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年金险到底值不值得购买?

更新时间:2020-11-04 14:36 作者:梧桐树保险网

年金险是否值得买,主要看两个方面:第一是符不符合自己的需求,第二看产品好不好。

一、年金险适合什么人购买?

题主说对年金险的收益非常心动,说的应该是保险的预定利率。预定利率越高,年金险的收益就越高,不过我们最终拿到手的收益,普遍都会比预定利率低一些。

去年银保监会就下发通知,将年金险的预定利率上限从4.025%下调到3.5%。目前市场上预定利率4.025%的产品也在不断下架。我们就以某款 4.025% 的年金险例,看看实际收益情况: 

从上表不难看出,时间越长,实际收益率越接近预定利率,但不等于预定利率。因此千万不要以为,买了利率 4.025% 的年金,就是每年按 4.025% 复利增长的。如果题主想要快速获得高收益,年金险并不符合你的需求。

既然年金险的收益不是特别高,为什么有很多人购买呢?因为年金险有以下两大优势:

▲收益稳健增长。年金险的收益率普遍在3-4%之间,看起来不是很高,但是的计息方式是复利(国债、银行存款都只算单利),时间越长,收益优势也越明显。

▲安全性高。在保证收益的同时,相比较股票、证券等等投资方式,年金险非常安全。即使保险公司倒闭,国务院保险监督管理机构会让其他保险公司接管保单,我们投保人,受益人的合法权益不会受影响。

现在,您对年金险已经初步了解,到底适不适合配置年金险,主要看自身是否符合以下几点:

▲已经配置好健康险。年金险不保健康,只保收益。给家庭成员配齐医疗险、重疾险、寿险、意外险,把疾病和意外风险转移出去后,再考虑配置年金险增加收益。

▲想要长期稳定收益。年金保险在最初几年的时间收益不明显,前期退保可能会存在一定的经济损失,但是长期收益很有优势,所以如果资金充足,有长期投资能力,可以考虑年金保险。

▲容易冲动消费,需强制储蓄。有些人不是缺钱花,而是留不住钱,年金险可以作为强制储蓄的手段。通过年金险每月或者存下一笔钱,连续存满若干年后,你会发现,这笔钱有多重要。

二、推荐一款性价比高的年金险产品

年金险的产品有很多,给题主推荐一款性价比很高、口碑不错的热销年金险——中荷金生有约养老年金险。 

整体来看,这款年金险产品还是有很多优势的:

投保门槛低。缴费时间3年~30年不等,最长可以选择30年缴费。起投金额500元,如果0岁男孩投保,30年缴费,60岁开始领钱,每年保费仅需691元。对于不能缴费高额资金的朋友,非常友好,也很适合年轻群体长期规划养老。

年金保障领取20年。在保障领取期间不幸身故,一次性向受益人给付期间未领到手的生存年金,最大程度保障客户的利益。

保障终身。在定利率3.5%的情况下,约定领取日后每月或每年都可领年金,真的是活到老,领到老。

到底可以领多少钱?如果30岁男性购买了一份金生有约养老年金险。每年投入3万元,连续交10年,总共投入30万,对应的保额3409元,选择在60岁开始领取。按月领,60岁时每月领取 3409元。按年领,60岁时每年领取4.0908万。因为保证领取20年,金额共818160元,也就是说最少可以领818160元。

再来看下这款年金险的收益情况。去年预定利率4.025%的年金险逐渐下架,但是如果配置金生有约养老年金险,长寿到100岁会有高达4.09%的利率,是已经突破4.025%的。总的来说,活得越久收益就越高。 

写在最后

再次提醒题主,买之前要想清楚自己的需求。如果在配置配置年金险前几年退保,只能给付现金价值,很容易会发生亏损。

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