商业保险的这5种拒赔原因有哪些？

买保险买的是一种保障，但是保险看不到摸不着，只有理赔的时候才能真正发挥它的作用，所以买保险之前如果能清楚知道什么情况不赔，就可以成功的避免花冤枉钱，让保险真正的保障自己，关键时候拯救家庭，下面这5种拒赔原因，不知道有没有人遇到过。 

拒赔原因一：不如实健康告知，隐瞒既往病例 

举例说明：被保险人小明(化名)与某保险公司，签订了一份重大疾病定期保险合同，两年后被查出患有肝癌，小明要求保险公司理赔。保险公司则拒绝赔付保险金，同时决定终止保险合同，理由是张红“过失未如实告知”。因为保险公司从医院查到了小明向医生陈述的患有乙肝10多年的病历记录。 

所以买保险不管业务员说什么，自己一定要做到如实告知，不然理赔的时候保险公司会从医院调取客户的病例，用病例来证明客户是否符合理赔条件。 

拒赔原因二：保险除外责任 

举例说明：张三买了11家保险公司的意外险，保额高达1000多万，半年后开车掉河自杀了，这种情况是自杀，不在保险范围之内。 

所以买保险一定要看保单的除外责任/责任免除条款，一定要看，一定要看，重要的话说三遍！ 

拒赔原因三：“等待期”免责 

举例说明：李四给给自己买了一份重疾险，保单签订后不料5个月后患了胃癌，以此来向保险公司理赔，保险公司拒赔，理由是：保单未过观察期。 

为了防范投保者故意带病投保，也为了降低保险公司风险，重疾险的保单签订后距离正式生效有180天的等待期，等待期内患病是不会赔付的。 

拒赔原因四：保险事故和保险责任不匹配 

这个不用举例了，简单来说就是自己要知道自己买的什么保险，用来的是保障什么，有的客户自己都糊里糊涂只知道缴费，连自己买的保险是什么都不知道。 

拒赔原因五：保单上的条款和自己的常规认知有差异 

举例说明：客户王先生去年初投保意外伤害及医疗保险，当年8月份，他因参加公司组织的户外活动，中暑住院。康复后，他向保险公司申请意外医疗理赔。保险公司认为这属于疾病而非意外导致的就诊，最终做出拒付决定。 

通常普通百姓常规认知中提到的意外，是意料之外发生的各种事情，包括大灾，也涵盖大病。但保险中对意外有清晰的界定，“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”，所以中暑是疾病不是意外，无法得到理赔。