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45岁买商业养老保险,还能买吗?

更新时间:2020-10-21 10:20 作者:梧桐树保险网

商业养老保险的作用就是提供养老保障,如果上了年纪再投保的话,保费会变得很高,刚投保没几年就领取养老金,就变得很没有必要。那么,如果是45岁的话,投保商业养老保险还有的选择吗?如果按照60岁领取养老保险金的话,那45岁投保还是可以的。下面,我们就来讲几点商业养老保险的投保技巧。

第一点,45岁投保商业养老保险要选择保障功能强的产品

在商业保险中,用于养老的保险种类很多,比如两全保险、生存保险、分红险、万能险等等,都能够用来养老,但这些保险种类中,有的风险小,比较稳定,有的则风险较高,并不适合上了年纪的人投保。

所以,保险岛专家推荐45岁的人投保传统型养老保险、分红险、两全保险等险种,风险小,有一定的收益抵御通胀,比较适合养老保障。

第二点,45岁投保商业养老保险需要注意“保费倒挂”的现象

所谓“保费倒挂”,通俗来讲就是缴纳的保费比预期获得的收益要高,也就是钱花的多,回来的少。这一现象在年纪大的人群中比较常见,主要是因为随着年龄的增长,保费也在急剧增加,年龄越大,保费越贵,而保障却越少,所以会出现总的保费比保额还多的情况。

商业养老保险也要注意这种情况,在投保时,要根据自己缴纳的保费,考虑到利率、通胀等多方面的影响,计算预期收益,也就是算算最终能领取多少养老金,如果领取的养老金还没有自己交的钱多,那就不适合投保;此外,也可以和银行储蓄进行对比,看最终收益是否会比银行储蓄收益要高。

第三点,45岁投保商业养老保险要综合考虑自身的养老保障

完善的养老保障是多方面的,包括社保、企业年金、银行储蓄、商业养老保险等等,在投保商业养老保险时,应将其他方面的养老保障计算进去,这样就可以适当降低保额,从而减少保费。

毕竟,45岁再投保商业养老保险保费比二三十岁要高,而最终的收益还会减少,少缴纳一部分保费可以完善其他方面的保障,比如意外保障、健康保障等。

第四点,商业养老保险是长期投入,45岁投保要量力而行

一般来说,商业养老保险都会选择期交保费的方式,而缴费期也较长,每年缴纳几千甚至几万元保费,一旦有什么意外发生,这份保单就可能变成负担。

所以,在投保时,缴纳多少保费,选择多少保额,要量力而行,不要为求高保障而让保险成为负担。

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