障计划呢？原因如下：

1、保障疾病种类多。105种重疾，50种轻症，全面覆盖所有高发疾病。

2、赔付次数多。轻症最多可赔付3次，依次赔付25%、30%、35%的基本保额；重疾最多可赔付4次，每次都可赔付100%的基本保额。

3、轻症+重疾双豁免。符合合同约定，初次罹患轻症或者重疾后，后期的所有保费都可不用再交，剩下的保障继续有效。

4、还有生存祝寿金，可返还保费。可约定70/75/79岁任一年龄，到了约定年龄被保险人仍生存的话，会返还所有已交保费。

5、保障终身，身故/全残有保障。保障覆盖一生，没有患重疾，约定年龄前身故/全残赔保额+保费、约定年龄后身故/全残赔保额；患了重疾，除了重疾保险金，约定年龄前身故/全残也会赔保费。

你看，不论是否患病、患轻症还是患重疾，患1次还是患2次，我的家人都有保障，最终都能得到赔付或者保费得到返还。这样的保险产品，我买了很安心。

当然，家庭风险保障只有重疾险当然是不够的。除了重疾险以外，我还给两个孩子和老公买了安心意外险和泰康住院保。意外风险其实也是要注意的，严重的意外事故对家庭的打击，跟重疾可以说是不相上下，意外险也不贵，配置一个还是要放心一些。住院医疗险则是可以用来报销住院医疗费用，因为医保是有报销比例限制、额度限制和起报线限制，住院医疗险则可以用来补充医保的不足，减少医疗费用的支出。

另外，家里的老人年纪都不小了，重疾险和医疗险基本买不了了，就给他们都购买了一份安心老年人意外险。这款意外险是专门为老人设计的，除了基本的意外伤害、意外医疗保障，还包含了救护车费用，可以全面保障老年人的意外风险。

以上就是我第一次给家人买保险的经验啦，虽然谈不上很专业，但确实是我真实的心理历程吧。总之，想跟大家分享的想法就是，如果家里不是腰缠万贯，先给家人买一份重疾险吧，真的会安心不少。