小孩买保险，是买长期终身保障好还是一年一买的好？

给小孩买保险，是买一年期的保险，还是买保障几十年的长期险或者终身险比较好，这个要结合投保的险种和各自的家庭经济状况和保障需求来决定。

给孩子买保险主要是意外险、医疗险和重疾险，我们来分析一下买这些保险时如何选择保障期限。

①意外险

如果是给孩子买意外险，建议选择一年期的意外险。意外险通常有一年期意外险和长期意外险两种，其中长期意外险可以保障几十年，但通常保费较贵。而一年期意外险每年仅需一两百元，就可以撬动上百万的保额，性价比是非常高的。

而且意外险通常对身体状况没有什么要求，投保门槛又很低，小孩、成人、老年人都非常容易挑选到合适的产品，给孩子买一年期意外险，保障到期后可以继续买或根据需求更换更合适的产品，非常灵活。

一年期意外险推荐平安守护·少儿意外险，包含意外伤害身故和残疾最高10万，意外伤害医疗最高1万，还有住院护理津贴、预防接种意外保障和救护车费用等保障，能覆盖孩子生活中的各种意外状况。每年保费仅需128元，性价比很高。

②医疗险

适合孩子买的医疗险，主要有小额住院保和百万医疗险两种。其中小额住院保主要是保障小病小痛产生的医疗费用，而百万医疗险主要用来保障大病医疗，这两种医疗险一般都是买一年保一年，不保证续保。

而如今市面上也有了一些能保证续保6年的百万医疗险，比如复星联合超越保2020，特疾医疗保障最高可达400万，对人工肺、ICU费用和质子重离子医疗也能提供保障，还有重疾绿通、院外特药配送等多项实用的增值服务，医疗保障很全面。而且，能保证续保6年，续保条件很友好。

孩子选择这款产品的话还可以附加少儿加油包，包含少儿接种意外住院津贴、少儿一般意外住院津贴和少儿特定疾病保险金，能为孩子进一步完善医疗保障。

不过，随着百万医疗险的进一步发展，近期保证续保10年、15年甚至20年的长期医疗险也开始面世了，感兴趣的家长们想看产品测评的话，也可以咨询我们。

③重疾险

重疾险比较复杂，按照保障期限可以分为一年期、定期和终身重疾险三种。 

其中，一年期重疾险更适合用作临时补充保障，给孩子买保险还是要重点考虑长期重疾险。仅从保障期限的维度来看，长期重疾险的保障期限越长，保障越稳定，同时保费也会越贵。所以选择定期还是终身，就需要结合保费预算来分析了。

预算足够的家庭，可以考虑直接给孩子选择保障至终身，保障期长，保障更稳固；对于预算紧张的家庭来说，可以选择定期重疾险先保障当下，等到预算充裕一些再及时补充终身保障。

这里要提醒一下，如果是为孩子投保定期重疾险，建议尽量选择有忠实客户权益的产品。因为保障期内如果健康状况发生变化或已经理赔过，保障到期后孩子再想投保重疾险可能会被加费、除外，甚至拒保。而忠实客户权益能确保孩子在保障期结束后也有买重疾险的机会。

推荐一款适合孩子买的少儿重疾险——爱心守护神，重疾不分组赔付，最多可赔3次，在合同约定范围内首次重疾还可额外赔付50%保额。还有少儿特疾保障，对20种少儿特疾、8种少儿罕疾可额外赔付100%保额，给孩子更多关爱。此外，还有中轻症保障和保费豁免，保障很全面。当然，也有忠实客户权益，保障到期后可免健康告知、免等待期，转投保险公司指定重疾产品，确保保障不会中断。