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个人应该怎么买保险,有什么需要注意的?

更新时间:2020-01-10 10:15 作者:梧桐树保险网

保险是融合了金融、健康与法律等多门学科的领域,有一定的专业门槛。第一次买保险的时候不免会有些摸不着头脑。那么到底该如何买保险,有什么需要注意的事项呢?

1.要先有一些最基础的保险知识

我们在投保之前,最少要知道对我们最重要的几种保险是什么,分别能提供什么保障,才不会出现“想要大病保障,结果却买了个意外险”的状况。

一般而言,一个成人完善的保障方案涉及到四个险种:意外险、医疗险、重疾险和寿险,以下为不同险种的作用。 

通过上面的表格我们可以看到,四大险种的作用各不相同,是互为补充的,不能互相代替。

2.要掌握一些配置保险的原则

▲先保障后理财

银保监会一再倡导 “保险姓保” 的理念,保险要回归保障的本质。保障型产品就是利用合理的预算把家庭风险转移出去的最好工具。

一个家庭再能挣钱懂理财却不懂风控,一旦发生重大事故或者重病就可能变得一贫如洗,建议完善保障之后,再来考虑理财。

▲先大人再小孩

父母才是孩子的第一道保障,万一不幸孩子生病了,大人还有经济能力,能为孩子撑起保护伞。万一大人生病了,整个家庭经济都会陷入困境,孩子能扛的起来吗?

而且,孩子的保费,是由大人代为支付的,如果大人出现意外或重病,无力继续为孩子缴纳保费,那么孩子的保障也会中断的。所以,在为孩子购买保险之前,要先把自己的保障做好,这也相当于为孩子多加了一层保护。

▲先理清需求,再挑选产品

保险是一种转移家庭财务风险的工具,不同家庭的情况不同,风险也不同。

在不考虑家庭的收入、预算、人员结构、过往保险配置等因素前,就急匆匆的去挑选产品,大概率会买错。所以买保险一定要做到先理清自己的需求,做好规划,再去挑选产品。

▲要保证保额的充足

买保险就是买保额,尤其是针对重疾险而言,保额充足才能抵御大病风险。按照常见重大疾病的治疗费用,比如常见重症(肺癌、胃癌、肝癌)等治疗费用都在30万左右。所以,购买重疾时保额最好不要低于30万,不然无法有效抵御大病风险。

如果预算不充足的话,可以通过多对比、适当缩短保障期限等方式来保证保额的充足。

3.要多方对比,挑选性价比高的产品

在保险领域并不存在“越贵的就越好”这种说法。保障责任相同的两款产品价格可以天差地别,我们以重疾险来举个例子。

先要说明,金佑人生A款(2018版)提供:100种重疾保障,赔付1次,100%保额+分红;50种轻症,赔付3次,每次20%保额;身故保障,赔付保额。

完美人生守护(尊享版)提供:110种重疾保障,赔付6次,累计最高可赔付750%保额;35种轻症,赔付3次,每次45%保额;20种中症,赔付2次,每次60%保额;身故保障赔付保额;此外还有10种少儿特疾保障,赔付200%保额。

从保障责任上来看,完美人生守护(尊享版)比金佑人生A款(2018版)优秀了太多,那么保费呢? 

在保费上,不论在哪个年龄段投保,完美人生守护(尊享版)也比金佑人生A款(2018版)低了一倍左右。

现在互联网保险这么便捷,出现了诸多如梧桐树保险网一样的保险中介平台,上面有许多精选的优质保险产品。我们可以看到每款产品的详细信息,也可以很快捷地测算保费,非常便于我们多比较,再选择。

写在最后

个人怎么买保险?相信了解保险基础知识、遵循四大原则之后,应该不会出大错。希望大家都能买到适合自己、性价比高的好保险。

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