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三口之家如何规划保险?怎么买保险最好?

更新时间:2020-09-25 10:15 作者:梧桐树保险网

保险本质是保障作用,用少量可承受的钱转移极端条件下无法承受的损失,保险对于家庭财务规划只是很小一块,但也是不可或缺的一块。

家庭最大的风险有三点:意外伤残、家庭经济支柱的缺失和重大疾病,针对这些无法承受的重大风险,保险的作用越来越重,每一个家庭,都应该适当的通过商业保险,来给自己及家人一定的保障.

面对众多的保险类型,也许很多人疑惑,家庭第一份保单该怎么买??

今天详细讲解下三口之家如何规划保险:

一般说来,一个家庭将年收入的10%用于投资保险是比较合宜的。投保过量会增加家庭负担,可能会给日常生活带来不便;而投保不足,保障的力度就难以满足。(双10原则)

举个列子;

海南张先生的家庭,先生35岁,太太33岁,小孩3岁。他和妻子都是家庭主要收入来源,俩人均有社保,都没有商业保险。小孩只有社保,也未购买任何商业保险。先生年收入25万元,太太年收入10万元,家庭年总支出15万元(小孩的费用包含在里面)。

一.保额的确定

根据双10原则;

1.寿险的保额确定用10%年收入保障10倍的年收入。

保额的确定.收入结余的10倍(25万+10万-15万)*10=200万

2.重疾险的保额确定.见下图 

3.意外险的保额确定

意外险导致残疾几率更大,残疾对经济打击更大,不仅致使收入损失,还需要护理和康复费用。意外险保额一般建议为寿险的2倍。

二.保费的确定

张先生的家庭保费支出(25万+10万-15万)*10%=2万三.购买的顺序

按照风险发生后带来损失程度划分,风险简单分为高风险和低风险。对于高风险,自我承担能力弱,所以高风险主要通过预防、回避和“保险”转移来减少其发生后的损失。保险主要应对是家庭无力自行承担的高风险

按照理论上,险购买的顺序是:意外险>寿险>重疾险

意外险、寿险、重大疾病险、等保障型的保险都是家庭购买保险时需要重点考虑的,风险保障为先导:先风险保障后储蓄投资。

先为家庭支柱投保。购买保险产品必须要有一定的主次之分,每一个家庭都应该首先给家庭的经济支柱先保险。家庭支柱,维系着整个家庭的生活状态,如果不首先给他买保险的话,就会可能因家庭主要经济来源不幸发生风险,影响家庭的基本生活。

先考虑大人,后考虑小孩。因为如果大人身体健康,即使孩子有些什么问题也不会让这个家庭产生太多忙乱。

总之;

一份专业的保险理财规划,必须从客户的实际需求出发,对客户的家庭经济状况进行全面的诊断,不考虑财务规划和风险评估,上来就配置产品的行为都是耍流氓。

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