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揭秘!为什么男性买保险比女性贵?

更新时间:2020-11-16 14:00 作者:梧桐树保险网

不少买保险的小伙伴发现,男女的保费是不一样的。特别是重疾险、寿险,男性比女性的保费高一些。为什么男性买保险要比女性多掏钱?是不是“亏”了?今天就和大家讨论下这个话题。

为什么男性买保险要多掏钱?

其实,保险公司在给保险产品定价的时候,会重点考虑预定费用率、预定利率、预定死亡率这3个因素。预定费用率和预定利率都是和保险公司经营策略有关,而导致男女之间保费产生差异的因素,是预定发生率。简单点说,就是保险公司认为男性所面临的风险,会比女性更高。

男性作为家里的顶梁柱,一旦倒下了,家庭的幸福也就破灭了。一起来看男性到底存在哪些风险,提前做好规避:

第一,男性平均寿命较低。有数据表明,我国男性和女性的平均寿命分别为79.5岁和84.6岁,男性平均寿命依然比女性要短5岁左右。

第二,男性发病率更高。我国居民一生中患重大疾病的比例为:男性73.87%,女性68.79%。在如此高的发病率下,男性病患的治愈率却比女性还要低。世界卫生组织的一项调查显示,男性的平均重疾治愈率为60%,女性则为76%。

第三,生活习惯不规律。在日常生活中,很多男性普遍有着不良的生活习惯,比如抽烟、酗酒、熬夜、饮食不规律等等。据2019年国家癌症中心发布的全国癌症报告显示,男性高发的癌症,诸如肺癌、胃癌、肝癌等等,都与生活习惯有很大的关系。

第四,工作生活压力大。虽然现在“女人能顶半边天”,但男性在面对生活和工作上的压力时,他们大多不会和家人分担,而是选择独自忍受。赡养老人,孩子上学,房贷车贷,加班工作……这些压力可能间接导致男性的身体更加“脆弱”。

男性如何配置保险?

从以上4个方面来说,男性比女性面临的风险更大,更迫切的需要通过保险来规避风险。市面上的保险那么多,男性该怎么选择呢?有两点需特别注意:

首先,保障一定齐全。男性作为家庭的顶梁柱,一方面要承担赡养父母、抚养子女的责任,另外一方面,可能还面临着车贷和房贷的经济压力。如果身体出点问题,不能为家庭提供稳定的经济支撑,可能会导致整个家庭陷入经济困境。

所以,在配置保险时,除了要配置重疾险、医疗险意外险,同时也要配置寿险。配置后,如果不幸身故,寿险会赔付一笔钱,这笔钱可以还贷款,或用于家庭日常开销,减轻其他家庭成员的经济负担。

其次,保额要充足。

按险种来说:

(1)重疾险

主要是对罹患重疾治疗费用和治疗期间的收入损失进行补偿。如果预算充足,购买重疾险时,保额最好达到50万,如果预算不够,30万保额也是最基本的。另外,重疾险可保终身或定期,对于成年人来说,保终身会比保定期更加稳妥,但保费也相对较高。预算不足,可以先配置定期重疾,等到后期经济宽裕再补充。

(2)医疗险

遵循补偿性原则,先看病后“报销”,所以除了保额外,续保、免赔额和报销范围也值得关注。

(3)意外险

选择保障期是一年的。一年期的意外险,保费便宜且稳定,一二百块钱就可以搞定上百万保额。长期意外险较贵,性价比不高,不建议配置。

(4)寿险

寿险是以身故为前提条件来赔付,保费低、保额高,杠杆作用大。一般来说,家庭经济支柱的寿险保额至少要覆盖所有债务,最好能包含未来5年的家庭经济支出,赡养老人和孩子的教育经费。

写到最后

提醒广大男性朋友,生活中尽量保持良好的作息、饮食习惯,定期体检,减小疾病发生的概率。于此同时,也要给自己配置保险,抵御疾病和意外风险。越早配置,保费相对便宜,也更加容易通过健康告知,可选择的产品也越多。

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