给孩子买什么保险好？

给孩子买保险吧！这是绝大多数父母接触保险的第一念头。对于孩子，我们有一个普遍的共识——孩子的自我保护意识和抵抗力远不如成人。这也就是为什么孩子从出生起就要打各种疫苗，出门也要大人保护，父母都迫不及待给孩子买保险的原因。

其实在市面的保险产品中，属重疾险最难选，保障期长，保费也贵。冗长的重疾险合同条款也让不少宝爸宝妈挠头，看不懂，也没耐心看。

为了解决这一大难题，今天我们重点就位大家梳理一下儿童重疾险应该如何买，主要内容如下：

●什么是少儿重疾险，如何正确配置？

●适合儿童投保的重疾险对比评测

●具体选择建议

什么是少儿重疾险，如何正确配置？

少儿重疾险，就是在常规的重疾险种之外，针对“儿童特定重疾” 进行重点宣传的产品。比如重点宣传了白血病、手足口、川崎病、脊髓灰质炎等病种。

由于没有统一标准的“儿童特定重疾”，而且普通人医学常识有限，对哪些是真正的“儿童特定重疾”，哪些只是一个宣传噱头或广告策划公司创造的概念，无法区分清楚，常常造成迷茫。所以，我们首先来讨论一下这个问题。

1. 儿童特定重疾有哪些？

儿童特定重疾指的是儿童才会得，或者儿童的发病率要远远高于成人的重疾。我们结合医学资料和行业数据，整理出了18种儿童特定重疾，具体如下： 

其中：

（1）1-11属于发生率高，发病年龄集中在婴幼儿、儿童、青少年，且目前并没有得到有效预防方法的病种；

（2）12-14属于各个年龄段都有发生，但是儿童风险较大的病种；

（3）15-18属于发病年龄集中于儿童至青少年期，但目前已经得到有效控制或发病率非常低。比如：“脊髓灰质炎”，随着疫苗的普及，中国已被世界卫生组织确认为无脊髓灰质炎的国家，所以重疾险里面有没有问题不大。

2. 少儿重疾险多少保额才合适？

少儿的重疾险保额和成人的类似，不过只需要考虑营养费、康复费用及家长的收入损失。

一般营养费和康复费用可估算20万，家长的收入损失可按照1位家长3年的实际收入来估算。

假如：1位家长的年收入为10万，那么儿童重疾险的保额应为：20万+10万×3=50万。

适合儿童投保的重疾险对比测评

以上是6款适合少儿投保的重疾险产品，保费相差不大，但保障各有特色

▲爱心人寿守护神——不分组赔付+额外赔付兼顾

爱心人寿守护神重疾险是一款不分组多次赔付的产品，重疾最多可赔付3次，且保单前10年（保障期限为保至60周岁或终身时，为前20年），可以额外给付50%保额。多次不分组赔付+额外给付的模式，可以为孩子牢牢守住重疾这道大关！

此外，爱心人寿守护神重疾险的其他保障也很不错，轻症单次最高可赔50%保额、中症最高赔60%保额、少儿特疾保障病种也很丰富，是一款各方面都不出错的优质产品。

▲妈咪保贝——经久不衰之作，少儿特疾保障超优

虽然这份榜单中的所有产品都包含少儿特定疾病保障，但妈咪保贝的保障责任超优，一方面，它保障足足18种特疾和5种罕疾，对于儿童高发的特定疾病基本上都能双倍甚至三倍赔付：

另一方面，很多少儿高发疾病不仅仅只有小孩子会得，成年之后依旧有发病率，妈咪保贝的少儿特疾保障没有年龄限制，就非常友好了。

此外，妈咪保贝不仅有忠诚客户权益，还有保贝医生服务，依托于复星联合强大的健康资源，可以提供门诊就医绿通、电话医生咨询等多项服务，看病更简单。

▲横琴嘉贝保——单次多选灵活选择，少儿特疾额外赔付比例超群

给孩子选择重疾险，单次还是多次是不少家长会遇到的问题，而无论你是想要单次还是多次，这款嘉贝保都能满足：可附加多次赔付，重疾最多可以赔到3次，给孩子更久更充分的保障。此外，嘉贝保自带重疾额外赔付责任，最高可以获赔160%保额，给孩子的保障加码。

除了优秀的重疾保障，对于家长们很关心的少儿特定疾病保障，嘉贝保的表现也让人惊喜：20种少儿特疾额外150%保额；5种少儿罕疾额外200%保额。

▲完美人生守护典藏版——多次赔付+额外赔付+多次特疾保障

①重疾分组赔付6次，保额逐次递增20%，首次重疾还可附加额外赔付责任，且少儿高发重疾单独分为一组，可以覆盖孩子人生各个阶段的重疾风险，保障十分充足；

②中症、轻症赔付比例超高，且自带额外赔付，轻症在60岁前最高可获得55%保额赔付、中症在60岁前最高可获得75%保额赔付，可以有效对冲通货膨胀；

③特定疾病多次赔付，与一般赔付癌症和心脑血管重疾多次保障不同，完美人生守护典藏版还有对应的轻症/中症保障责任，提供对恶性肿瘤和心脑血管疾病的全程守护。

再加上少儿特疾保障，完美人生守护典藏版可以给孩子的一生都提供稳固的保障。

▲横琴无忧人生2020plus——保障责任超全，单次赔付终身重疾险首选

横琴无忧人生2020保至终身，且含有身故责任，各项保障都处于市场超优水平，对于预算充足，想一次性将孩子的保障做到位的家长来说，这款产品绝对不容错过。

最近这款产品升级为了横琴无忧人生2020plus，目前的保障责任为：重疾+中症+轻症+少儿特疾+癌症二次赔付+心脑血管疾病二次赔付+良性肿瘤保障+身故责任+豁免责任，每项责任都有实在用处，保障趋于完善。

▲昆仑健康保多倍版——重疾不分组+少儿特疾额外赔付150%

昆仑健康保多倍版是一款不分组多次赔付产品，重疾可赔2次，且含有首次重疾额外赔付，最高可获赔150%保额，保障很不错。

此外，对于家长们比较关心的少儿特定疾病保障，这款产品的表现让人眼前一亮，额外赔付比例高达150%，结合重疾额外赔付责任，赔付力度非常可观，即如果在保单前15年罹患约定的高发少儿特疾，可以一次性获赔300%保额，给孩子多倍关爱，让家长更放心！

预算1500，怎么给孩子买全保险？

我们一直强调，买保险要根据预算来，不要做超出自己能力范围内的事情。

上文介绍的几款重疾保险价格都不贵，那如何才能给宝宝更完善的保障呢！我们给出了下面这个保障方案！ 

重疾+医疗+意外，全方位综合保障！一年保费不到1500元！

小结

本方案是在预算有限的情况下并考虑孩子成年后加保的缘故，保障期限建议以短期或定期至成年即可；如果预算充足，可以适当通过多份保险产品组合，延长保险期限，放大健康保障的保额。

重疾保额可以在预算允许条件下，通过多份产品叠加进行放大，因为充足的保额才能有效抵御重疾给家庭财务和孩子健康带来的风险。

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