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给宝宝买保险,需要注意哪些问题?

更新时间:2020-09-15 11:10 作者:梧桐树保险网

给宝宝买什么保险好?相信这是许多家长都会考虑的问题。为宝宝的未来提供最好的保障,是为人父母最大的心愿。但如何从品种繁多的保险产品中挑出最适合的保障计划,还真需要下一番功夫来研究呢。

明确买保险的目的

挑选保险之前,你们首先要明确购买保险的目的:为宝宝的健康建立保障?当做家庭储蓄?还是投资理财?要知道买保险不可能比买卖股票基金或者房产更赚钱。做投资的话,一定有回报率更高的项目可以选择。所以家庭购买保险一般都以健康保障和家庭储蓄的角度为出发点。

作为健康保障的保险

宝宝年幼的时候,爸爸妈妈最担心的就是发生重大疾病或者意外事故。以国内的医疗现状,治疗费用会给整个家庭带来巨大的压力,甚至倾家荡产、因病致贫。通过购买保险,在意外发生时转移风险,能帮家里度过难关,并且保证相对稳定的生活。

这类保险产品通常是单一功能的保险,以一年为一个投保周期,每年保费几十元至几百元不等,最高获赔金额在二三十万元甚至更高。保险项目以应对各类突发风险为主,比如意外伤害、重大疾病等,旅行保险也属于这个范畴。消费险的优势在于用最低的保费实现最高的获赔保额,但在市面上并不多,每个保险公司都会将它作为基础产品。

这类保险项目有:意外伤害医疗补偿、重大疾病医疗补偿和身故补偿等等,通常都是消费型保险。

给宝宝购买这类保险时,不要附加“身故险”。因为国家保监会规定,不满18岁的未成年人购买身故险,保额最高不得超过10万元,超过10万元的按10万元赔付。如果将重大疾病保险等项目和身故险放在一起,会影响最终获保的金额。如果希望得到身故保障的话,那么可以选择储蓄型保险。

作为家庭储蓄的保险

你可以把它看做一种强制储蓄。就像每年往银行里存一笔钱,累积相应年限之后,连本带利取出来,或者从某个约定的时间开始返还,持续一定年限。购买这样的保险主要就是强制自己存钱,同时获取一些保障功能,以储蓄为主、保障份额为辅。目前市面上很流行这类保险。一方面是因为这种组合的险种比单一功能的险种利润高,保险公司更愿意开发和推荐这样的

产品;另一方面,中国的爸爸妈妈们储蓄意识都很强,使得教育基金、创业基金等项目具有更大的市场需求空间。

这类保险项目有:教育金、创业金、婚嫁金和养老金等等。在不同的保险公司,也有分红型、返利型、万能型等各种组合。这些都是储蓄型保险。

1.不要相信高额返利

根据国家保监会相关规定,一般情况下,保单预定利率不得超过年复利的2.5%(复利就是上一年的利息计入下一年的本金)。也就是说,保险利率不会比银行利率高。所以如果有人向你推销回报率超高的“保险”,那么一定要担心是否遇上非法集资,甚至以保险为名义的诈骗。天上不会掉馅饼正好砸到你头上,别因为一时贪心,浪费钱财。

2.货比三家、坚持主见、详读条款

在你确定想要购买保险的大致类别之后,就可以分别向不同保险公司咨询相应的细则。看起来很相似的保险产品,其保障范围、免赔额度(多少金额以下是不赔的)、索赔过程等都有差别,确定购买意向前要将这些条款仔细对比。通常保险公司的网站上都有这些内容可参考,你也可以向销售人员咨询,相信他们会非常乐意了解你的购买需求。

有些销售人员本身只了解皮毛,或者故意选择性回避一些问题,一味向你灌输某些保险产品的好处,强调分红政策等左右你的选择。遇到这样的推销时,不要被诱导,坚持自己做足功课的研究结果。可以将自己的疑问先写下来,有针对性地和销售人员讨论,多比较才不容易受到推销策略的影响。

确认购买时,销售人员会拿着很厚的合同给你签署,要仔仔细细详读这些条款,特别是免责条款、特别约定等,不要着急签名。

3.购买是保障的开始

缴费并不是购买保险的结束,而仅仅是开始。别忘了按时交纳保费;别忘了将保险的有效期限、保障项目和重要的赔付条款等写成标签,和保险合同一起妥善保存,以便需要请求赔付时取用;别忘了在保险到期之后,及时做相应的补充,以免在空窗期出现问题而措手不及。

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