如何帮孩子投保，怎么买保障最完善？

很多新手父母在宝宝出生后，就忙着开始帮小孩买保险，认为「爱他，就是帮他买保险」、「保险越早买越好」。因为大多数保险是根据年龄计算保费，父母会认为越早买越便宜。但是以感性为出发点的行动，仍需要理性的思考判断。

原则一：父母的保障先买够，再帮子女投保

由于父母是经济支柱，一定是父母的保障优先买够，接着才将剩余预算拨到孩子身上。

原则二：优先购买含全残责任的重疾险与意外险

保险的真谛是：肩负不起的风险才需要投保，人身四大风险：老、病、死、残，最需要帮子女保障的是全残风险，最不需要保障的是死亡风险。因为年幼的子女尚未肩负家计，有工作能力的父母，不会去指望子女的身故赔偿金。

只有全残，必须全力防范，因为子女若不幸全残，父母必须扛下照护重担，子女年纪越轻、重担持续时间越久，不论意外或疾病致残的重大疾病保险，或是因意外事故致残的意外险，应该是父母帮子女买的第一张保单。

原则三：通胀会让保单贬值

很多父母会想趁着小孩年幼、费率便宜，尽早帮小孩规划一堆终身型险种，「当做送小孩一份终身礼物」，但却忽略这份心意会被通胀慢慢侵蚀。父母虽然是以爱为出发点，还是要谨记：我们最需要的是现在的保障、明天的保障，而不是几十年后的保障。

原则四：豁免保费，能高枕无忧

帮小孩买保险，被保险人是小孩，但是缴保费的父母却不幸离世、重残或罹患重疾，保费无以为续该怎么办？可以加买一个“豁免保费附加险”，而且是针对投保人即父母的附加险，也就是若投保人有了万一，无法继续缴保费，该份保单仍然有效，仍能为子女发挥保障。

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