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年入20万家庭如何投保?哪些保险好?

更新时间:2020-04-17 09:36 作者:梧桐树保险网

梧桐树保险网是一家成立多年的互联网保险平台。众多保险公司优质的产品,为您省去层层代理中介等环节,让您投保不花冤枉钱。

主持人:今天参与我们保险理财规划的嘉宾是一对30岁的年轻夫妇,先生张嘉是外企人事管理,年收入税后12万;太太是国企财会,年收入税后8万元。有一个2岁的孩子,这样一个小康之家该如何安排自己的家庭保险呢?

嘉宾解答

据了解,张嘉夫妇都有社保、医保。双方父母也均退休,有退休金。他们的家庭资产是:

房产一处,按揭50万元,目前价值约200万元,20年贷款期限,月还贷3700元;封闭式基金10万元,定期存款5万元。家庭日常月支出4000元。

根据这个情况,建议首先购买足够额度的寿险,解决发生身故风险给家庭带来的影响。保额按照自己对家庭的经济责任来计算。如果按照家庭每月总支出7700元来计算,到孩子22岁大学毕业,还有20年。这20年,这对夫妻双方所需共同承担的家庭经济责任为7700×12×20=1848000元。

然后根据先生和太太的收入占比,先生要承担60%,太太承担40%;因此张嘉的寿险额度为110万元,太太的保额为75万元左右。

如果觉得趸缴很贵,可以购买万能寿险,这样可以逐步下调保额。因为随着每一年的度过,这对夫妻的家庭经济责任也在降低。这样算下来,先生的费用每年3500元左右,保额110万元;太太的费用是每年2500元左右,保额为75万元。

另外在健康险方面,考虑到这对夫妻都有社保,但报销的额度不是很高,如果一旦发生重大疾病,社保难以覆盖治疗等需要的高额费用,所以需要考虑购买重疾养老保险。每人每年5000元左右,保额为15万。如果在70岁前没有发生重大疾病的话,可以从70岁后将这份保险作为养老金每年领取。这样既有了对重大疾病的保障,也可以同时拥有养老的保障。

对孩子来说,最大的风险是意外伤害,首先可以买一份价格低廉的社会保险,然后补充一份意外伤害附加意外伤害医疗保险,覆盖发生意外事故时的治疗费用。意外额度为5万,意外伤害医疗的额度为2万,每年的费用为400元左右。这样全家每年总共花费16400元左右,就可以拥有一个全面的家庭保障了。这时保险支出占家庭年收入10-15%,对这个家庭来说不会有很大压力。

保险小贴士:

人寿保险是家庭财务稳定的基础,好比家庭理财大厦的地基,给家庭有可能的风险做财务上提前的安排。只有做好充分的家庭保障,才能帮助实现全面的家庭理财规划。 

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