哪些养老保险、医疗保险、意外保险等保险适合 50 岁老年人？

老年人买保险面临着三大难题：保费贵，选择少，限制多，尤其是如果父母已经患有高血压、糖尿病、结节等疾病，就很难配置商业保险，因此给老年人买保险，更需要精心规划。

我们直接进入正题，50岁以上老人，保险怎么买？

买商业保险的前提，先购买社保，社会保障是非常重要的国家福利，也是很多商业保险的赔付基础，所以无论是否决定购买商业保险，都要优先为父亲办理医保。

如果已经办理了医保，就可以补充下面几种商业保险。

1.百万医疗险

年纪越大，患重疾的概率越高。在父母身体状况还允许的时候，配置一份医疗险是很有必要的。根据保险公司的理赔数据显示，重大疾病的平均治疗花费一般在10万元以上，像癌症等治疗费用通常在30-50万甚至更高。

而像百万医疗险就能报销这类高额的医疗费用，不过需要注意，医疗险的健康告知都比较严格，而且很多产品对于投保年龄都有限制。我们挑选了几款适合50岁老人投保的医疗险供大家参考：

如果身体非常健康，一般百万医疗险都能投保，可以考虑性价比极高的尊享e生2020版和平安e生保。

▲尊享e生2020版

一般医疗保额高达300万，重疾医疗保额翻倍，不限社保目录，医疗费用报销范围广，对质子重离子等特殊医疗以及恶性肿瘤外购药也有保障，可附加重疾保险金与重疾住院津贴，充分减轻大病经济负担。

▲平安e生保2020

不仅住院医疗、住院前后门诊等有保障，还可附加质子重离子医疗保障和亚洲海外特定医疗保障。医疗机构覆盖日本、韩国等亚洲国家，能让患者享受更高端的医疗资源。

不过随着年龄的增长，身体难免有点小病小痛，例如老年人常见“三高”问题，在投保时往往限制较多，针对部分带病人群，惠享e生百万医疗险可以说是非常友好。

▲惠享e生百万医疗险

一般医疗保额高达300万，100种重大疾病保额翻倍。像高血压这类老年人常见健康问题，限制条件更加宽松；即使是乙肝病毒携带者，只要肝功能正常，同样可以承保。

2.意外险

意外是人人都很难避免的，上了年纪的父母更是如此，概率仅次于疾病的风险。消费型的意外险性价比高，拥有其他险种无法保障的伤残责任，对于容易发生意外的父母来说，是非常值得配置的。

在意外险产品挑选上，一定要注意附加意外医疗，能够保障治疗的费用。

▲夕阳红老年人意外险

夕阳红老年人意外险（2020）分为两类保障设计，可根据老人是否经常乘坐交通工具及预算情况灵活选择，这款老年人意外险的优势在于经社保报销后，意外医疗报销比例可达100%。

▲平安守护.老年人意外险

这款意外险的保费最低只要128元，全面覆盖意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴，同时包含救护车费用补偿及甲乙类传染病身故保障，针对老年人遭遇意外伤害后易骨折的情况，还提供骨折和关节脱位保障。

3.防癌险、防癌医疗险

癌症发病率占重大疾病的70%左右，不符合百万医疗险和重疾险的投保规定，可以用保障单一病种的防癌医疗险和防癌险来代替。

虽然只保障癌症，并不全面，但特别适合老年人购买，因为这类产品健康告知宽松，“三高”人群都可以正常投保，投保规则也比较简单。

防癌医疗险就相当于责任简化版的百万医疗险，防癌险则相当于责任简化的重疾险。一个是报销型，一个是给付型。

这套癌症保障方案具体保障内容包括：恶性肿瘤保障金10万＋恶性肿瘤及原位癌确诊费用/治疗费用200万＋质子重离子医疗费用100万＋特定恶性肿瘤药品费用150万。

每年保费不到2000元，50岁人群就能完善癌症风险保障，还是很划算的。

4.养老保险

到了50岁，其实并不建议购买养老保险，因为，目前保险公司推出的养老保险产品年龄一般都限制在60岁以下，而且有的产品50岁就可以开始领取了。商业养老保险的投保年龄越大，需缴付的保险费也相应较高，因此对于已接近退休年龄的老年人来说，选择商业养老保险的代价是非常高的。50岁买商业养老保险已经略迟了。

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