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重疾险、防癌险、大病险有什么区别?

更新时间:2020-09-18 10:57 作者:梧桐树保险网

中国已进入癌症高发阶段,许多人想买一份保险为自己和家人提供健康保障。可如何选择保险成了难题,重大疾病保险、防癌险、大病险,它们有什么不同?选择哪一种比较好呢? 

今天我们来解答这个疑惑。 

重疾险 

重疾险全称重大疾病保险,是指对保险合同中指定的若干种费用高、危害重的疾病进行保障的保险产品。 

无论市面上哪一种重疾险产品,都必需覆盖包括癌症等在内的6种常见、高发重疾。这6种常见高发重疾占一般人群一辈子患重疾概率的80%-85%。 

根据中国保监会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定,成年人(18周岁及以上)重疾险产品必须包含以下六种产品: 

1、恶性肿瘤 

2、急性心肌梗塞 

3、脑中风后遗症 

4、重大器官移植术或造血干细胞移植术 

5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术) 

6、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期) 

其余则是由保险公司依据保监会的重疾定义规范自由配置,个人在选择保障范围时应注意依据个人需求选择疾病保障责任,合理配置适合自己的保障项目,保障范围并不是越多越好,25类重疾几乎涵盖了大多数重疾风险,且性价比更高。 

防癌险 

防癌保险属于重大疾病保险的一种,它主要针对癌症来提供保障,可作为重疾险的有力补充。目前市场上出现的防癌险一般提供癌症确诊金、癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴、长期护理保险金、满期保险金以及分段式治疗保障在内的多种保障。 

因产品设置不同,某些防癌险提供原位癌、男性或女性特殊恶性肿瘤等可供选择的保障。投保人在选择防癌保险时,要结合自己当下的财力状况以及实际防癌保障需求来选择。 

一、从两者的定义及保障范围可看出二者的区别 

1、普通重疾范围比防癌保险更广,防癌保险是重大疾病保险的一种 

2、防癌保险对癌症的治疗中所需的医疗费更有针对性,给付多样化 

3、防癌保险的保费一般比普通重大疾病保险便宜 

二、防癌险虽然保费便宜但保障范围也有限,到底哪些人群更适合? 

相对于重疾险,防癌险的确保障范围有限,但任何产品都有其存在的价值与意义。 

防癌险针对下列人群的意义更为明显: 

1、家庭属于低收入人群 

2、经常接触化工原材料等致癌物品的人员(需注意合同保障范围) 

3、有癌症家族史的人员 

4、40岁以上的中老年人 

5、已购买重大疾病保险,但希望提高癌症保障的人群 

三、买了重疾险,就能满足全面的健康保障需求吗? 

重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种。该保险产品只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术,才能给付保险金。 

因此,重大疾病保险不能满足被保险人所有的健康保险需求,配合其他类型的健康保险产品或健康保障计划,被保险人才能得到比较完善的健康保险保障。 

四、重疾险与防癌险可以混搭购买吗? 

购买防癌险,可以与普通重疾险搭配,不仅比较经济,还能针对癌症获得更全面更高额的保障。市场上的防癌险可作为主险单独购买,也可选择以附加险的方式购买。 

五、选购重疾险或防癌险有哪些需要特别注意的事项? 

首先是越早投保越好,因为交费越少,年轻时身体健康,很容易符合投保的条件,年纪一大,可能会被保险公司拒保或者要在标准保费的基础上加钱才能保,所以投保要趁早。 

其次,无论购买哪种产品,投保一定要注意如实告知既有病史之类的资讯,如果投保的时候没有告诉保险公司,将来发生疾病,即便确诊,保险公司也有会拒赔。 

大病保险 

重疾险和防癌险都是纯粹的商业保险,而大病保险的实质是基本医疗保障制度的丰富和发展,它的存在是为了实现人人享有基本医疗卫生服务的目标。大病保险也没有明确哪些种类的疾病可以报销,治疗费用达到了大病保险的标准就可参保。 

照此说法,大病保险仍然属于基本医疗保障的范畴,而不是一个纯粹的商业医疗保险。 

大病保险的特征有以下几点: 

1、属性方面:大病保险属于社会保险范畴,具有保障性,且不以盈利为目的 

2、保障对象方面:大病保险保障对象为城镇居民医保、新农合的参保(合)人 

3、保障内容:大病保险是对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的大病高额医疗费用给予保障 

4、费用方面:大病保险所需资金从城镇居民医保、新农合基金中划出一定比例或额度,不再额外向城镇居民、农民个人收取费用,不增加城乡居民的负担 

总结 

从投保顺序上看,应该是先保重疾,再考虑防癌。防癌险应该是属于重疾险中的一种,虽然重大疾病中癌症的赔付率高达90%,但防癌险无法完全替代重疾险,大家可以在投保了重疾险之后,再考虑是否增加防癌险的保障。

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