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你人生中这6大时期的保险,不能错过

更新时间:2020-09-07 10:17 作者:梧桐树保险网

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众所周知,保险是每个人财务计划中不可或缺的一部分,但在我们人生路上,不同的阶段所需的保险配置方案是有所区别的。今天,就为大家介绍应如何规划不同年龄段的保险计划,分为以下六个周期。

婴儿期

婴儿身体抵抗能力相对较弱,易受感染,经常会发生感冒、腹泻的症状。无论轻症还是重疾,长期积攒下来的医疗费用也是一笔不小的开销。如果孩子因为病症花费超过了社保报销的上限,那么则需要购买商业保险作为补充,比较适用的险种有住院津贴险、住院费用报销险。医疗险是补偿性保险,保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用,在投保前应根据家庭需求,估算出一年需支付的医疗花费有多少,然后将此金额作为保额,该险种只需一年买一份,不用重复投保。

幼儿期

当孩子上学后,可购买价格低廉但保障全面的学生平安保险,因为费用低廉,所以赔偿金额也比较有限。因此,可适当增加意外险的配置。意外伤害险是按人身伤害的程度,进行固定金额的赔付,而受伤治疗的费用往往难以估量,因此可在购买主险的基础上附加住院医疗险,以10万元的保额为例,总保费只需100~200元。

工作初期

如果从事的不是高危职业,遇到意外的几率比较小,只需购买交通意外险或短期意外险。随着收入的增加,在配置意外险和大病险后,如果仍有余钱,那么可以考虑配置寿险,作为对父母的回报,体现出自己对家庭的责任,总体保费仍不要超过年收入的10%。

适婚期

进入婚龄的夫妻可能会因为购房、买车背负大笔的贷款,如果没有保险保驾护航,一旦发生意外则无法转嫁风险。因此这一时期的保险设计,一定要首要考虑保障高的保险,如大病险和意外险,通过杠杆的作用增加家庭的保障和安全系数。需要注意的是:超过30岁,随着年龄的增长,大病险和寿险的保费会大幅上涨。

中年期

跨过35岁,寿险的保障尤为必要。这一时期的家庭责任最重,除了赡养父母、养育孩子外,肩上还背负着沉重的贷款压力,因此需要购买定期寿险,以防发生意外时,不至于让家庭受到太大影响。由于社保提供的养老金只能满足最基本的生活水平,如果对晚年生活有担忧的话,在交纳社保的同时,还应该购买商业养老保险。与社保中的医疗保险相比,商业养老保险费比较昂贵,养老保险每年交纳的保费从1万元到数万元不等。购买了商业养老保险后,一般从50岁、55岁、60岁、65岁开始,就可以每月或者一次性领取养老金。

老年期

超过50岁,可购买保险的范围急剧缩小。国内大病险一般会设置年龄限制,超过50岁或55岁就无法购买大病险。尽管大部分寿险产品的投保年龄上限是60岁,最高上限能到65岁,但在超过50岁的阶段购买寿险,支付的保费与赔偿金额间的差额就不大了,100万元的保额,缴费可能需要80万元,所以在此阶段购买寿险已经没有多大意义。此时可考虑缴费与年龄无关的变额年金,一次性缴纳保费,保险期满后,可选择一次性或按月领取养老金。

看了以上6个人生阶段的保险计划,你是否对保险有了进一步的认识?保险,始终是我们人生中理财规划的一部分,所以大家可要了解清楚啊。

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