购买重疾险，需要带轻症吗？

重疾险的重要性不用多说，面对重大疾病高昂的治疗费用，大多数家庭都是承受不了的，而重疾险则能够解决这一问题，所以，投保重疾险是很有必要的。那么，目前市场上的重疾险，有的不仅能够保重大疾病，还能够保轻症，这一类产品，有必要投保吗？下面，我们一起来看一看。 

1. 什么是轻症

简单说，轻症就是重大疾病前期较轻的疾病，或者是重大疾病可以采用先进的技术微创治疗的一个疾病。

最初的重疾险是不保轻症的，现在重疾险把轻症责任包含进来主要是因为重疾发生率其实是相对性比较低。而轻症在普通大众中比较高发，年纪很轻也是有可能罹患的。其实轻症并不轻，往往是重疾的潜伏阶段，依然需要早期发现和积极治疗，才能够防止轻症变为重疾。

以癌症为例，有的朋友购买了重疾险后，被确诊为原位癌后去保险公司理赔，确被告知说原位癌是重疾条款中除外不赔的。那原位癌又是什么？原位癌是最常见的轻症，就是最早期的癌，癌细胞只出现在上皮层内，还没有扩散也没有转移，就像是发了霉的橘子，剥开之后还是好橘子。常见的原位癌有子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌、乳房小叶间原位癌等。这些原位癌具有发病率高、易治愈、治疗费用低的特点。

2. 重疾险到底要不要保轻症？

保险公司为了顺应客户的需求和感知，针对符合合同约定的若干种常见多发的轻症疾病，在未满足重大疾病理赔标准的情况下按照合同的约定比例，向客户赔付部分的保险金额。可以说轻症的保障是重疾险中的附加责任或责任的一种补充，但不是必要的哟！

投保重疾险首先应保证保额的充足，建议50万-100万。一般来说轻症赔付金额是总保额的20%，保费会贵10%-20%。如果当前预算充足的话，小编建议重疾、轻症一起保；如果不充足，可以暂时放下轻症保障，将来再做补充。其实，轻症治愈的费用不高，并且治疗周期不长，所以带来的收入损失不大，因此，如果预算有限但是又很想得到这方面的保障的话，小编建议可以用一份商业医疗险来做补充哟！

3. 轻症有哪些高发病种？

如果在购买重疾险时需要考虑轻症保障的话，需要注意轻症高发的病种，小编为大家整理了九种最常见的轻症。如果重疾险的轻症责任未包含这九种中的大部分，那么这份保单的轻症责任就是形同虚设。

极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；

不典型的急性心肌梗塞；

轻微脑中风；

冠状动脉介入手术（非开胸手术）；

心脏辨膜介入手术（非开胸手术）；

主动脉内手术（非开胸手术）；

视力严重受损；

特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；

脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；

4. 轻症保障需要注意什么？

注意赔付比例。虽然轻症疾病的发生率比较高，但实际上治疗费用比重疾要小得多得多，赔付比例一般是重疾保额的20%左右。同时要注意轻症的保障是否会占用我们主险的一个保额，有的产品赔了轻症之后，主险的保额会下降，比如原保额50万，赔了轻症10万之后，主险保额下降为40万。市面上有很多重疾险产品，轻症责任是不占用主险保额的。

注意赔付次数。不同种类的轻症疾病可以累计赔付的次数也是不同的。有很多的保险公司推出轻症可以多次理赔的条款，最多可以理赔到5次，

注意是否有轻症豁免。轻症豁免是指一旦投保人患了合同中约定的一个轻症，那么后面剩下来的保险费是可以不用交的，但是保险保障依然有效。轻症的治愈率其实很高，如果能豁免以后的保费的话，那么这保单还是非常实用的！

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