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定期寿险好还是终身寿险好?怎么决定?

更新时间:2019-12-13 14:03 作者:梧桐树保险网

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不同的人的需求不同,因而对保险的要求也不同,我们应该根据自己的实际情况来挑选保险。那么,什么人群适合购定期寿险、什么人又适合终身寿险呢?

定期寿险

定期寿险又称定期死亡保险;,在合同约定的期限内,被保险人如果因意外或疾病导致死亡,保险公司将按合同规定给付保险金;如果被保险人在保险期届满时仍然生存,保险合同终止,保险公司不再承担给付义务,也不退还所缴保费。

定期寿险具有两大特点:一是保费低、保障高。定期寿险是一种消费型保险,与储蓄型寿险相比,其保费要低得多;二是可以自由选择缴费期限。定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄,投保人可根据自己的保障需求自行选择。

定期寿险是纯粹意义上的保险,具有较强的保障功能,比较适合四类人群购买:一是收入不高而保障需求较高的人;二是事业刚刚起步的年轻人;三是新兴企业的员工;四是私人企业的合伙人。现在,不少私人企业的合伙人将企业资产和个人资产合而为一,一旦企业发生运作障碍,将直接导致家庭生活水准的大幅下降。因而,私人企业的合伙人为保证家庭现金流量的持续和稳定性,投保定期寿险是一个不错的选择。

终身寿险

终身寿险意味着可以保一辈子,这也是与定期寿险的最大区别。终身寿险只要维持合同有效,保险金最终必将给付(因为人总有一死)。这一险种比较适合在家庭中收入是主要经济来源的家庭成员,用来弥补其身故或失去劳动能力后带来的家庭收入的减少,保证家人的正常生活。

终身寿险要求投保人有较强的保费负担能力。如张先生,拥有稳定收入,年收入占家庭年收入的80%,是家庭经济支柱。除了购买100万元的定期寿险,还应搭配终身寿险20万元、意外保险60万元,总额180万元保额的保险,这样才比较全面。

终身寿险适合这两类人购买:

1.有遗产规划需求

终身寿险很多情况下是最适合遗产规划的险种。一是它在被保险人死亡后才赔付。二是作为保险受益金赔付给指定受益人,不仅可以完全按照投保人的意愿分配,且受法律保护,免遗产税。

例如刘先生,之前就为自己购买了足够的意外险、重疾险和养老保险。唯一不足的是尚未购买寿险。倘若未来中国征收遗产税,购买保险是最好的避税工具。建议刘先生为自己投保金额为200万元的终身寿险。这样不仅能在王先生事业上升和财富积累阶段提供充足的保障,还能帮助其解除后顾之忧,对未来的生活进行合理规划。

2.以储蓄加保障的目的来购买

虽然终身寿险身故后才能拿到保险金,但它有储蓄性,产生现金价值。目前有很多终身寿险附加分红功能,可以当作储蓄加保障的品种来使用。在身故后需要用钱,也可采取保单抵押贷款或者是退保的方式来取回一部分资金。

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