如何选择家财保险，需要添加附加险吗？

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一、一般家财险有哪些附加险？

一般来说，房屋、室内装潢和室内财物被视为家财险的三大主险。而在此之外还有大量五花八门的附加险，可以提供不同的保障。

室内财产盗抢险：家用电器、服装、家具、床上用品等室内财产由于遭受盗窃、抢劫行为而丢失，经报案由公安部门确认后，可申请理赔。

水暖管爆裂及水渍险：房屋、房屋装修、室内财产因水暖管爆裂，由此遭受水浸、腐蚀的物质损失，可申请理赔。

现金、金银珠宝盗抢损失险：现金、金银珠宝存放在房屋内由于遭受盗窃、抢劫所致的损失，经公安部门确认后，可申请理赔。不过此类保险保额极低，最高仅为2000元，家里少放贵重物品才是关键。

保姆人身意外险：保姆在工作过程中遭受烫伤、滑到等意外伤害事故造成的医疗费用或身故伤残，即可申请理赔。

家用电器用电安全损失险：电压异常引起家用电器的损毁，可申请理赔。电压异常通常是由于供电线路老化、自然灾害造成的意外或施工失误造成的短路等原因引起。

高空坠物责任险：窗框、花盆等因意外从您家中坠下导致他人受伤或他人财物损毁，而您因这事件需负上法律责任的费用将可获赔偿。甚至您所住楼宇范围内发生高空坠物，而无法确定肇事者，由此经法院判决由相关住户分摊的费用将可获赔偿。

家养宠物责任险：您家合法拥有的宠物造成他人受伤或他人财物损毁，而您因这事件需负上法律责任的费用将可获赔偿。宠物不包括藏獒等烈性犬只。

二、四类家财附加险如何选择？

居家责任险

居家责任险是家财险的一个附加险种。我们先来搞清楚什么是居家责任。比如你的朋友到你家去做客，你泡茶的时候打翻水壶烫伤了朋友，你需要支付朋友的医疗费用。类似这样的事情发生时，居家责任险就能发挥作用了。很多保险公司也积极在拓展了这项业务，像人保财险，你可以选择附加2万元的居家责任险，每年保费只要25元，单次意外最高赔偿5000元。不过要注意，一些特殊情况下，该险是不给予理赔的。比如家政服务人员本身的意外及其造成的意外；传染病造成的损失；宠物造成的意外不赔偿。

出租人责任险

出租房子给别人住，房东总会担心自己的房子哪里被磕磕碰碰了，哪里被改装了，是不是漏水漏电等。除此之外，租客在出租房里出了意外，房东同样是有责任的。所以这时，出租人责任险就来帮你的忙。平安有1万元至5万元，5档可供选择，其中5万元保额对应的年缴保费为35元。而人保财险则仅有30万元一档（每次责任最高10万元）可供选择，对应的保费是50元，性价比都很高。

保姆专门险

从上述的居家责任险中引出的家政人员、宠物等属于除外责任，家财险有另外险种设置。现在我们来说说保姆专门险。家政保姆在高层擦窗户摔伤雇主需要支付医疗费用，类似这样的事件时有发生。所以在购买家财险的时候可以附加保姆专门险。若保姆在工作过程中遭受滑倒、烫伤等意外伤害事故造成的医疗费用或身故伤残，就可申请理赔。这个附加险保额1万元-5万元不等，保费较低，一般不超过28元每年。

如果要更全面的保障，你可以不要选附加险，而选择保姆专项险。目前市面上有一款专项险，可以提供10万元的身故残疾保障和1万元的意外医疗保障，而年保费不过30元，显然在性价比上更超值。

宠物责任险

家里有养宠物的人可以看看这款保险。如果客人到你家里被宠物咬伤，也是很倒霉的事情。某保险公司的家庭财产险可选择附加家养宠物责任险，保费从1000元到5000元，保费在140元以内。投保时需注意的是，并非所有的狗都在保障范围内，投保的宠物不包括藏獒、阿富汗猎犬、苏俄牧羊犬及类似大型或烈性犬只。还有，受保障的人群不包括被保险人及其家庭成员、家庭雇佣人员、暂居人员，对于宠物造成其它动物的伤害亦不保障。

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