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有了医保和高额医疗险,还要买重疾险吗?

更新时间:2020-10-12 10:09 作者:梧桐树保险网

重疾险是每个家庭成员的刚需保险产品,即使有了医保和高额医疗险,也需要配备重疾险。为什么呢? 

首先需要明确,重疾险所保障的重大疾病是指危及患者生命,需要支付高额的医疗费用,影响患者生活质量的疾病。如恶性肿瘤、慢性肾衰竭、瘫痪、重大器官移植术等。 

据目前的统计数据重大疾病的医疗开销通常在10万元—30万元之间,术后一般要恢复6个月—5年的时间,期间的营养费、护理费都是不小的负担。因此重大疾病风险属于重大风险,一旦发生我们可能无力承担,或者可以承担但是会给家庭造成巨大的经济创伤。 

有些人认为自己已有社会基本医疗保险(医保)或商业医疗险就不需要购买重疾险了,其实不然,医保和医疗险都是先治疗后报销的补偿性质的保险,报销的金额不能超过治疗的实际花费。医保对于起付线以下和封顶线以上的部分不予报销,即使是在报销范围内也要按照一定比例报销,一般会有20%-30%的比例报销不了。除此之外,医保用药也是受限的,很多进口药、检查和仪器使用并不在医保范围内。商业医疗险通常也有免赔额,超出免赔额的部分才能进行报销。这也就意味着即使已有了医保或者商业医疗险,一旦患重大疾病,仍然会有很大的财务压力。 

重疾险和医疗险最大的区别就是医疗险需要先垫付医疗费治疗,后凭治疗单据报销,而重疾险是确诊符合保险合同约定的重疾定义的疾病,就可以获得保险公司给付的重疾保险金,赔付的金额与治疗的实际花费无关。 

例如:购买了一份保额为50万元的重大疾病保险,在保险期间内患重大疾病,实际治疗花费20万元。保险公司会按照50万元进行赔付,剩余的30万元可用于后续的康复,或弥补因患病无法工作造成的收入损失。 

所以重疾险具有医疗险无法替代的作用,一是某些符合保险合同定义的重大疾病在确诊后即可获得赔付,所获得的保险金可用于治疗,能够有效的缓解治疗压力;二是重疾险具有收入损失补偿的功能。 

正是由于以上的原因,重疾险非常有必要购买。如果比较看重保险的性价比,建议可以考虑购买互联网重大疾病保险,定价不含中间渠道费用,保费更加便宜。

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