重疾险选择保定期还是保终身的好,因人而异,主要从两个方面来看。
一是看保额,重疾险保险金为定额给付,使用不受限制,因此最好能覆盖治疗费用、康复费用、收入损失等各方面经济损失,保守估计保额至少要达到30-50w左右,条件允许可以更高。
二是看预算,通常来说,保费的支出应该占个人或家庭年可支配收入的10%左右,可适当调整,但建议最高不超过20%,过高的保费支出可能会造成个人和家庭的经济负担,这就背离了保险的本意。
既要保额充足,又要控制保费支出,这就将保险产品的选择范围缩小了很多。
什么时候我们建议选择保障定期的重疾险呢?
定期重疾险通常保障至70、80周岁,如果预算实在不足以支撑终身重疾险的保费,且倾向于将重大疾病保障设置在人生黄金年龄段,可以选择购买定期重疾险。
毕竟医疗险、意外险、寿险等保障也是家庭顶梁柱必备,还需要占用一定的预算。
当然,如果后续收入水平提升,有了一定的积蓄,也可以再补充一份终身重疾险,一方面加强了黄金期的保障,一方面弥补定期重疾险期满后的阶段保障。
达尔文3号虽然下架了保至70周岁的版本,但以30岁男性为例,选择不含身故责任的版本,保至终身,保额30万,保费30年交,附加恶性肿瘤和特定心脑血管疾病保障,每年也只要4000多元,其实不算非常高。
而且达尔文3号的重疾额外赔付比例高达80%,投保30万保额,60岁前确诊合同约定的重疾实际上可获赔54万。
综合各项保障责任来看,这款重疾险还是很值得选择的。
至于要不要等新的重疾险产品,还是不建议等。
首先风险就是个不“不定时炸弹”,一旦在你等待新产品的期间,或是等到了新产品但还没过观察期的时候遭遇风险,不仅当下得不到保障,就连往后可能也将无法获得保障。
再考虑到近期重疾新规修订的相关问题,往后新的重疾险产品能否超越现有的产品还是个未知数。
所以说,抓紧时间在重疾险市场的高性价比产品中选择一款适合自己的,才是正解。