重疾险陷阱多，有什么套路？

当前，重大疾病发病率越来越高，且趋向年轻化。重大疾病保险是很多人的首选险种，但重疾险种类繁多，套路也多，一不小心就会中招。为了让大家避开雷区，安心投保，下面给大家介绍重疾险的四大陷阱。

陷阱一：病种越多越好

重疾险是各大保险公司的主战场之一，哪家都不想落后。A家前脚推出保障80种疾病的产品，B家马上加到100种，C家也纷纷跟风......这样的后果就是重疾险疾病数量飙升，当然保费越来越贵。有人说，保障内容越多，保费越贵，难道不是很正常吗？问题是，钱要花在刀刃上，花得有价值。

要告诉大家的是，重疾险病种越多不代表保障越全面。很多人以为疾病数量越多，保障越全，理赔概率越大。事实并非如此，保险行业规定的前25种疾病可以覆盖90%以上的重疾理赔，其他病种发病率不高。其实，你只要买了前25种疾病就差不多了，没必要多花钱买一些发病率不高的病种。在保费差别不大的前提下，可选择保障疾病数量多的重疾险。

陷阱二：重疾险患病就赔

重疾险患病就赔！别天真了.....重疾险理赔条件苛刻，除了等待期外，还必须符合病种定义、达到理赔条件。重大疾病保险的等待期一般是180天，只有在180天后罹患重疾才能赔付保额，不然只能退还保费。即使熬过180天，若不符合病种定义，保险公司也是不会赔的。所以，投保前请仔细阅读产品条款。

患病后，只有达到理赔条件，保险公司才会给付。理赔条件分三种：达到诊断标准（确诊即赔）、患病且达到某一特定状态、患病后采用某些治疗手段。如果一个人投保重疾险，不幸昏迷，但是保险公司不赔。这是为什么？明明保昏迷呀！因为没有达到深度昏迷状态......

陷阱三：重疾险什么大病都能保

重疾险第三大陷阱是什么大病都能保，这也是众多消费者的一大误区。很多人之所以会视保险为骗子，是因为投保前说什么病都能报销，但出事后这也不赔那也不赔。其实，这不能怪保险公司。每个人对于“重大疾病”的理解不同，普通消费者认为的“大病”可能不是保险业认定的重大疾病。还有，保险公司是按合同（条款）办事的，条款注明情况是一定会赔的。条款说保什么疾病，保险公司就保什么，其他一概不赔。到底什么是“重大疾病”，请以行业规定规定为准。一款产品保哪些疾病，请参考产品条款。

请看条款！请看条款！请看条款！重要的事情说三遍.....

陷阱四：消费型重疾险便宜

重疾险，可分为消费型和储蓄型。因为保障期限较短、保险责任单一，所以消费型重疾险保费要比储蓄型重疾便宜。但这并不是绝对的，要看年龄段。消费型重疾险一般是按年投保，随着年龄增大风险增大，保费会不断增加。20-30岁的人，消费型重疾险保费更加划算。35-45岁的投保人，选择储蓄型重疾险更好。过了40岁后，消费型重疾险的保费开始大幅提升，储蓄型重疾险保费均衡不变，消费型重疾险的保费优势不再。

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