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买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?

更新时间:2020-09-22 10:38 作者:梧桐树保险网

现在,百万医疗险可以说是当红炸子鸡,青睐这种低保费、高保额产品的人越来越多,而与此同时,这段时间也有很多人来问:百万医疗险的保额都高达上百万,我投保了这种什么都保的百万医疗险之后,是不是就不用再买重大疾病险了?

01、保障责任对比

首先,我们来看保障责任。不管是0免赔额百万医疗险也好,还是有1万元免赔额的百万医疗险也好,保障责任主要涵盖两大方面:住院医疗和特殊门诊医疗。如果我们罹患重疾,这种百万医疗险也都是可以实报实销的(有一万元免赔额的需要达到免赔额度)。只要不超过保障额度,花多少报多少。

所以,从保障责任看,百万医疗险也确实涵盖了重大疾病方面的保障。

但是,真的如大家所说的那样,我们投保了百万医疗险就不需要投保重大疾病保险了吗?

当然不是!

02、保障期限有讲究

目前市面上的百万医疗险都是1年期消费型的。

所谓1年期消费型就是这个产品的保障期限是1年,交1年保1年,在1年的保障期限内,发生了风险保险公司就赔,没发生风险,合同到期就自动终止,我们所交的保费也就消费掉了。

但是呢,我们在投保的时候就会发现,百万医疗险跟重疾险一样,都是有健康告知要求的。今年投保的时候,我们的健康是符合要求的,到第二年续保的时候,谁都不能保证我们的健康标准符合健康告知的要求。一旦健康不达标,我们就有可能面临被保险公司拒保的可能。如果百万医疗险拒保了,再想买重大疾病保险,可能一样会被保险公司拒保。

而如果我们投保的是长期的重大疾病保险的话呢,只要我们投保的时候,身体状况符合健康告知的要求即可。

另外,从费率的角度来说,作为消费型险种,百万医疗险的费率基本都是逐年递增,年龄越大,保费也就越贵。

而如果我们投保的是长期重大疾病保险呢,就不用担心费率逐年增长的问题了。因为长期重大疾病保险产品的保费是固定不变的,只要首年保费确定之后,续期缴费就不会有任何增长了。这也是为什么说重疾险越早买越划算的原因之一。

03、赔付方式不同

最后,还有一点非常重要的区别是赔付方式。

百万医疗险都是报销性质的,花多少报多少,所有的治疗费用我们要先付,然后再拿单据来进行报销。

重大疾病保险是你买多高的保额,保险公司就赔多高的保额。比如,我们买了30万保额,只要符合重大疾病保险的赔付标准,保险公司就直接赔付30万元,跟我们在医院治疗期间的医疗费用支出是没有关系的。

所以,从以上三个方面来看,目前市面上热销的百万医疗险跟重疾险虽然有覆盖相同的保障,但是二者本身是没有直接替代关系的。类似于一起慧99这种百万医疗险,我们可以在预算有限而又缺失重疾保障的情况下,投保一份作为过度。或者说在我们投保的重疾保障额度不够的情况下,对重大疾病保障额度做一个补充。也就是说,二者互为补充。从长远的规划来看,针对重大疾病风险,我们还是应规划一份长期的重大疾病保险来专门应对。

所以,结论是:就算我们有投保百万医疗险,还是应该考虑为自己规划一份长期的重疾保障。

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