哆啦A保旗舰版重疾保险怎么样？值得推荐码？

弘康人寿在国内保险公司中排名虽然不靠前，但整体实力是在上升期的。弘康的自身特色也非常鲜明，产品并不是很多，但是很多产品相信大家都或多或少听过，如哆啦A保旗舰版，健康一生A+B款等。

今天我们就来说一说哆啦A保旗舰版究竟怎么样？值不值得推荐？

产品基本形态： 

哆啦A保旗舰版旗舰版的保障还是比较复杂的，除了基本的核心责任之外，还有三项附加责任，我们来逐一分析每项保障。

先看基本保障

1.重疾保障

哆啦A保旗舰版旗舰版将105种重大疾病分为4组，可以赔付3次，每次赔付100%保额。

重疾的种类不是我们关注的重点，重疾的分组才是，我们看下哆啦A保旗舰版旗舰版的原始分组。 

我们知道，多次赔付的原理，是把上百个病种分为不同组别，每组最多赔一次。如果把最高发的疾病尽量分开在不同组别，就可以提高获得多次赔付的可能。

哆啦A保旗舰版升级版的重疾分组不够合理，没有将最高发的癌症单独分一组。不过还好，这个问题可以通过附加癌症/特定疾病额外保障来解决。 

合同条款比较负责，我们来解释一下，就是附加癌症/特定疾病额外保障之后，相当于将癌症单独分组了，并且多了一次重疾赔付的机会。 

如果附加疾病多次赔付的话，就是把第一组重疾中的26种疾病拆分为2组：恶性肿瘤及其它25种疾病，也就是癌症单独分组了，解决了其分组不合理的问题。

2.轻症保障

重疾有行业统一规定，但是轻症没有统一的标准的，不同公司会有所不同。我们重点要看一下产品是否包含高发的轻症，这款产品的轻症保障如下： 

市面上大部分产品轻症是不分组的，并且多次赔付之间没有间隔期，但哆啦A保旗舰版不仅将轻症分为4组，而且间隔期设置为180天，这就降低了获赔概率，算是一个减分项。

3.其他保障

身故保障：被保险人18周岁之前，返还保费；18周岁之后，赔付保额。

豁免保障：被保险人有轻症/重疾豁免，假如被保人不幸患有轻症或重症，保费豁免，重疾保障还在。

再来看可附加保障

1.癌症二次赔付功能

如果首次确诊为恶性肿瘤，5年之后，被保人仍处于癌症状态（包括新发、复发、转移和持续），保险公司会再次赔付保额。

这项保障挺有用，但是它要求两次癌症理赔间隔5年，略严格。

2.重疾保险金

该附加险责任主要是解决重疾保额够用的问题，补充高昂医疗费用。我们都知道，目前罹患大病，治疗费都十分高昂，需要几十万甚至上百万的支出。而重疾保额最高只有60万，那么剩下的治疗费、康复费用又成为了一个难题。而该项附加医疗保险可以弥补重疾险的不足，超出基本保额的这部分费用，可以通过该重疾医疗保险进行报销，减轻患者家庭的经济压力。

小结

哆啦A保旗舰版虽然轻症和癌症二次赔付有一些差强人意的地方，但重疾保障很扎实，对于高发的恶性肿瘤疾病，可通过附加责任来弥补恶性肿瘤不单独分组的不足，增加了赔付次数，使保障更为全面，更照顾消费者的利益。

除此之外，还提供了一个新选择——附加重疾医疗，解决重疾保额不够的问题。核保也有多种途径，支持智能核保、人工核保以及医保卡外借核保，为不同情况下的消费者提供了更多承保的可能。