业内首创！终于等到能保一辈子的意外险

近几年保险行业发展迅速，各种保险类型百花齐放。要说有没有让人觉得有些遗憾的地方，那就是意外险的保障期限了。在人身保障的险种中，重疾险和寿险都可保障至终身，医疗险也可续保至99周岁甚至更高，但是意外险最高承保年龄却止步于80周岁。

但是，一方面，随着经济和科技的发展，人们的寿命越来越长，百岁老人都不再稀奇；另一方面年老后，人们发生意外的风险越来越高，也更需要保障意外风险。

如何用意外险保障一生？

大陆目前唯一一款终身意外险，给出了答案。

一、这到底是一款怎样的产品？

1、从产品形态上来说

目前市面上的意外险大多是一年期的短期消费型保险，需要每年购买，而且这类意外险一般只保障到65周岁。而针对老年人的意外险的承保年龄稍微高一点，但最多也只保障到80周岁，而且保额会有一定的限制，不会很高。这类保险的特点就是保费便宜，但是长远来看，保障其实不够完善。

而终身意外险没有保障时间的限制，在整个保障期间内，保险公司不能对保险费率做任何调整，即便产品停售对保单持有者也不会有任何影响。简单的说，这款意外险能保一辈子，让人更有安全感。

另外，消费型保险的保单现金价值很低，一年期的意外险基本上可以说没有保单价值。而这款终身意外险则相反，它的保单价值较高，而且随着年龄的增长，保单价值会越来越高。

以某人30岁，10万保额，交20年为例。当他存活到70岁、80岁、90岁和105岁（生命表最高年龄）时，现金价值分别达到所交保费总和的：1.05倍、1.73倍、3.31倍、8.77倍：

这样到70岁以后，如果没有出险，就相当于可以成倍地返还保费，年纪越大，可返还的越多，体现了人性关怀。

2、从保障责任上来说

这款保险的保险责任集中覆盖意外身故、意外全残、意外伤残，保障相对简单，但是保额可高达百万。

而且根据官网的投保要求得知，线上购买不需要提供收入、房产、车等证明材料，百万保额投保的门槛也很低。

市面上针对老年人的产品相对缺乏，保障也相对较低，但老年人其实是处于最需要保障意外的阶段。如果在年轻的时候购买了这款保险，那么到了老年也可享有百万的保障。

二、终身意外险的性价比是不是真的高？

一般的长期意外险经常会捆绑两全险，导致价格偏高，但是这款保险没有捆绑两全险，是非常纯粹的意外险。

其实，性价比高不高，最直观的就是与其他保险进行对比了。这里选择了市面上常见的一款一年期意外险和一款香港的长期意外险进行了对比：

1）一年期意外险对比（30岁，10万保额）

2）同类意外险对比（10万保额，20年交）

三、终身意外险真的值得购买吗？

优护宝终身意外险，作为国内首创的国民级终身意外险，产品非常符合现代社会追求极简的生活方式——不仅产品极简，责任聚焦于身故、全残和伤残；而且投保极简，线上免体检就可以直接投保100万，特别适合家庭经济支柱和家庭责任重大的朋友购买。