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保险赔不赔,要看哪些方面?

更新时间:2020-09-29 11:00 作者:梧桐树保险网

可能很多人对免赔额这个词都比较陌生,但是它却掌握着保险能不能理赔的“生杀大权”,如果你的保险有免赔额的话,看病就要小心了,宁肯多花钱,不可随意节俭,这是为什么呢?

什么是免赔额

其实免赔额指的是免赔的额度,指由保险人和被保险人事先约定,损失额在规定数额之内,被保险人自行承担损失,保险人不负责赔偿的额度。免赔额条款在财产、健康和汽车保险中得到广泛使用。

简单来说就是如果你看病花费没有超过规定的免赔额的话,保险公司不会理赔。

举个例子:

老王阑尾炎生病住院,做了个小手术,一共花费了9500元,拿着保单和一应俱全的报销资料到保险公司报销,结果被拒保。被拒保的原因就是老王的免赔额是1万元,而花费没有超过免赔额。如果他的花费超过了1万,保险公司才会报销。

所以如果免赔额是1万元,花费不到1万元的话,就不要一味省钱了,计算好花费一定要超过免赔额才是理赔的关键。

免赔额怎样用?

免赔额的理赔方式也有不同,有绝对免赔额和相对免赔额,现在中国的保险条款基本上都采用的是绝对免赔额方式,绝对免赔额就是只赔偿超过限额起点金额的损失。另外还会受到赔付比例的限制。

绝对免赔额计算公式:(医疗总花费-免赔额)×赔付比例

假如一个人的医疗花费是2万,免赔额为1万,报销比例为80%,那么他最后能拿到的保险理赔金为(2-1)80%=8000元。

所以大家在购买保险时,建议购买赔付比例高一些的保险。

当然也有不设免赔额的保险,一旦生病,全额赔付。但是这种保险一般保额也相对较低,当然还要视情况而定。

还有一种是有社保的情况也将影响免赔额和保险赔付,因为如果社保赔付的话,你的总花费要减去社保花费,再减去免赔额,这就有可能导致社保报销之后,总花费不超过免赔额,而导致保险无法报销。

举个例子:老王购买了一份免赔额1万的保险,住院花了2万元钱,社保报销3000,我们来用公式算一下,老王最后能不能拿到保险理赔金。

(2万-1万-5千)=5千,5千小于免赔额,最终无法赔付。所以有社保的同时又有免赔额保险的人注意了,如果你的社保报销之后,花费低于免赔额了,但是又距离免赔额比较近的话,小编坏坏地说一句,不如多住院几天吧,一来为了身体健康着想(这理由够牵强),二来为了能够凑够免赔额得到保险理赔金(这才是重点吧)。

有没有价格标线低一些的免赔额?

价格标线低一些的免赔额有没有呢?当然有!但是相对的免赔额高,保额也高,免赔额低保额也会比较低。所以得小病价格标线低一些的免赔额能够用到,得大病花大钱,价格标线低一些的免赔额相对应的保额就不够用了。所以建议这两种免赔额对应的保险都应该有,如果有条件的话,就综合配置,让自己的风险不再有遗漏。

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