方案设计|儿童综合保障方案（最具性价比版）

孩子都是父母心中的宝，但是在成长路上不免会有一些未知的风险。为了让他们拥有更多的保护和保障，很多家长都会选择给孩子购买保险。特别是开始上学的孩子，由于活动范围不再只是在家中，而且不能时时在家长身边，给孩子买份保险，家长也会更安心。

那么，给已经开始上学的孩子买保险，该从何着手呢？

一、清楚孩子的风险，确定险种

要知道，不同的险种都有自己单独的作用和目的，是否选择这一类保险，主要要看被保险人面临的风险以及具体的保障需求。一般，给大人制定保障方案的时候，重疾险、意外险、医疗险和寿险可以算作是一个比较完整的产品组合。但是给孩子配置保险，则不太一样。

首先，孩子面临的最大风险仍然是重疾风险，重疾险是最应该优先配置的。其次，进入校园，孩子的活动半径扩大，课余生活也渐渐丰富，意外风险明显加剧，因此意外险也是不可缺少的一份保障。还有就是，针对生病住院，医疗险可以减少家庭的医疗开支，配置一份以防不时之需。另外，由于未成年的孩子一般没有什么家庭责任，购买寿险的意义不是很大，寿险则可以暂时不用考虑。

总结下来，给孩子买保险，主要考虑重疾险、意外险和医疗险。

二、根据预算挑选合适的保险产品

一直有给大家强调，买保险一定结合自身的经济情况量力而行，千万不要因为保费的负担而影响到日常的生活开支。给孩子买保险也是如此，在挑选保险产品之前，先有一个基本的预算，然后再在预算内进行合理的配置。

如果预算不够，可以选择另一款保费更低的保险产品，当然前提是尽量保证保障完善。除此之外呢，还可以通过调整产品的保障期限和缴费方式，来降低年缴保费，减轻缴费压力。

下面将通过三种不同的方案来具体展示。

三、三种预算 三个保障方案

为了便于比较，以下三个方案都以10岁女孩作为被保险人，进行方案演示。

方案一：预算2000

方案二：预算3500

方案三：预算6000

1、对比这三个方案，可以发现意外险和医疗险都是一样的。因为意外险和医疗险一般都是一年期的消费型保险，保费低、保障高，对保费影响不会很大。阳光个人综合意外险+平安e生保百万医疗险+泰康住院保2018可以为孩子提供全面的基础保障。

特别是一般住院医疗险与百万医疗险结合，可以给孩子更全面的医疗保障，大病小病、住院、特殊门诊、住院前后急门诊、意外急门诊等都可以保障，大病不愁，小病无忧。

2、三个方案的区别主要在重疾险的选择上：

慧馨安少儿定期重疾险

复星联合康乐一生重疾险B款

完美人生守护重大疾病保险

给孩子买保险，保额一定要充足，所以这里选择的保额都是50万元。虽然选择的保额相同，但是从保障期间、赔付次数和保障内容方面来看，三款重疾险都各不相同。

1）从保障期限来说，慧馨安＜康乐一生B款＜完美人生守护：慧馨安最长保障30年；复星联合康乐一生B款可定期可终身，这里为了符合预算，选择了保障到70周岁；而完美人生守护则是保障终身。

2）从赔付次数来说，慧馨安＜康乐一生B款＜完美人生守护：慧馨安的重疾和轻症都只能各赔付1次，重疾100%比例赔付，轻症30%比例赔付；复星联合康乐一生B款重疾赔付1次，轻症可赔付3次，重疾赔付比例是100%，轻症单次赔付比例是20%；完美人生守护重疾险重疾最高可赔付5次，轻症最高可赔付3次，重疾赔付比例是100%，轻症赔付比例是45%。

3）从保障内容来说，慧馨安＜康乐一生B款＜完美人生守护：慧馨安保障有50种重疾+35种轻症，其中8种少儿特定重疾200%比例赔付，身故最高返保费；复星联合康乐一生B款保障有85种+35种轻症，身故最高返保额；完美人生守护重大疾病保险保障有106种重疾+55种轻症，其中10种少儿特定重疾200%比例赔付，身故最高返保额。

看到没有，随着保费的增加，保险产品从各个方面逐步完善了孩子的保障。

而且总体来说，这三款重疾险与其他同类型的保险产品相比，都是保障全面且性价比很高的保险产品，根据自己预算选择任何一款都不错的。

给孩子买保险，可以让家长少一份牵挂，多一份安心，让孩子的成长道路走得更顺、更稳。如果不知道该怎么给孩子选择保险产品，就参考这3个方案吧。还有更多给孩子投保的问题，可以直接留言提问，或者联系保险经纪人进行一对一咨询哦。