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2019年终重疾保险大盘点:这些高性价比的产品,值得入手!

更新时间:2019-12-23 11:11 作者:梧桐树保险网

重疾保险市场一直是各大保险公司的必争之地,2019年的竞争尤其激烈,高性价比的产品不断推出对消费者来说是件好事。回顾今年的重疾保险市场,可以用两个词来形容:创新与激进。今天,就将今年市面上的热销重疾保险产品进行一番整理,看看哪些性价比高的产品值得入手。

常见重疾保险的6大版本:

为了方便大家理解,我们可以将市面上热销的重疾保险产品简单进行归纳,分为六大类型。

将六大类型的重疾保险按照保费支出和保障力度进行分类,又可分为实用版、进阶版和顶配版三大类。我们一起来看看这三大类各有哪些产品吧。

1、实用版:保费不贵,保障够用

普通工薪家庭,收入有限,除去日常开支、房贷车贷、抚育小孩、赡养老人等,能够留给保险的预算并不多。这类人群应重点关注基础保障,并在有限的预算内,尽可能把重疾保额提高,以抵御大病风险。

(1)康瑞保:前10年额外赔付30%基本保额

康瑞保比康惠保旗舰版略贵,但保障更加全面:

①额外赔付:0~40岁投保,前10年重疾额外赔30%,即投保50万可以获赔65万;

②原位癌多次赔付:这项责任在目前同类产品中较少见,如果前后两次原位癌,都发生在不同器官,且间隔1年,可再次赔付,最多赔3次;

③智能核保宽松:乙肝小三阳也有机会标准体承保。

另外,一般的重疾保险产品规定重疾理赔后现金价值为0,但康瑞保约定轻症或中症发生理赔后现金价值降为0。这并不算一个缺点,因为轻中症理赔后,后期保费不用交,重疾保障继续有效,此时,退保是不划算的。

(2)康惠保旗舰版:最实惠的消费型重疾保险

康惠保旗舰版是非常标准的消费型重疾保险:重疾单次赔付+中症2次+轻症3次,其中中症50%基本保额,轻症30%基本保额,不分组无间隔期,是现在主流单次赔付重疾保险的配置。

如果保至70岁,30年缴费,这款产品的价格很低,想尽量减少缴费压力的朋友可以考虑这款产品。

(3)健康一生A2019:肝炎患者的救命稻草

跟以上两款产品相比,健康一生A2019的保障和价格都不占优势,但它最大的亮点在于核保非常宽松:

①大小三阳满足相应条件可以加费承保;

②支持医保卡外借,如果被保人能证明身体状况良好,就有机会正常承保。

健康一生A2019支持线上加费承保。患有乙肝大小三阳、甲状腺、乳腺结节1级、3级的的朋友,可以尝试通过智能核保直接承保,这是很多其他产品无法做到的。

2、进阶版:保障全,性价比高

初入职场工作稳定的年轻人群或有一定预算的工薪家庭,希望保障更加全面,赔付比例更加高,但同时价格也相对便宜,可以选择以下几款产品。

(1)康乐一生2019:癌症多次赔付保障超全面

我们来看看康乐一生2019版作为具有癌症多次赔付的重疾保险的亮点:

①间隔期短。有的产品的癌症二次赔付的间隔期为5年,5年以上癌症二次发生概率会显著下降。康乐一生2019版的二次癌症赔付的间隔期是3年,能提供更为有效的保障;

②首次重疾无限制。首次患癌后第二次患癌的几率固然较高,但首疾非癌第二次重疾为癌症的概率也不可忽视。相较于将首疾限定为白血病的重疾保险而言,康乐一生2019版对首次重疾无限制,对需要癌症二次赔付的人们更有利;

③癌症多次赔付范围广、条件宽松。康乐一生2019版对癌症新发、复发、转移、持续都会进行赔付。  

此外,康乐一生2019版还可附加药神一号疾病保障,保额100万,针对癌症这一高发病、高费用、难治愈的重疾进行了全方位、无死角的保障。

(2)健康保2.0:最实惠的消费型重疾保险

昆仑健康保2.0重疾、中症、轻症保障都有,高发疾病都涵盖,保障全面。

除了基本保障之外,它最具特色之处在于附加责任,不仅选项多,而且还有所创新。主要包括:重疾医疗津贴、癌症二次赔付、少儿特定疾病、成人特定疾病等四项,而且保费价格不高,性价比很高。

(3)瑞泰瑞盈:最高投保可至70周岁,投保无职业限制

瑞泰瑞盈投保年龄最高至70周岁,老年人能投保的保险非常有限,超过60岁重疾保险就很难买了。70岁仍能投保20万,是非常人性化的设计。此外,选择70岁投保20万,趸交的情况下,只需要缴费7万多,非但没有出现保费倒挂,还实现了2倍多的杠杆率。

而且它对投保职业无限制,像船员、矿工类的职业基本上都很难买到重疾保险,但是这一款就可以放心投保。

3、顶配版:预算十分充足,只求保障更全面

适合资金充裕,配置保险的预算很充足的人群。许多人认为一旦生病发生了理赔,后续就没机会买保险了,所以希望一次性买全保障,那么,多次赔付型的重疾保险就很适合了。

(1)完美人生守护尊享版:保障全,赔付比例高

产品亮点很多,总结了一下,主要有以下几点:

①轻中症赔付比例高:轻症赔付45%,中症赔付60%,是市场最高水平;

②原位癌可赔3次:不同部位的原位癌最高可赔3次;

③少儿特定疾病保障:10种少儿特疾可额外赔付100%基本保额;

④性价比高:如果选择保至70岁,完美尊享版的价格是几款分组赔付产品中最低的。

保障全面,重疾最高累计可赔付750%保额,自带少儿特疾额外赔付,大人小孩都适合投保。

(2)倍吉星:不分组多次赔付典型代表作品

如果不附加重疾多次赔付,倍吉星是一款含身故责任的单次赔付重疾保险,如果附加了第二、三次重疾多次赔付,那么倍吉星就是一款不分组多次赔付重疾保险。

分组多次赔,是将所有疾病分成几个组别,对于每一个组别,只要发生过其中一种“疾病”理赔,那么该组责任随即终止;而不分组多次赔付的产品不对病种进行分组,每种重疾之间的赔付互不干扰。

除了重疾多次赔付不分组,倍吉星的赔付比例也是一大亮点:

赔付比例:108种重疾,赔3次,分别赔付100%、120%、150%基本保额,间隔期1年;

前10年额外赔付50%保额:倍吉星最高投保年龄为50岁,那么60岁之前出险,可以获得150%基本保额的赔付。

(3)嘉多保:癌症可赔三次

嘉多保的癌症多次赔付跟其他产品不一样,可以赔付三次:首次赔付所交保费,第二次、三次赔付保额,两次癌症赔付间隔期3年,不限癌症的新发、复发、转移和持续。

癌症不仅是最高发的重疾,且很容易复发或者转移,发生过癌症的人再患其他癌症的概率也高于正常人,所以癌症多次赔付是非常实用的。如果比较看重癌症多次赔付,可以考虑嘉多保。

(4)倍加尔保:轻症、中症灵活选择

倍加尔保的重疾赔付和完美人生守护尊享版一致,都是分6组,赔6次,每次赔付比例按10%递增,最高可赔付150%基本保额。不同之处是,它的轻症和中症可以根据自己的需求进行附加。除此之外,倍加尔保的核保比较宽松,甲状腺结节和乳腺结节都有可能正常承保。

4、少儿重疾保险配置推荐

除了以上推荐的这些重疾保险,我们再推荐一款市面上热销的高性价比少儿重疾保险。毕竟孩子配置重疾保险和成人还是有所区别的,除了基础的保障之外还要特别关注产品是否包含少儿特定高发疾病保障。在这点上,妈咪保贝少儿重疾保险堪称典范。

保障全面,除轻中症/重疾外,还可特疾赔付双倍保额,罕疾赔付三倍保额,除此之外还有以下特点:

①保障选择多:特疾和重疾多次赔付可以根据需求进行附加,保障期限和保障责任灵活多样,可以满足家长的各种需求;

②客户忠诚权益:满足以下要求,可以免告知免等待期续保康乐一生或者其他指定重疾产品:

③「保贝医生」健康服务包:新老客户均可享受,单张保单保额≥30万,保障期20/25/30年,可获得线上语音对症咨询(2次)+门诊就医绿通(1次); 保障期70岁/80岁/终身,可获得电话医生咨询(4次)+门诊就医绿通(1次)。有了【保贝医生】健康增值服务,孩子的小病小痛可通过线上/电话的方式向三甲医院儿科主治医生进行咨询,一旦不幸发生大病,还可享受就医绿通服务。

妈咪宝贝是少儿重疾中的王牌选择,无论是想要责任全面的短期保障,还是想给孩子配置一个长期的多次赔付型保障,这款重疾保险都可以满足,而且价格也不贵。

说在最后

总而言之,只要通过合理规划,无论预算多少都可以配置到适合自己的重疾保险产品。以上的重疾保险产品均为2019年热销款重疾保险,大家可根据实际情况进行挑选。当然,同一款保险产品,也可以根据不同需求选择不同的配置方案。如果不知道该如何选择,梧桐树保险网有专业的保险规划师为大家免费提供一对一的保障规划服务,量身定制保障方案。

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