梧桐树保险网_银保监会网销许可的正规保险平台 横琴无忧人生2020重大疾病保险
首页>保险百科>重疾险是买单次还是多次?健康源2019怎么样?

重疾险是买单次还是多次?健康源2019怎么样?

更新时间:2019-12-13 14:39 作者:梧桐树保险网

重疾险市场不断发展,产品的形态也在不断变化,多次赔付的重疾险就是不断进化的一种形态,那么这种进化究竟是保险公司的套路,还是市场的真正需求呢? 

重疾险,单次赔付,多次赔付

一、重疾险是买单次还是买多次?

我们先来听听质疑多次赔付重疾险的呼声,然后再进行逐条讨论。

质疑1:重疾都是很严重的大病,得一次说不定就已经抗不过去了,哪里还有机会得第二、三次重疾? 

重疾险,单次赔付,多次赔付

讨论:我们就拿发病率最高的重疾——癌症举例子,先来看一组数据:癌症的五年生存率。 

重疾险,单次赔付,多次赔付

可以看出美国的癌症5年生存率是高于我国的,这与医疗科技水平有关。当然随着我国医疗水平的进步,癌症五年生存率的数值也会提高。

国家癌症中心有相关数据表明,癌症五年生存率已从10年前的30.9%提升到40.5%。高发的胃癌、大肠癌、宫颈癌等平均生存率可达到70%以上,乳腺癌、前列腺癌更是可以达到90%以上。

其他重疾是否能被治愈与可享受到的医疗资源也是息息相关的,可享受的医疗水平越高,罹患重疾被治愈的可能性越大。罹患一次重疾,治愈之后,不仅不能保障未来的人生中不再患重疾,反而因身体遭受重创,增大了再次患重疾的可能性,我们也就越需要多次赔付的重疾险。

质疑2:多次赔付的重疾险,会对疾病分组,也会有一定的间隔期,限制诸多,实效甚小!

讨论:首先我们要明确一点,这里确实存在限制,但是这种限制的初衷,并不是保险公司在想着法地不想赔,而是出于费率的考虑。 

重疾险,单次赔付,多次赔付

清晰严谨的定义对保险公司和消费者都是有利的,在理赔上的限制是多次给付重疾定义的重要组成部分。正是这种限制,使得多次给付重疾的费率并不比其对应单次给付重疾费率高很多。

那么我们第一个问题就解决了,多次赔付的重疾险很有必要,在预算充足的情况下,能买多次赔付还是买多次赔付。

二、健康源2019作为多次赔付的重疾险值得买吗?

对比方可出真知,今天我们就我们将天安健康源2019与同为多次赔付的重疾险——梧桐树保险网专属定制的完美人生守护(尊享版)进行对比: 

重疾险,单次赔付,多次赔付

天安健康源2019 在基础保障上明显有不如完美人生守护(尊享版)的几点:

第一,重疾保障方面

完美人生守护(尊享版)重疾赔付6次,且为递增赔付,一次赔付100%、110%、120%、130%、140%、150%基本保额,累计最高可赔付750%基本保额!在未来医药费上涨、通货膨胀的情况下,递增的保额,会让被保险人更有底气战胜病魔。

第二,极早期恶性肿瘤方面

完美人生守护(尊享版)初次确诊极早期恶性肿瘤或恶性病变后,如果之后再次确诊相关疾病,只要与首次确诊器官不同,可以再次获得赔付,可额外赔付2次。原位癌最多可以赔付三次,每次赔付45%基本保额,没有间隔期。

第三,少儿高发特疾发面

然而白血病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、重症手足口病、严重川崎病都是少儿极易发生的重大疾病,一旦罹患,所需花费非常高,很容易给家庭造成很大的经济压力。 

重疾险,单次赔付,多次赔付

健康源2019没有少儿高发特疾额外保障,完美人生守护(尊享版)包含10种少儿高发特疾保障,额外赔付100%,给孩子双重保障。

第四,最重要的,价格方面!

在各项保障优于健康源2019的情况下,完美人生守护(尊享版)的价格也十分有优势: 

重疾险,单次赔付,多次赔付

此外,完美人生守护(尊享版)在保障期限上也很灵活,投保定期、终身都可以,满足不同预算的情况;免体检最高保额可达83万,适合对高保额有需求的人。

健康源2019的基础保障不如完美人生守护(尊享版)也就罢了,毕竟市场上多次赔付重疾险能与完美人生守护(尊享版)一较高下的产品真的如凤毛麟角。可健康源2019还有几个大坑,这就不是优不优秀的问题,而是有没有良心的问题了。

坑一:癌症二次赔付条件苛刻

1.与第一次癌症的间隔期5年;

2.新发的癌症

3.已达到临床完全缓解后的再次复发和扩散;

医学上把癌症患者5年生存判断为临床治愈,挺过了5年,再复发或转移、新发的可能性就很低了,这个间隔期后,可以说是再次获得理赔的几率很小。

更气人的是,按条款的描述,癌症的持续是不赔付的。只能首次恶性肿瘤已经治愈,癌症转移到不同器官,并且挺过五年才赔,如果是同一器官的癌症持续,就算超过了5年也不赔的。 

重疾险,单次赔付,多次赔付

坑二:住院津贴需要从重疾金额中扣除

按照保险合同面内容来讲,就是投保健康源2019后,60周岁前没有发生过合同约定的重大疾病,在60周岁以后因为疾病住院的,每日可领取0.1%保额作为住院津贴。

听起来像是很不错,新增了一份保障的样子!但别高兴太早,这部分钱是要占重疾保额的,就是如果老王住院之后得了重疾,是要把这部分钱从重疾赔付款里扣除的。

我们看一张图就明白了:

重疾险,单次赔付,多次赔付

先是在保障责任中大肆宣传增添了住院津贴保障责任,然后又暗戳戳地从重疾保额中扣除已经领取的津贴,好好的三十万保额,变成了27万甚至更低,这样的“埋坑于细节中”也是没谁了。

写在最后

重疾多次赔付是很有必要的,建议在自己经济能力许可的范围内,提早购买重疾险,如果条件允许,可购买多次赔付,否则一旦出现意外,悔之晚矣。

在产品选择上,无论是保障责任还是性价比,健康源2019远不如梧桐树保险网专属定制的完美人生守护(尊享版)。

最后,希望大家都能够尽早规划,完善保障,面对任何风险都有生活下去的底气。


保险相关问答
保费测算器
提交保障需求,为您测算保费

安全声明:您的信息将会被严格保密,您提供的个人信息授权我们公司用于本次报价及投保,我们不会泄露给任何第三方或其他用途。

全民保险攻略APP 梧桐树保险
400-9955-788 梧桐树保险