保险赔不赔，要看哪些方面？

可能很多人对免赔额这个词都比较陌生，但是它却掌握着保险能不能理赔的“生杀大权”，如果你的保险有免赔额的话，看病就要小心了，宁肯多花钱，不可随意节俭，这是为什么呢？

什么是免赔额

其实免赔额指的是免赔的额度，指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。免赔额条款在财产、健康和汽车保险中得到广泛使用。

简单来说就是如果你看病花费没有超过规定的免赔额的话，保险公司不会理赔。

举个例子：

老王阑尾炎生病住院，做了个小手术，一共花费了9500元，拿着保单和一应俱全的报销资料到保险公司报销，结果被拒保。被拒保的原因就是老王的免赔额是1万元，而花费没有超过免赔额。如果他的花费超过了1万，保险公司才会报销。

所以如果免赔额是1万元，花费不到1万元的话，就不要一味省钱了，计算好花费一定要超过免赔额才是理赔的关键。

免赔额怎样用？

免赔额的理赔方式也有不同，有绝对免赔额和相对免赔额，现在中国的保险条款基本上都采用的是绝对免赔额方式，绝对免赔额就是只赔偿超过限额起点金额的损失。另外还会受到赔付比例的限制。

绝对免赔额计算公式：（医疗总花费-免赔额）×赔付比例

假如一个人的医疗花费是2万，免赔额为1万，报销比例为80%，那么他最后能拿到的保险理赔金为（2-1）80%=8000元。

所以大家在购买保险时，建议购买赔付比例高一些的保险。

当然也有不设免赔额的保险，一旦生病，全额赔付。但是这种保险一般保额也相对较低，当然还要视情况而定。

还有一种是有社保的情况也将影响免赔额和保险赔付，因为如果社保赔付的话，你的总花费要减去社保花费，再减去免赔额，这就有可能导致社保报销之后，总花费不超过免赔额，而导致保险无法报销。

举个例子：老王购买了一份免赔额1万的保险，住院花了2万元钱，社保报销3000，我们来用公式算一下，老王最后能不能拿到保险理赔金。

（2万-1万-5千）=5千，5千小于免赔额，最终无法赔付。所以有社保的同时又有免赔额保险的人注意了，如果你的社保报销之后，花费低于免赔额了，但是又距离免赔额比较近的话，小编坏坏地说一句，不如多住院几天吧，一来为了身体健康着想（这理由够牵强），二来为了能够凑够免赔额得到保险理赔金（这才是重点吧）。

有没有价格标线低一些的免赔额？

价格标线低一些的免赔额有没有呢？当然有！但是相对的免赔额高，保额也高，免赔额低保额也会比较低。所以得小病价格标线低一些的免赔额能够用到，得大病花大钱，价格标线低一些的免赔额相对应的保额就不够用了。所以建议这两种免赔额对应的保险都应该有，如果有条件的话，就综合配置，让自己的风险不再有遗漏。

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