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不参加社保的情况下,买哪种商业保险补充合适?

更新时间:2020-10-16 10:14 作者:梧桐树保险网

专家建议:

建议社保和商业保险都要有,因为相辅相成,互相不可替代,各自解决不同的问题:

社保基本医疗保险:

1、交多少钱?

缴费期直至退休,最短期限20年,不缴费期间不可报销。个人每月缴纳上年月平均工资的2%,直接从工资中扣除;企业每月缴纳上年月平均工资的9%,从人力成本中扣除。

2、有什么保障?社会基本医疗保险保障范围:

 门诊:1800元起付线,2万元上限。报销比例:社会医院费用70%,社区医院费用90%。

 住院:1300元起付线(第二次开始650元起付线)报销比例:1300元~10万部分报销85%~97%(不同级别医院,不同医疗费用报销比例不同);10万~30万部分报销70%。注:社会基本医疗属报销性质:详见社保医药报销目录*社保医药报销目录:甲类药品:全部计入报销范围(药效一般,费用低的药品)乙类药品:90%计入报销范围(药效较好,费用稍高的药品)丙类药品:不计入报销范围(药效极好,费用很高的药品)

3、与商业保险的区别

社保对于药品、医院要求严格,且报销比例有限:如小病报销:张先生因肺炎住院5天,花费医药费5000元,社保能报销多少?

不含自费药的情况:(5000-1300)*85%=3145元,剩余5000-3145=1855元自付

含500元自费药的情况:(5000-1300-500)*85%=2720.剩余5000-2720=2280元自付因此对于日常医疗费用的报销,社保可作为基础,剩余部分要看是否有高品质医疗的需求,如进口药、公立医院国际部等医疗费用的报销都是要由商业医疗保险来保障的。再如大病保障:重大疾病只能靠商业保险(重大疾病险 中高端医疗险)

商业保险可以补充社保以下缺口:

1、自费药品及设备,包括ICU病房(99.9%的人不会因为自费药不报销而放弃使用)

2、住院押金、红包及家属陪床支出(不能报销的必要支出)

3、生病不能工作的收入损失(治病期和恢复疗养期)

商业健康保险的作用:

1、 弥补起付线以下和未报销的部分费用。

2、 只要确诊,直接给付(给钱),没有报销限制。

3、 保险金用来支付恢复期间的任何费用及收入损失补偿:医学上以“五年存活率”来评定一个疾病是否可视为痊愈,即确诊后五年后仍然生存,可视为该患者痊愈,他的死亡率和正常的同龄人一样,因此在确诊后5年内,不会恢复高强度、高压力的工作,致使收入大幅缩水甚至中断。

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